Ответственность за мошенничество с иностранной банковской картой — Юридические советы

Юридическая энциклопедия «МИП» » адвокат по уголовным делам » Статья 159.3 — Мошенничество с использованием платежных карт. Комментарии Федерального Судьи / Юргруппа МИП Записаться на консультацию

Статья 159.3 — мошенничество с использованием платежных карт. Бесплатные ответы юристов онлайн.

Содержание

• Понятие
• Состав преступления
• Вопросы квалификации
• Квалифицирующие признаки

Мошенничество с использованием платежных карт — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в сфере товарно-денежного оборота с использованием такого особого платежного средства, как платежная карта.

Банковская платежная карта — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным счетам в банке, используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке.

Кредитные карты используется для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку).

Держатель карты — лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счете карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими, кроме как по решению суда, или только может списывать комиссии по операциям, предусмотренным договором.

Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть ее банку по его требованию в течение нескольких дней.

Владелец карты — лицо, в данный момент времени владеющее картой (проще говоря: тот, в чьих руках находится карта; если карта утеряна, то владелец — любое подобравшее ее лицо).

Диспозиция статьи имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления и анализа конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения сторон в процессе использования платежных карт. Сфера противоправного использования платежных карт — область специальных познаний, следовательно, предъявлению обвинения по статье должно предшествовать проведение соответствующей технической экспертизы.

Состав преступления

Объект анализируемого преступления — полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере социального обеспечения населения. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество с использованием платежных карт — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Мошенничество с использование платежных карт будет иметь место также в случаях, если платежная карта использована в банкомате, ином устройстве, предназначенном для выполнения финансовых операций с использованием платежных карт.

По соответствующей части статьи подлежат квалификации действия виновного, который расплатился поддельной или чужой платежной картой в сети Интернет.

Преступное деяние считается законченным с момента получения лицом товаров или суммы денег, а равно приобретения им юридического права на распоряжение данными товарами или деньгами.

Сам по себе факт предоставления лицом поддельной или чужой платежной карты в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к данному виду мошенничества.

Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

Субъективная сторона — прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество при получении выплат, свидетельствует, в частности, использование поддельной карты, а равно чужой платежной карты против воли на то ее законного владельца.

Вопросы квалификации

Мошенничество, совершенное виновным с использованием подделанной им платежной карты, предоставляющей право получения товаров, денег и услуг, квалифицируется по совокупности преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью статьи.

Если подделавший платежную карту по независящим от него обстоятельствам не смог ею воспользоваться, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 статьи как приготовление к мошенничеству с использованием платежных карт.

Если лицо подделало кредитную карту с целью мошенничества, использовало ее с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество или деньги потерпевшего либо приобрести право на чужое имущество или деньги, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и в зависимости от обстоятельств конкретного дела соответствующей частью статьи.

Мошенничество, совершенное с использованием изготовленной другим лицом поддельной платежной карты, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

Квалифицирующие признаки

Законом предусмотрены как квалифицированный состав мошенничества с использованием платежных карт: совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину (ч.

2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.

3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).

Применительно к квалифицирующим признакам — причинение значительного ущерба гражданину, группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц, крупный размер и особо крупный размер — см. ст. 35, 159 УК РФ.

Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

„

Я выронила карту. Добрый мужчина ее нашел и отдал охраннику ТЦ. Тот беспечно положил ее рядом с собой на подоконник, и забыв о ней вышел. Трое молодых людей нашли карту, и через полчаса принесли мне ущерб на сумму…,совершив несколько покупок. Что грозит этим молодцам? Найти их — дело времени.

“

Ирина20.08.2019 22:46

Зависит от того, как был нанесен ущерб

Либо ч.3 ст. 158 Ук РФ либо ч.2 ст. 159.3 Ук РФ

УК РФ Статья 158. Кража

• 3. Кража, совершенная:
• г) с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренногостатьей 159.3настоящего Кодекса), —
• наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

УК РФ Статья 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа

1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа —

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Сазонов Сергей Владимирович20.08.2019 22:59

Задать дополнительный вопрос

За более подробной консультацией  Вы можете обратиться в офис на консультацию к нашим специалистам. Юридическая группа МИП составит для Вас все документы, жалобы и заявления по промокоду «МИП» скидка 50 процентов. или по телефону +7 (499) 938-82-06 адрес: г. Москва, Старопименовский переулок 18 [email protected] http://advokat-malov.ru/kontakty.html

21.08.2019 00:00

Задать дополнительный вопрос

„

Добрый день! В моем магазине есть покупатель, который уже не в первый раз предлагает клиентам оплатить покупку своей картой, а в замен они ему отдают эту сумму наличными. После нашего запрета, он пишет жалобу в книгу отзывов с вопросом какой закон он нарушает? Помогите пожалуйста с ответом, как нам его убедить, что это мошенничество…Заранее спасибо.

“

Екатерина13.05.2019 20:21

Здравствуйте! Пронаблюдайте за его действиями после оплаты покупок картой и при возможности зафиксируйте это на видео. Если в его действиях есть признаки мошенничества, обратитесь в полицию.

Карпов Михаил Викторович02.06.2019 13:10

Задать дополнительный вопрос

Полностью согласен с коллегой.

03.06.2019 16:32

Задать дополнительный вопрос

Ответственность за мошенничество в европейском законодательстве

Адвокат Антонов А.П.

Германия. Уголовный кодекс ФРГ позволяет сформулировать определение общей нормы о мошенничестве.

В ФРГ мошенничеством признается причинение вреда чужому имуществу с целью получения имущественной выгоды путем обмана (сообщение недостоверных фактов или их искажение либо сокрытие подлинных фактов, а также введение в заблуждение потерпевшего и его поддержание), которое наказывается лишением свободы на срок до 5 лет или денежным штрафом.

В качестве самостоятельного уголовно наказуемого деяния предусматривается преступное злоупотребление доверием. Этим составом преступления охватываются действия тех лиц, которые злоупотребляют предоставленными им по закону или по соглашению правами по распоряжению чужим имуществом или нарушают обязанности по соблюдению чужих имущественных интересов в силу доверительных отношений.

Уголовная ответственность наступает только при условии причинения ущерба лицу, интересы которого были нарушены.

В рамках общей нормы о мошенничестве разграничивается ответственность в зависимости от наличия определенных квалифицированных признаков, связанных с продолжительностью деяния, с размером ущерба или наступлением иных тяжких последствий. Санкция за указанные преступления предусматривает более суровое наказание в сравнении с простым мошенничеством в виде лишения свободы от 6 месяцев до 10 лет.

Кроме этого, в Уголовном кодексе ФРГ содержится достаточно большое количество разновидностей мошенничества: компьютерное мошенничество, получение субсидий путем мошенничества, мошенничество при капиталовложении, мошенничество, связанное с получением кредита, и др.

Австрия. В Уголовном кодексе Австрии под мошенничеством понимается деяние лица, которое с целью незаконного обогащения себя или другого лица посредством обмана о фактах вводит потерпевшего в заблуждение и склоняет к действию или бездействию и тем самым причиняет ущерб ему или другому лицу.

• За данное деяние виновный подлежит наказанию в виде лишения свободы до 6 месяцев или денежным штрафом до 360 дневных ставок.
• Австрийский законодатель различает ответственность за квалифицированное и особо квалифицированное мошенничество.
• Квалифицирующими признаками, в частности, являются:
• — использование подложного документа;
• — использование подложного или чужого безналичного средства платежа;
• — причинение ущерба свыше 3 тыс. евро;
• — использование неверных или фальсифицированных данных.
• При наличии этих признаков лицо подлежит наказанию в виде лишения свободы до трех лет.

В качестве особо опасного признака признается ущерб на сумму свыше 50 тыс. евро, при наличии которого виновный подлежит наказанию в виде лишения свободы сроком от 1 года до 10 лет.

В Уголовном кодексе Австрии отдельно регламентированы случаи, когда мошенничество рассматривается в виде промысла, а также «профессиональное мошенничество».

Лицо, совершившее мошенничество в виде промысла, подлежит наказанию в виде лишения свободы сроком от шести месяцев до пяти лет.

При этом лицо, совершившее мошенничество в целях получения постоянного дохода, путем повторяющегося обмана, подлежит наказанию в виде лишения свободы от 1 года до 10 лет.

1. Кроме этого, в австрийском уголовном законе предусматриваются условия, при которых снижается общественная опасность мошенничества, если оно совершается по вынужденным обстоятельствам.
2. Например, в некоторых случаях виновный в совершении мошенничества, причинивший незначительный ущерб из необходимости, подлежит наказанию в виде лишения свободы сроком до 1 месяца или штрафом до 60 дневных ставок.
3. Таким образом, в Уголовном кодексе Австрии прослеживается дифференциация ответственности.
4. Кроме этого, Уголовный кодекс этой страны содержит специальные случаи освобождения от ответственности за совершение мошенничества.

Голландия. Уголовный кодекс Голландии не предусматривает ответственность за мошенничество, так как последнее ассоциируется с обманом, выступая его разновидностью.

Вместе с тем эта разновидность обмана (в зависимости от степени причинения ущерба собственнику) наказывается тюремным заключением на срок до 3 лет и крупным штрафом.

Причем штрафные санкции в данном случае служат в качестве основного наказания и носят приоритетный характер по сравнению с тюремным наказанием.

Испания. Уголовный кодекс Испании в разделе «Преступления против собственности и социально-экономического порядка» содержит отдельную главу «Об обманном присвоении чужого имущества», где сформулированы составы мошенничества, необоснованного присвоения и незаконного обмана, связанного с посягательством на чужие имущественные интересы.

Уголовное право Испании рассматривает обман как способ совершения мошенничества, суть которого — в возникновении заблуждения у другого лица и побуждении к распоряжению своим имуществом или имуществом третьих лиц в пользу преступника.

При этом особо выделяются мошенники, которые с целью наживы добиваются неправомерной передачи наличного имущества, манипулируя информацией или используя другую подобную уловку.

Подобное преступление карается путем воздействия на преступника тюремным заключением на срок от 6 месяцев до 3 лет.

В качестве разновидностей мошенничества испанский уголовный закон предусматривает действия по «ложному присвоению» права владения, пользования (распоряжения движимым и недвижимым имуществом), а также заключения во вред другому притворной сделки, наказываемые тюремным заключением на срок от 1 года до 4 лет.

Представляет интерес и тот факт, что мошенничество, не причинившее значительного ущерба, в Испании не является уголовно наказуемым.

Франция.

В Уголовном кодексе Франции достаточно подробно определяется мошенничество как обман физического или юридического лица, совершенный путем использования ложного имени, должности или положения, а также злоупотребления служебным положением либо путем использования обманных действий в целях побуждения лица к передаче денежных средств, ценностей или иного имущества, оказанию услуг или предоставлению документа, содержащего обязательство или освобождение от обязательства в ущерб себе или третьим лицам.

Кроме этого, французским законодательством специально выделены:

— обманное злоупотребление беспомощным состоянием несовершеннолетнего или особо уязвимого лица (в силу психической или физической болезни, беременности) с целью склонения его к причинению себе существенного вреда;

— жульничество — неоплаченный проезд в такси, неоплаченный счет в ресторане или кафе и т.д.;

— аукционное мошенничество — подкуп участников торгов, воспрепятствование установлению и поддержанию свободных цен путем применения насилия или угрозы его применения.

Помимо мошенничества, французский уголовный закон выделяет составы злоупотребления доверием, представляющего собой расхищение денежных средств, материальных ценностей или иного вверенного имущества. Злоупотребление доверием является уголовным проступком, который наказывается исправительным тюремным заключением (максимум 10 лет) и штрафом.

Так, простое злоупотребление доверием наказывается тремя годами исправительного тюремного заключения и штрафом.

Швейцария. Уголовный кодекс Швейцарии содержит нормы о мошенничестве в разделе «Преступные деяния против имущества», выделяя мошенничество и преступления, подобные ему.

• Швейцарский законодатель определяет мошенничество как умышленное деяние, связанное с нанесением имущественного ущерба путем коварного введения в заблуждение и совершенное с целью обогащения.
• Закон признает уголовно наказуемым мошенничество в тех случаях, когда налицо обманное действие, наказываемое каторжной тюрьмой на срок до 5 лет или тюремным заключением.
• Мошенничество, причинившее ущерб родственнику, преследуется только по личной жалобе потерпевшего.
• К мошенничеству также относят:
• — злостное нанесение имущественного ущерба;
• — мошенническое пользование услугами гостиниц, пансионов;
• — обманное получение услуг (при проезде, при посещении театров, кино, при пользовании игровыми автоматами);
• — фальсификация товаров, страховое мошенничество;
• — налоговое мошенничество;
• — уклонение от воинской повинности путем обмана.

Польша. По Уголовному кодексу Польши, кто с целью получения имущественной выгоды вынуждает другое лицо невыгодно распорядиться своим или чужим имуществом путем введения его в заблуждение, тот подлежит наказанию лишением свободы на срок от 6 месяцев до 8 лет.

Англия. В Англии ответственность за мошенничество предусматривается Законом о мошенничестве 2006 года. В этом Законе выделяются:

1. 1) мошенничество путем введения в заблуждение;
2. 2) мошенничество с использованием служебного положения;
3. 3) мошенничество путем сокрытия сведений, имеющих важное юридическое значение.
4. Максимальным наказанием за данное преступление может быть 10 лет лишения свободы.
5. Под мошенничеством путем введения в заблуждение понимается умышленное введение в заблуждение потерпевшего с целью извлечения выгоды для себя или другого лица, или с причинением ущерба другому лицу, или созданием угрозы причинения подобного ущерба.
6. Мошенничеством путем сокрытия сведений, имеющих важное юридическое значение, является недобросовестное умалчивание информации, которую лицо должно было сообщить.
7. Для квалификации деяния как мошенничества, совершаемого путем злоупотребления служебным положением, необходимо наличие следующих элементов.
8. Первый: преступление совершается лицом, обладающим определенными должностными полномочиями, обязанным охранять финансовые интересы другого лица или не действовать вопреки им.
9. Второй: лицо осуществляет деяние (действие или бездействие) недобросовестно, злоупотребляя своим положением.
10. Третий: лицо имеет мошенническое намерение.
11. Помимо Закона о мошенничестве, другие нормативные правовые акты также описывают специальные виды мошенничества, например:
12. — фальшивомонетничество и подлог (Закон о фальшивомонетничестве и подлоге 1981 года и Закон о подлоге 1913 года);
13. — недобросовестное сохранение незаконно полученного кредита (Закон о хищениях 1968 года);
14. — мошенничество в сфере найма социального жилья (Закон о профилактике мошенничества в сфере социального жилища 2014 года).
15. С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Прокуратура разъясняет: «Мошенничество с использованием электронных средств платежа»

Внимание!
Уважаемые пользователи! Вы находитесь на старой версии сайта Генеральной прокуратуры Российской Федерации. Официальный сайт Генеральной прокуратуры Российской Федерации теперь находится на

Едином портале прокуратуры Российской Федерации по ссылке

     Средством совершения данного преступления является поддельная или принадлежащая другому лицу кредитная, расчетная, иная платежная карта. Используя названное средство для совершения мошенничества, виновный приобретает имущество, услуги и т.п. за счет принадлежащих держателю карты средств.

     Потерпевшим от такого мошенничества является владелец счета, с которого списываются денежные средства, т.е. при совершении преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, виновный с использованием не принадлежащей ему карты, расходует средства ее держателя вопреки воле лица, которому эти средства принадлежат.

     Обогащаясь за счет средств владельца счета, виновный совершает с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу банковской карты преступление путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

При этом виновный, при расчете за приобретенные товары или оказанные услуги, не принадлежащей ему банковской картой, сообщает заведомо ложные сведения о принадлежности данному лицу такой карты на законных основаниях или умалчивает о незаконном владении им платежной картой.

     Мошенничество, совершенное без квалифицирующих признаков, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.

     Совершение мошенничества с использованием электронных средств платежа группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба гражданину, предусмотренное ч. 2 ст.159.

3 УК РФ, наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

     Квалифицирующим признаком ч.

3 данной статьи является совершение мошенничества лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, за которое предусмотрено максимальное наказание на срок до шести лет лишения свободы со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

     Мошенничество, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Посмотреть новость на региональном сайте Прокуратуры

Актуальные новости и аналитика в прямом эфире

Ответственность за мошенничество с иностранной банковской картой — Юридическая консультация

Чтобы понять, какая ответственность может наступить за ваши действия, необходимо исходить из того, какова суть требований владельца карта (при их наличии).

Если владелец карты находит ваши действия противоправными и незаконными, он не лишен права обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением о совершенном в отношении него преступлении. Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления.

После принятия заявления руководитель следственного органа должен разрешить вопрос о том, имеются ли основания для возбуждения уголовного дела, после чего принять соответствующее решение о возбуждении уголовного дела либо об отказе в его возбуждении. Пока вы не будете задержаны, за вами остается право явиться с повинной, что является смягчающим обстоятельством при назначении наказания.

С точки зрения уголовного закона ваши действия могут быть квалифицированы либо как кража (ст. 158 Уголовного кодекса РФ), либо как мошенничество (ст. 159 УК РФ) — в зависимости от определенных законом признаков.

Уголовные дела, возбуждаемые по этим составам преступления, являются делами публичного обвинения, а значит, прекращению в связи с примирением сторон без положительной позиции суда не подлежат.

В случае если деяние будет квалифицировано как кража или мошенничество (без каких-либо квалифицирующих признаков), максимальное наказание составит два года лишения свободы.

Если деяние будет квалифицировано, например, как кража или мошенничество с причинением значительного ущерба гражданину (он определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее 5 тыс. руб.), то максимальное наказание будет выражено в лишении свободы на срок до пяти лет.

При крупном размере (крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 250 тыс. руб.) максимальное наказание не превысит шести лет лишения свободы; при особо крупном размере (стоимость имущества, превышающая 1 млн руб.) — максимальное наказание составит 10 лет лишения свободы.

• В качестве смягчающих обстоятельств могут быть учтены явка с повинной (если вы не были задержаны), совершение преступления небольшой (максимальный срок наказания – три года лишения свободы) или средней (максимальный срок наказания – пять лет лишения свободы) тяжести впервые и вследствие случайного стечения обстоятельств, несовершеннолетие виновного, наличие у виновного малолетних детей, а также возмещение ущерба.
• Одновременно с этим владелец карты не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании с вас денежных средств в том размере, в котором они были списаны/сняты с банковской карты, а также с требованием о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемыми в зависимости от размера утраченной денежной суммы и сроков утраты, компенсации причиненного морального вреда.
• В таком случае (при предъявлении требования лишь в порядке гражданского судопроизводства без обращения владельца карты в правоохранительные органы) ваша ответственность ограничится денежным взысканием.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3 Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина

За мошенничество — хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

• Исправительные работы (до года).
• Ограничение свободы (до 2-х лет).
• Обязательные работы (до 360 часов).

Арест (до 4-х мес.).

Принудительные работы (до 2-х лет).

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает: Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).

Обязательные работы (до 480 ч.). Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).

Принудительные, исправительные работы и так далее.

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей.

Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей.

Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами.

Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения.

Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам: Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код. Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.

Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения. В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.

Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти. Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.

Не стоит совершать покупки на сайтах, невнушающих доверия. При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами Verified by MasterCard и Visa SecureCode. Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.

Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.

Если на телефоне подключен «Мобильный банк», то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет. Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить «виртуальный» платежный элемент.

При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства.

Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.

При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.

Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.

Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.

В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.

Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен.

Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.

Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами.

Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам.

Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет.

В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

В ст. 159 ч. 1 УК РФ разъясняется такое понятие, как мошенничество. Оно рассматривается как хищение или получение законных прав на имущество, которое принадлежит другому лицу. Это преступление может совершаться через злоупотребление доверием потерпевшего либо обман. Рассмотрим это деяние подробнее, а также наказания, которые установлены за него. Предмет

Предусмотренная в УК РФ 159 ст. охватывает посягательства на имущество и права на материальные ценности. В качестве последних выступают отдельные правомочия законного владельца. К ним относят, например, право пользования недвижимым объектом, доверенность на получение материальных ценностей, иные юридические возможности, которые удостоверены ценными бумагами. Квалифицирующий состав

Банки предупредили о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов :: Финансы :: РБК

По словам представителя ВТБ, такие случаи не являются новыми для рынка, так как основаны на методах социальной инженерии. Райффайзенбанк не наблюдал подобные схемы, сказал его представитель.

Почта Банк не видит «особого всплеска» таких видов мошенничества, сообщил его вице-президент и директор по безопасности Станислав Павлунин.

В Промсвязьбанке такие случаи носят единичный характер, утверждает его представитель.

Как выглядит схема хищений

• Атаки проводятся с помощью сложных схем социальной инженерии (обмана клиента), не требующих знания конфиденциальной информации, говорит представитель Альфа-банка: «Почти всегда данные, необходимые для мошенничества, — номер телефона, ФИО и банк, в котором у клиента есть счет, — преступники получают из баз, собираемых из сторонних источников». Это могут быть маркетинговые опросы в торговых центрах, данные фитнес-клубов, интернет-магазинов, различных сайтов, созданных специально для выманивания подобной информации.
• По рассказам клиентов Альфа-банка, мошенники звонили им, представляясь банковскими сотрудниками. Они говорили, что клиенту одобрен кредит и сейчас он оформляется. Услышав, что его берет не сам клиент, злоумышленники настаивали на необходимости установить специальное приложение, чтобы защитить персональные данные или отменить заявку. Эти программы давали удаленный доступ к телефону, через который мошенники оформляли кредит в банковском приложении жертвы.
• После оформления кредита злоумышленники убеждали жертв перевести деньги через приложение или банкомат на «специальный» счет якобы для того, чтобы закрыть кредит или спасти деньги от мошенников.
• Чтобы узнать, для каких клиентов Альфа-банка предодобрен кредит, достаточно подать заявку на заем на сайте банка: для этого нужно знать ФИО и номер телефона клиента, проверил РБК. «Вам уже одобрен кредит на выгодных условиях. Введите код, чтобы посмотреть предложение», — сообщается на сайте. Как говорят потерпевшие, мошенники просили назвать им код из СМС.
• Одна из потерпевших — Алиса (девушка отказалась назвать фамилию) — рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из СМС. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. По мнению ведущего эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Голованова, в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа. Как сообщила Алиса, параллельно с лжесотрудниками банка ей звонили мошенники с подменного номера МВД и представлялись сотрудниками полиции. Они подтверждали, что кто-то пытался оформить ее одобренный кредит, поэтому необходимо спасти деньги. Совместно они уговорили потерпевшую снять кредитные деньги с одного банкомата (а также подтвердить реальным сотрудникам банка правомерность операции) и перевести эти средства на чужой счет через другой.

Сколько похищают мошенники

По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось похитить со счетов банковских клиентов 4 млрд руб. — из них банки вернули клиентам около 485 млн руб., или 12,1% от украденного.

Деньги, которые украдены по вине клиента (например, если он раскрыл мошенникам необходимые для хищения данные), банки не возвращают. Методы социальной инженерии использовали в 83,8% случаев мошеннических атак, следует из статистики Банка России.

Около 80% злоумышленников звонили людям якобы от лица различных финансовых организаций с помощью технологии подмены телефонных номеров.

Почему число мошенничеств с кредитами растет

За последний год количество попыток хищения предодобренных кредитов возросло на порядки, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов: «Этот вид мошенничества получил распространение, после того как во многих крупных банках появились продукты онлайн-кредитования, позволяющие получить заем удаленно в короткие сроки через мобильный или интернет-банк».

Но в общем объеме атак на клиентов банков доля таких инцидентов остается небольшой, добавляет Голованов.

Мошенники прибегают к такому способу редко, так как схема получается сложной, утверждает директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Александр Дворянский.

В процесс общения с жертвой включен банк, который одобряет кредит, объясняет он, и есть риск для мошенников, что из банка могут позвонить, чтобы что-то уточнить.

Если у клиента подключено дистанционное обслуживание и банк хорошо его знает, то он может легко и почти моментально получить предодобренный кредит, говорит директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин: «С появлением подобных видов мошенничества банки начали больше времени уделять проверке операций после получения кредита. Сейчас у большинства крупных игроков действуют системы фрод-мониторинга, которые фиксируют, если кредитные средства переводятся кому-то сразу после получения, а также другие подозрительные операции. Они могут запустить механизмы дополнительной проверки».

Для жертвы единственный способ аннулировать сделку — доказать, что она совершена под влиянием обмана или существенного заблуждения, при этом нужно обратиться в полицию и привлекать к ответственности тех, кто совершил обман, так как доверчивость или непроявление должной осмотрительности клиентом с гражданско-правовой точки зрения не порочит сделку, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

«Отказаться от самого кредита, не обращаясь в правоохранительные органы, нельзя, так как с точки зрения банковской системы клиент сам одобрил получение кредита (все действия производились через его аккаунт) и деньги были выданы абсолютно легитимно», — добавляет Дворянский.