Достойную старость обеспечат любящие внуки, хорошие воспоминания и, конечно, достойная пенсия
Борису исполнилось 50 лет. Дети выпорхнули из родительского дома, создали собственные семьи, а значит, пришло время подумать о себе. Можно заняться рыбалкой, научить внуков кататься на велосипеде или вместе с любимой таксой сидеть вечерами дома и смотреть телевизор. Но самое главное – всерьез задуматься о пенсии.
Идеальный возраст, чтобы начать откладывать деньги на пенсию, – 30 лет. Если вы начнете копить хотя бы по чуть-чуть, то к 60 годам удастся собрать приличную сумму.
Но подходящий момент для начала накоплений может и не наступить – жизнь непредсказуема, и в любой момент нередко случается все, что угодно. К счастью, о пенсии беспокоится не только сам человек, но и государство.
Что такое пенсия
Пенсия – это ежемесячные государственные выплаты. Их получают люди, которые нуждаются в финансовой поддержке по уважительным причинам – инвалидность, потеря кормильца или пожилой возраст. О последнем и пойдет речь в нашей статье.
Виды пенсий
С 1 января 2015 года в нашей стране существуют два вида: накопительная и страховая пенсии. Отличаются они тем, что накопление первой зависит от вас, а вторую обеспечивает государство.
Накопительная пенсия
Если вы получаете «белую зарплату», то работодатель ежемесячно перечисляет 22% от оклада на вашу пенсию (т.е. деньги идут не из вашей зарплаты, а из средств работодателя). 6% из них – накопительная часть.
До 2014 года граждане могли выбрать негосударственный фонд, в котором будут хранить деньги. На этот счет начисляются проценты. К тому времени, как гражданин выйдет на пенсию, он сможет ими воспользоваться.
Вкладываясь в старость, не забудьте про здоровье. Никакие путешествия не заменят здоровой спины и ровного давления
Накопительная часть хороша тем, что это только ваши деньги. После смерти остаток суммы достанется вашим родственникам. Однако откладывать на этот вид пенсии могут только те, кто был рожден в 1967 году и позднее.
Минус заключается в том, что на накопительную пенсию в 2014 году был наложен мораторий. Это значит, что те, кто не успел перенаправить свою пенсию в негосударственный фонд, сохраняют только ту сумму, которая накопилась на их счету. Остальные деньги уйдут на выплаты нынешним пенсионерам. Мораторий будет длиться до 2023 года.
Взамен гражданам предложили накопить на пенсию самостоятельно, с помощью банков и других финансовых организаций.
Страховая пенсия
Страховая пенсия – это тот минимум, который получит гражданин, если он не успел сформировать собственные пенсионные накопления.
- Баллы рассчитываются так: за каждый год полезной для государства деятельности назначается определенное количество (от 1,8 до 5,4 за год).
К ним относятся:
- военная служба;
- уход за инвалидом;
- уход за пожилым человеком, достигшим 80 лет;
- уход за ребенком.
Если гражданин не смог набрать минимальное количество баллов, то он может и вовсе лишиться страховой пенсии. В таком случае будет назначена социальная пенсия.
Баллы переводят в деньги. В 2021 году, например, 1 балл = 98,86 руб.
В 2022 году планируется его повысить до 104,69 руб.
Это означает, что величина одного балла меняется в зависимости от экономического положения в стране.
Она также меняется из года в год. В этом году составляет 6 тысяч рублей, для инвалидов 1 группы и пенсионеров старше 80 лет – 12 тысяч рублей.
Как получить накопительную пенсию
Если вы мужчина и вам 61,5 лет (женщины получают пенсию раньше – в 56 лет), то вы имеете полное право покинуть рабочий пост и отправиться на заслуженный отдых. Давайте разберемся, как начать получать пенсию.
Обеспечить старость можно любыми доступными способами, было бы желание
- Для этого обратитесь в ближайший ПФР по месту жительства (или НПФ, если речь идет о накопительной пенсии), предоставьте им СНИЛС, паспорт и справку, где указано, что вы имеете право на ежемесячные выплаты.
- Выйдя на пенсию, вы можете получить ее как в виде разовой выплаты, так и ежемесячно до конца жизни.
- Как получить накопительную пенсию целиком
Борис – сын советских интеллигентов, поэтому всегда обладал обостренным чувством ответственности. С тех пор, как он закончил университет и отслужил в армии, не проходило и месяца, прежде чем он находил новую работу. Также он воспитал троих прекрасных детей и последние годы ухаживал за больной матерью.
Получается, за свою жизнь он накопил достаточно баллов для хорошей пенсии. Может ли он, к примеру, забрать разом накопительную часть, чтобы переехать в деревню, где жизнь более размеренная и спокойная?
Вы можете получить все деньги, накопленные за время работы, единоразово. Также их можно растянуть на 10 лет и более, если:
- вы участвуете в программе софинансирования;
- в счет пенсии вложили материнский капитал.
На разовую выплату имеют право только те, кто не набрал достаточно баллов для страховой пенсии, при этом они имеют группу инвалидности или у них отсутствует кормилец.
Куда вложить пенсионные накопления
Итак, мы выяснили как формируется пенсия. Но что делать, если выйдя на заслуженный отдых, вы хотите жить на широкую ногу и не стеснять себя в средствах?
При подсчете ежемесячных выплат ПФР делит все ваши государственные накопления на 264 части. Подразумевается, что вы будете получать пенсию следующие 22 года, следовательно, 264 месяца. Поэтому и получается небольшая ежемесячная сумма.
Банки и другие финансовые организации предлагают будущим пенсионерам вклады, которые уберегут их от тяжелой мысли «где достать деньги» после 65 лет.
Борису до пенсии осталось еще 11 лет, но его доходов достаточно, чтобы он мог откладывать и не экономить на необходимом и просто желаемом. Так зачем тратить все сейчас, если можно отложить на будущее.
Частные пенсионные фонды
Можно воспользоваться НПФ (негосударственными фондами), чтобы накопить дополнительный капитал – тогда он будет полностью в вашем распоряжении. Кроме того, туда будут начисляться проценты за использование банком ваших денег, и инфляция будет не так страшна.
Возникает другой вопрос – а если банк разорится? Неужели в этом случае придется отказаться от денег, которые копились столько лет?
Таким Борис видит себя через десять-пятнадцать лет – увлеченным занятиями с внуками и не переживающим о деньгах
К сожалению, от разорения банка не застрахован никто. Даже если обанкротившаяся организация вернет часть суммы, она будет небольшой. Но у вас есть возможность застраховать свой вклад в другом (или том же) финансовом учреждении.
Накопительное страхование жизни
Оно работает примерно так же, как и вклад в НПФ. Есть исключение – если клиент пропускает выплату, то счет сразу же закрывается.
Длится такое накопление от 5 до 20 лет, кроме того, на счет продолжают начисляться проценты.
Совет от банка
Обратите внимание, что за эти выплаты можно ежегодно возвращать 13% через налоговую.
Услугами Совкомбанка пользуются многие пенсионеры, для банка эта часть населения так же важна, как и другие. Специально для тех, кто беспокоится об обеспечении своей старости, были сформированы программы страхования «Классика +», «Курс жизни» и «На всю жизнь».
Другие способы
Государственная пенсия, вклады и страхование – это, конечно, хорошо. Но если вы любите держать все в своих руках, или готовы рискнуть и получить больше?
Если мы скажем, что инвестирование – не для всех, это будет ложью. Другой вопрос: чтобы начать инвестировать, нужно изучить основы и постоянно держать руку на пульсе. Не стоит забывать и про психологию инвестирования. Не зная некоторых нюансов, можно потерять деньги.
Если у вас уже есть место жительства, а денег и терпения хватает на ипотеку, то можно вложиться в недвижимость. Как вариант, приобрести вторичное жилье или квартиру на стадии котлована – они дешевле, чем новое, а время для ожидания у вас есть. После окончания строительства они сразу вырастут в цене, а вы сможете пустить жильцов и иметь пассивный доход.
Цены на недвижимость растут постоянно, так что в дальнейшем вы можете как продать ее, так и сдать в аренду, в любом случае вы получите приличный доход.
На рынке инвестиций золото – это довольно спорный инструмент. Кто-то искренне верит в его непотопляемость на бирже, а кто-то уверяет, что золото то падает, то поднимается. Верно одно – в кризисные экономические периоды золото росло в цене. Следя за его курсом, покупая и продавая в нужный момент, можно неплохо заработать.
Накопительная пенсия
скачать брошюру (508 Кб)
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.
Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.
Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.
У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Размер накопительной пенсии определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия.
Дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, взносы работодателя, уплаченные в пользу застрахованного лица, взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результат от их инвестирования и средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, а также результат от их инвестирования включаются в состав средств пенсионных накоплений и учитываются по выбору застрахованного лица при определении размера накопительной пенсии либо размера срочной пенсионной выплаты в соответствии с Федеральным законом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2021 года – 264 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 264 месяца.
Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.
Что такое накопительная пенсия, в чем ее суть?
Накопительная пенсия – это деньги, которые накапливаются в течение трудовой деятельности гражданина на его личном пенсионном счете и выплачиваются по достижении пенсионного возраста (для женщин в 55 лет, для мужчин – в 60) – либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Наряду с государственной пенсией по старости она станет вашим подспорьем. В случае с накопительной пенсией, сроки ее назначения не изменились – это 55 лет для женщин и 60- для мужчин. Так что для многих такие выплаты могут стартовать еще до завершения трудовой деятельности.
- Распоряжаясь своей накопительной
пенсией, вы принимаете решения на десятилетия вперед. Портал «Все о
накопительной пенсии» поможет вам изучить все важные аспекты: - и многое другое.
- В этой статье мы расскажем, как
устроена пенсионная система, какие виды пенсии бывают, кому положена
накопительная пенсия, в каких годах она формировалась и кто может ей управлять.
Откуда взялась накопительная пенсия?
Ваша накопительная пенсия формируется с 2003 года или позже – в зависимости от того, когда началась ваша карьера.
До 2002 года пенсионная система в России была устроена так: работодатели уплачивали за своих сотрудников так называемые страховые взносы, за счет которых формировались страховые пенсии.
Их размер никак не зависел от зарплаты работника – только от его стажа. Начиная с 2002 года пенсии были разделены на три части: фиксированную (базовую), страховую и накопительную.
Накопительная пенсия – это важная составляющая вашей будущей пенсии, которая формируется на индивидуальном пенсионном счете гражданина за счет двух источников:
- взносов работодателя по ставке 6% от начисленной зарплаты (начислялись до 2014 года);
- дохода от инвестирования накоплений вашим страховщиком.
Это деньги, а не коэффициенты или баллы: сколько оказалось на счете к моменту выхода на пенсию, столько и получили.
Кто имеет право на накопительную пенсию?
Подробнее – читайте статью «У кого и как формируется накопительная пенсия?»
Накопительная пенсия формируется у 76,8 миллиона человек. В первую очередь, у тех граждан, которые соответствуют всем трем условиям ниже:
- родились в 1967 году или позже;
- получали официальный доход в любой год с 2002 по 2013 годы;
- не обращались к работодателям с просьбой переводить все пенсионные взносы (22% от зарплаты) целиком в страховую часть: по умолчанию на страховую пенсию у них уходило 16% взносов, а на накопительную – 6%.
Среди тех, у кого формируются накопления, есть и:
- граждане 1966 года рождения и старше, которые добровольно участвовали в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
- мужчины 1953—1966 года рождения и женщины 1957—1966 года рождения, в пользу которых с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года из-за изменения законодательства все взносы этой категории граждан идут в страховую часть;
- мамы, которые направили средства материнского (семейного) капитала на будущую накопительную пенсию.
В каких годах начислялась накопительная пенсия?
Работодатели перечисляли взносы на индивидуальные счета граждан (и, соответственно, увеличивали накопительную пенсию) с 2002 по 2013 год включительно.
А вот с 2014 года действует так называемый мораторий: обе части взносов (16% + 6% = итого 22%) направляются на страховую пенсию. Это временная мера, которая, однако, регулярно продлевается.
Таким образом, начиная с 2014 года пенсионные накопления на личном счету могут прирастать лишь за счет их инвестирования.
Кто управляет накопительной пенсией?
Как и любые другие накопления, пенсионные также подвержены риску инфляции. Их нужно инвестировать, чтобы сохранить от обесценивания. Этим занимаются участники пенсионной системы.
Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) – это государственный внебюджетный фонд, который выполняет множество важных государственных функций в области социального обеспечения.
В том числе в ПФР формируются пенсионные накопления тех граждан, которые никогда не подавали заявлений о переводе накоплений (их еще принято называть «молчуны») либо сознательно выбрали ПФР своим страховщиком.
«Молчунов» в России около 39 миллионов человек – это свыше половины всех участников системы формирования пенсионных накоплений в настоящее время. Доверительным управлением их накоплениями занимается государственная управляющая компания ВЭБ.РФ.
ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, главная задача которой – способствовать долгосрочному экономическому развитию России. ВЭБ.
РФ действует на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ». В 2003 году ВЭБ.
РФ заключил с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений граждан – и с этого момента в качестве государственной управляющей компании занимается сохранением и приумножением этих средств.
Подробнее – читайте статью «О государственной управляющей компании ВЭБ.РФ».
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специализированные организации, которые занимаются пенсионным обеспечением и страхованием граждан. Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах».
Их задача – эффективно управлять пенсионными накоплениями, инвестируя их в надежные и высокодоходные инструменты.
НПФ должен иметь лицензию Банка России и участвовать в системе гарантирования пенсионных накоплений: это значит, что в случае банкротства или отзыва лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов компенсирует потери застрахованному лицу. На сайте Агентства вы можете посмотреть перечень действующих НПФ.
Подробнее – читайте статью «Что такое НПФ и можно ли доверять им свою пенсию?».
Частные управляющие компании (ЧУК) – это организации, которые специализируются на доверительном управлении имуществом граждан и компаний. Принципы их работы устанавливает Федеральный закон «Об инвестиционных фондах». Особенности ЧУК таковы:
- в соответствии со своей инвестиционной декларацией ЧУК могут вкладывать находящиеся под управлением средства в потенциально более высокодоходные активы – акции российских компаний, паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, облигации и акции иностранных эмитентов. Но больший доход чреват и большим риском: в случае неблагоприятной рыночной ситуации потенциальный доход может обернуться убытками;
- управлять пенсионными средствами граждан могут только те ЧУК, которые заключили соответствующий договор с ПФР либо с НПФ по результатам конкурса. Список таких организаций есть на сайте ПФР.
Что такое пенсионные накопления: информация от ПФР
Другие части вашей будущей пенсии
Фиксированная выплата – это сумма, которую государство гарантированно выплачивает к страховой пенсии гражданина по достижении пенсионного возраста.
С 1 января 2019 года ее размер – 5334,19 руб. Она может быть и больше в зависимости от состояния здоровья и возраста пенсионера, наличия у него иждивенцев, региона проживания.
Вот таблица, где можно узнать ее размер для разных категорий получателей:
Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости
По состоянию на 01.01.2019 размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 5334 рубля 19 копеек в месяц.
| Категория получателей пенсии | Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с учетом повышений к ней |
| Граждане, достигшие 80-летнего возраста (не имеющие иждивенцев) Инвалиды I группы (не имеющие иждивенцев) | 10668 рублей 38 копеек в месяц |
| Граждане, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы) | С 1 иждивенцем – 7112 рублей 25 копеек в месяц С 2 иждивенцами – 8890 рублей 31 копейка в месяцС 3 иждивенцами – 10668 рублей 37 копеек в месяц |
Накопительная часть пенсии
Накопительная пенсия имеет реальное денежное выражение. Эти средства работник может инвестировать, передавая их в управление и получая за это соответствующий доход.
В настоящее время в системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан старше 1967 года рождения формируются только страховые пенсии. Лица моложе этого возраста могут самостоятельно выбрать вариант пенсионного обеспечения и гарантировать себе либо только страховую пенсию, либо как страховую, так и накопительную.
Страховая и накопительная пенсия
Страховая часть пенсии формируется по страховому принципу, где страховым случаем становится выход человека на пенсию по достижении определенного возраста. Размер страховой пенсии напрямую зависит от зарплаты работника, поскольку работодатель должен ежемесячно отчислять в Пенсионный фонд 22% от этой суммы. 6% полученных средств идет на оплату пенсий нынешним пенсионерам, 10% конвертируются в баллы, по которым будет высчитываться размер страховой части будущего пенсионного обеспечения, а еще 6% формируют накопительную часть пенсии.
Накопительная пенсия отличается от страховой тем, что она состоит не из виртуальных баллов, а имеет реальное денежное выражение. Накопительную часть пенсии работник уже сегодня может инвестировать, передавая их в управление и получая за это соответствующий доход.
Вкладывать деньги в различные проекты самостоятельно или через свои управляющие компании могут как Пенсионный фонд России (ПФР), так и различные негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — в зависимости от того, куда вы переведете накопительную часть пенсии.
Получаемый доход будет зависеть от инвестиционной стратегии, которую избрала выбранная организация.
Новости законодательства о накопительной пенсии
По действующей до настоящего времени системе граждане могли по заявлению перевести накопительную пенсию в НПФ или по умолчанию оставить ее в управлении ПФР. Однако согласно новому законодательству, накопительная пенсия больше не будет формироваться по умолчанию.
Для того чтобы 6% отчислений по-прежнему шли на создание накопительной пенсии, гражданам 1967 года рождения и моложе следует выбрать собственный тариф формирования пенсии и написать заявление о переводе соответствующей части средств в ПФР или в один из НПФ.
Если не передать заявление до конца 2015 г., все отчисления будут автоматически пересчитаны в баллы и отправлены на страховую часть.
Соответственно «молчун» полностью лишится части накопительной пенсии, а 16% от заработка будут формировать исключительно страховую часть пенсии.
По оценке экспертов, наиболее выгодно перевести накопительную часть пенсии в НПФ, поскольку доходность ведущих негосударственных пенсионных фондов превышает уровень инфляции.
Что нужно знать о пенсионных накоплениях
Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа может идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а может — по выбору гражданина — все 22% идти на формирование страховой пенсии.
У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.
Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.
С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлена возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения:
- формировать только страховую пенсию
- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно
- Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставляется.
- Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии.
- Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без
Если гражданин принял решение продолжить формирование накопительной пенсии, он может доверить ее управление:
Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд
- Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
- управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений;
- один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
- негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.
- Как узнать о сформированных пенсионных правах
- Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:
- Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:
- граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
- граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).
Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.
Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.
Накопительной пенсии– осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 19 лет (228 месяцев).
Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 228 месяцев.
Как оформить накопительную пенсию
Как определяется размер накопительной пенсии
Российским законодательством предусмотрены правила определения размера накопительной пенсии и её корректировки. Из статьи вы узнаете о том, как рассчитать такую пенсию.
Как рассчитать накопительную пенсию
Определить размер пенсии можно исходя из суммы средств ваших пенсионных накоплений. При этом сам размер накопительной пенсии определяется по состоянию на день, с которого осуществляется её назначение.
Напомним, что ваши пенсионные накопления в общем случае складываются из:
- обязательных страховых взносов вашего работодателя;
- дополнительных страховых взносов;
- инвестиционных доходов.
Величина пенсии,сформированной из пенсионных накоплений, будет зависеть от вашего выбора.
Если у вас есть накопления, связанные с дополнительными страховыми взносами, то вы можете направить эти накопления на накопительную пенсию.
Но если вам установлена срочная пенсионная выплата (а она выплачивается только из средств дополнительных страховых взносов), то эти средства не будут участвовать в расчете размера накопительной пенсии.
- Расчет пенсии производится путем деления средства пенсионных накоплений, участвующих в формировании пенсии, на статистический период выплаты пенсии, называемый ожидаемым периодом выплаты пенсии:
- НП = ПН / Т,
- где НП — размер накопительной пенсии; ПН — сумма средств пенсионных накоплений; Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии.
- Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется законом на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей пенсии.
- На 2021 год ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Например, ваши пенсионные накопления составляют 396 тысяч рублей. В 2021 году вы достигли пенсионного возраста и обратились за назначением накопительной пенсии. Ожидаемый период выплаты такой пенсии в 2021 году составляет 264 месяца. Ежемесячная величина вашей накопительной пенсии составит 1500 рублей.
Если вы обратитесь за выплатой позднее, то размер пенсии из ваших накоплений увеличится.
Это связано с тем, что ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, который прошел со дня приобретения вами права на назначение этой пенсии.
При этом ожидаемый период выплаты накопительной пенсии не может составлять менее 168 месяцев. Таким образом нет особой целесообразности откладывать назначение пенсии в настоящее время более чем на восемь лет.
Корректировка накопительной пенсии
Под корректировкой размера пенсии данного вида понимается ежегодное изменение её размера с учетом тех изменений, которые произошли за год.
Сами эти изменения связаны с тем, что пенсионные накопления могут пополняться за счет сумм поступающих страховых взносов на накопительную пенсию, дополнительных взносов, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования.
- Корректировка размера накопительной пенсии производится по формуле
- НП = НПк + ПНк / Т,
- где НПк — размер накопительной пенсии, установленный по состоянию на 31 июля года, в котором осуществляется корректировка; ПНк — сумма пенсионных накоплений по состоянию на 1 июля года, в котором осуществляется соответствующая корректировка; Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии, по состоянию на 31 июля года, в котором производится соответствующая корректировка.
Важно отметить, что при корректировке размера накопительной пенсии ожидаемый период её выплаты сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, истекший со дня её назначения. При этом указанный период, в том числе с учетом его сокращения, не может составлять менее 168 месяцев.
Размер накопительной пенсии также корректируется по результатам инвестирования один раз в год с 1 августа года, следующего за годом получения дохода (положительных результатов) от инвестирования средств.
Указанную корректировку производит ПФР в беззаявительном порядке. Суть корректировки состоит в умножении размера пенсии на корректирующий коэффициент, определяемый по результатам инвестирования средств за соответствующий год.
Подробно о том, как рассчитать накопительную часть пенсии
Граждане России при достижении ими определенного возраста вправе прекратить трудовую деятельность и рассчитывать на материальное обеспечение своих потребностей в форме пенсии. Однако известно, что денежные выплаты пенсионерам в нашей стране остаются довольно низкими.
Средняя пенсия в стране составляет, по данным статистических органов, 14100 рублей, при этом следует учитывать, что используемая методика расчета не является совершенной, поэтому подавляющее большинство населения может рассчитывать на значительно меньшую сумму.
В этой связи многие трудоспособные лица, в том числе и относительно молодого возраста, начинают задумываться о том, как можно увеличить размер своего обеспечения в старости. Одним из таких способов является формирование накопительной пенсии, особенности расчета которой приведены в статье далее.
Что такое накопительная часть пенсии
Формирование пенсионных накоплений в России строится на страховых принципах.
Это выражается в том, что за каждого работающего гражданина работодатель вносит в ПФР или НПФ определенную денежную сумму, составляющую 22% от размера заработной платы сотрудника.
Эти средства, называемые страховыми взносами, направляются на формирование пенсионных прав граждан, выраженных в параметре индивидуального пенсионного коэффициента.
Однако отдельные категории работников могут выбрать, каким образом распределить суммы страховых взносов. Так, часть из них (6%) они могут направить на формирование накопительной части, при этом она не конвертируется в ИПК, а аккумулируется на специальном счете в ПФР или в негосударственном пенсионном фонде (по выбору гражданина).
Важно! На сегодняшний день в стране действует мораторий на формирование накопительной части, который продлится до 2021 года включительно. Это означает, что средства взносов направляются только в счет страховой части, даже если гражданин изъявил желание формировать накопительную.
Как рассчитать накопительную часть пенсии
Лица, которые формировали данный вид пенсионного обеспечения, могут обратиться за выплатами денежных средств при возникновении у них соответствующего права. Оно наступает при достижении ими установленного в стране возраста выхода на заслуженный отдых.
Справка! Если гражданин имеет право на досрочное назначение пенсионного обеспечения, то накопительная ему будет назначена вместе со страховой.
Законодательно предусмотрены три формы выплаты накопительной части:
Бессрочная
Она осуществляется равными платежами на протяжении всей жизни пенсионера или до исчерпания денежных средств на пенсионном счете.
При этом для расчета конкретной суммы, которая будет выплачиваться пожилому человеку, используется такой параметр, как «период дожития», исчисляемый в календарных месяцах.
Под ним следует понимать срок ожидаемой продолжительности жизни пенсионера после назначения ему денежных средств.
Этот параметр зависит от многих факторов и подлежит ежегодному изменению. В 2019 году период дожития составляет 252 месяца.
Срочная
В этом случае денежные средства выплачиваются в течение 10 лет после назначения пенсионного обеспечения. Как только указанный срок истечет, перечисления будут прекращены в полном объеме.
Единовременная
В этом случае пенсионеру выплачивается вся сумма, накопленная им. Однако это возможно лишь при соблюдении определенных условий, не зависящих от волеизъявления самого лица.
Формула и пример
- На практике чаще всего граждане получают бессрочные перечисления, которые начисляются с учетом периода дожития.
- Расчет их производится по следующей формуле:
- НП = ПН/Т
- где:
- НП – размер пенсионных выплат, осуществляемых ежемесячно.
- ПН – накопленная гражданином сумма.
- Т – период дожития.
- Для наглядности следует привести пример.
Гражданин Петров выходит на отдых в 2019 году. На его пенсионном счете находится сумма, составляющая 300 тысяч рублей.
- Соответственно:
- 300000/252 = 1190,47.
- Таким образом, размер накопляемой пенсии у Петрова составит 1190 рублей, 47 копеек.
- Если предполагается срочная выплата, к примеру, 10 лет (120 месяцев), то порядок расчета такой же:
- 300000/120 = 2500.
Соответственно, размер обеспечения составит 2500 рублей. Период срочной выплаты может быть любым, но не менее 10 лет.
Как рассчитать размер единовременной выплаты
- Единомоментно все накопленные денежные средства могут быть выплачены только при условии, что размер бессрочной выплаты составляет менее 5% от общей суммы материального обеспечения лица.
- Более понятным это становится на примере:
- Пенсионер Иванов, соответствующие выплаты которого составляют 1190,47 рубля, получает и страховую пенсию в 11 тысяч рублей. Соответственно,
- 11000+1190,47 = 12190,47.
- Общий объем материальной поддержки составляет 12190,47 рубля.
- Далее следует рассчитать процентное отношение суммы ежемесячной пенсии рассматриваемого типа к общей сумме материального обеспечения:
- 12190,47/1190,47 = 10,24.
Соответственно, размер бессрочных выплат составляет 10,24% от всего объема пенсионного обеспечения. Это означает, что Иванов не имеет права на получение единовременной выплаты.
Онлайн калькулятор
Для расчета суммы пенсии на сайтах различных НПФ, а также на официальном портале ПФР можно воспользоваться специальными программами-калькуляторами. Однако следует понимать, что это позволяет лишь приблизительно оценить размер будущего обеспечения.
Связано это с тем, накопительная пенсия формируется, в том числе, и за счет инвестиционного дохода, размер которого заранее спрогнозировать невозможно.
Накопительная часть – одна из форм материальной поддержки граждан в старости. Однако уже сейчас граждане могут приблизительно рассчитать ее размер, используя несложные вычисления, либо воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте ПФР или НПФ.
В видео инструкция о расчете пенсии на онлайн-калькуляторе: