Многие люди не обладают значительными сбережениями, позволяющими им приобрести за свои средства недвижимость для постоянного проживания. Поэтому вынуждены граждане обращаться в банк для оформления ипотечного кредита.
Но нередко у заемщиков появляются проблемы с погашением такого крупного кредита. Поэтому возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки. Процесс зависит от того, перечислена ли была нужная сумма банком или нет.
Допускается досрочно расторгнуть кредитный договор с банком, но последствия такого решения считаются не слишком приятными для непосредственных заемщиков.
Когда можно отказаться?
Часто на разных форумах в интернете граждане спрашивают: «Оформили ипотеку, можно ли отказаться?». Это обусловлено тем, что люди сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, за счет которых они не могут справляться с серьезной кредитной нагрузкой. Поэтому люди желают прекратить сотрудничество с банком.
Можно ли отказаться от ипотеки? Это возможно в следующих ситуациях:
- еще не получено одобрение от банка на поданную заявку;
- заявка была одобрена, но еще не подписан договор с кредитным учреждением;
- договор был подписан, но денежные средства еще не были переведены продавцу недвижимости;
- расторгается досрочно подписанный договор после получения денег, но на это должны иметься веские основания, подтверждаемые официальными документами.
Если деньги уже получены заемщиком, то отказ от сотрудничества допускается только после объявления себя банкротом или досрочного погашения имеющегося кредита. Досрочно погасить займ легко, для чего только надо написать заявление, передающееся в банк. После этого производится расчет, позволяющий определить точную сумму, которая должна вноситься для погашения займа.
Найти нужные средства для досрочного погашения ипотеки сложно, так как квартира находится в залоге у банка до окончания срока действия договора, поэтому продать ее можно только при сотрудничестве с банком.
Когда необходим отказ?
Часто люди интересуются тем, можно ли отказаться от ипотеки, при возникновении определенных финансовых сложностей. Поэтому отказ требуется в следующих ситуациях:
- увольнение или сокращение на основном месте работы;
- беременность женщины, являющейся основным заемщиком;
- обнаружение у гражданина сложного заболевания, требующего длительного и дорогостоящего лечения;
- присвоение заемщику определенной группы инвалидности в связи с потерей трудоспособности;
- появление иждивенцев.
Все вышеуказанные факты должны доказываться официальными документами.
Можно ли отказаться от военной ипотеки?
Такой кредит предоставляется только военнослужащим с участием государства. Именно за счет бюджетных средств компенсируется определенная часть стоимости приобретаемой недвижимости.
Но даже при таких условиях нередко у военного появляются определенные финансовые проблемы, не позволяющие ему справляться с имеющейся кредитной нагрузкой по военной ипотеке.
Можно ли отказаться от такого кредита? Особенности данного процесса:
- Предоставляется кредит только участникам программы НИС, по которой за время службы накапливается на индивидуальном счете военного определенное количество средств, которое далее направляется на покупку недвижимости.
- Фактически отказаться от ипотеки могут только военные, которые заключили контракт до 2005 года.
- Если же военный уже включается в особый ипотечный реестр, то отказ от обеспечения жильем является неправомочным.
- Исключение военного из реестра возможно только после его смерти, увольнения или пропажи без вести.
- Если же контракт на службу был заключен до 2005 года, то допускается без негативных последствий отказаться от оформления ипотечного займа.
Если у военного имеется право не оформлять ипотеку, то ему требуется составить специальный рапорт, который подается начальству. В этом документе указывается на необходимость исключения военнослужащего из ипотечного реестра.
Как отказаться от ипотеки военному в другой ситуации? Так как по программе отказ не предусматривается, то единственной возможностью для военнослужащего выступает обращение с исковым заявлением в суд с требованием исключить его из реестра.
Ссылаться следует на Конституцию, в которой указывается, что у каждого российского гражданина имеется право на свободный выбор своего жилья.
В судебной практике имеются случаи, когда при грамотном формировании иска и выборе оптимальной линии поведения на суде действительно исключался военный из реестра.
Можно ли отказаться при использовании маткапитала?
Маткапитал представлен определенной мерой поддержки семей государством. Он выдается при рождении второго ребенка в семье. По нему предоставляется около 450 тыс. руб.
Воспользоваться этими средствами можно в ограниченном количестве целей, к которым относится покупка жилья за счет ипотечного кредита.
Но уже после использования маткапитала возникает нередко у заемщиков вопрос, можно ли отказаться от взятой ипотеки. Нюансы такой ситуации:
- возникают определенные проблемы с возвратом маткапитала и расторжением кредитного договора с банком;
- современным законодательством не предусматривается возможность для расторжения кредитного договора, поэтому допускается ликвидировать задолженность только после ее погашения заемщиком;
- для прекращения сотрудничества можно продать жилье с одобрением банка или вовсе составить с учреждением дополнительный договор, на основании которого квартира реализуется с помощью аукциона, проводимого организацией;
- после продажи недвижимости, полученные средства направляются на погашение кредита;
- если остаются после данного процесса какие-либо средства, то они передаются бывшему заемщику;
- у граждан при этом возникает необходимость вернуть средства, полученные по сертификату, в ПФ;
- для этого они могут воспользоваться деньгами, полученными от банка, но их обычно не хватает для возврата маткапитала, поэтому придется за счет личных сбережений возвращать данную сумму.
Поэтому перед оформлением кредита с использованием маткапитала надо быть полностью уверенным в собственных финансовых возможностях.
Нюансы при разводе
Многие молодые люди сразу после заключения брака предпочитают оформлять ипотечный кредит, чтобы получить новую квартиру для совместного проживания. Но не всегда браки являются крепкими и надежными, поэтому нередко уже через несколько лет люди принимают решение о расторжении брака. В этом случае возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки при разводе.
Обычно банки негативно относятся к внесению каких-либо корректировок в кредитный договор. Поэтому если принимается заемщиками решение о расторжении брака и отказа от ипотеки, то они могут выбрать один из нескольких вариантов:
- один из заемщиков отказывается от права на эту недвижимость, поэтому он исключается из контракта, а также квартира переоформляется на второго заемщика, который далее продолжает погашать ипотечный кредит на прежних основаниях, но при этом нередко супруг, исключенный из контракта, требует получения половины ранее выплаченной суммы от бывшего мужа или жены;
- жилье продается непосредственными заемщиками, банком или с помощью аукциона, причем обычно для этого выбирается клиент банковского учреждения, желающий купить квартиру за счет заемных средств;
- продажа квартиры любому покупателю, готовому заплатить за нее наличные средства, которые далее применяются заемщиками для полного погашения кредита.
Наиболее часто предпочитают граждане пользоваться первым вариантом, поэтому квартира оформляется на одного из заемщиков. Человек, отказавшийся от недвижимости, теряет ранее зарегистрированную на него часть объекта, поэтому не сможет претендовать на нее какими-либо способами в будущем.
Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если супруги не желают оформлять на себя объект? В этом случае единственным решением проблемы выступает продажа недвижимости любым доступным способом. Деньги, полученные от этого процесса, направляются на погашение ипотеки. Если после этого остается какая-либо сумма средств, то она делится поровну между заемщиками.
Если разобраться в том, как отказаться от ипотеки при разводе, то сами бывшие супруги смогут решить, какой вариант решения проблемы считается для них наиболее актуальным.
Можно ли вернуть ранее выплаченные средства?
Нередко возникает необходимость расторгнуть ипотечный договор после длительного срока погашения займа. Поэтому у людей возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки и получить ранее перечисленные средства. Некоторую часть денег можно вернуть, если принимается решение о продаже недвижимости.
После реализации объекта нужное количество денег первоначально направляется в банк для погашения займа, для чего работниками учреждения осуществляется перерасчет. Оставшиеся деньги могут использоваться бывшими заемщиками в любых целях.
В большинстве банков после получения заявления от заемщика об отказе в выплате ипотеки происходит приостановление начисления процентов. Это дает возможность значительно уменьшить размер долга. Такие действия обусловлены тем, что продажа квартиры нередко занимает больше полугода, а при этом у заемщиков просто отсутствует возможность погашать кредит на прежних условиях.
Правила отказа в разных ситуациях
Процедура прекращения сотрудничества зависит от того, на каком этапе оформления ипотечного займа выполняется процесс:
- Кредит одобрен, но средства не были перечислены. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения? Так как деньги еще не были выплачены продавцу недвижимости, то заемщик может отказаться от сделки. Для этого надо оперативно написать заявление, на основании которого происходит аннулирование ранее подписанного договора. Но если для поиска квартиры использовались услуги агентства недвижимости, то придется их оплатить.
- Договор был подписан, а также деньги перечислены продавцу объекта. Можно ли отказаться от одобренной ипотеки в этом случае? При таких условиях отсутствует возможность расторжения контракта, так как банк просто не сможет забрать средства у продавца недвижимости. Но существует вероятность, что продавец квартиры согласится вернуть средства. Выполнить процесс надо в день оформления ипотеки. В этом случае заемщику все равно придется погасить начисленные банком проценты. Но многие банки отказывают в такой возможности.
- Заемщик уже некоторое время погашает ипотеку. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения при таких условиях? Для этого целесообразно заняться продажей недвижимости. Процедура обязательно реализуется с одобрением и участием непосредственного банковского учреждения. Покупатель может рассчитываться за квартиру заемными средствами, для чего переоформляется на него ипотечный договор, а также может выплачивать за недвижимость собственные наличные деньги.
Нередко граждане просто предпочитают не перечислять средства по договору, надеясь таким способом прекратить сотрудничество. В этом случае появляется много негативных последствий для непосредственных заемщиков. Банк начисляет дополнительные проценты и неустойки. После нескольких месяцев им подается заявление в суд.
На основании решения суда квартира конфискуется и передается банку, который продает ее на торгах, а полученные деньги направляются на погашение долга.
При этом у граждан портится кредитная история, и они теряют право самостоятельно регулировать процесс продажи объекта, чтобы в итоге получить некоторую часть от его стоимости.
Можно ли отменить кредит через суд?
Можно ли отказаться от ипотеки «Металлинвестбанка» или другого кредитного учреждения при подаче искового заявления в суд? Такие дела в суде рассматриваются достаточно часто. Это обусловлено тем, что многие заемщики просто при появлении финансовых проблем перестают перечислять средства по ипотеке. Банки вынуждены обращаться в суд для принудительного взыскания средств.
Суд удовлетворяет при таких условиях требования истца, поэтому заемщики лишаются ипотечного имущества, переходящего в собственность банка. Учреждение занимается продажей квартиры через аукционы. Полученные средства направляются на погашение кредита, но если после этого остаются свободные деньги, то они выплачиваются заемщикам.
Дополнительно в суд может обратиться сам заемщик, если банк отказывает ему в реструктуризации ипотеки.
В этом случае важно представить суду доказательства ухудшения финансового положения гражданина, а также подтверждение того, что заемщик пытался решить проблему досудебным способом, поэтому обращался в банк с заявлением на реструктуризацию. При таких условиях суд не отменяет ипотеку, но может заставить банковское учреждение пойти на уступки.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?
Предоставление ипотечных кредитов считается рискованным процессом для любого банка, так как всегда существует вероятность, что залоговое имущество будет потеряно по разным причинам или вовсе заемщик умрет или потеряет трудоспособность. Поэтому настаивают банки на оформлении как минимум двух страховых полисов:
- страхования приобретаемой недвижимости;
- жизни и здоровья основного заемщика.
Покупка страховки на квартиру является обязательной на основании требований законодательства.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Если ежегодно не будет продлеваться данный страховой полис, то это может стать основанием для банка обратиться в суд для досрочного расторжения ипотечного договора.
В этом случае заемщику придется возвращать долг, а также на него будут воздействовать разными способами приставы. Поэтому страхование квартиры является обязательным для каждого заемщика.
Страхование жизни должно осуществляться только с согласия самого клиента. Банки не могут настаивать на оформлении такого полиса. Но при этом нередко они просто отказывают в предоставлении заемных средств, если потенциальный заемщик не желает оплачивать такую страховку.
Нередко даже в самом кредитном договоре имеется условие, что если заемщик по разным причинам не оформляет страховку жизни, то это приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке. Поэтому граждане вынуждены ежегодно покупать такой полис до окончания срока кредитования.
При страховании ипотеки можно ли отказаться от покупки полиса защиты жизни заемщика? Процедура может совершаться, но при этом обычно увеличивается ставка процента по кредиту.
Если досрочно погашается ипотека, то можно вернуть часть суммы, перечисленной за страховой полис. Для этого требуется обратиться в страховую компанию, где он покупался. Передается работникам учреждения следующая документация:
- копия паспорта застрахованного лица;
- заявление на возврат некоторой суммы средств, перечисленной за страховой полис;
- справка из банка, подтверждающая окончание сотрудничества в связи с досрочным погашением ипотеки;
- копия непосредственного кредитного договора.
На основании этих документов осуществляется перерасчет, поэтому заявитель получает некоторую часть уплаченной ранее суммы за страховой полис. Страховые компании не имеют права отказывать от возвращения эти денег.
Если же гражданин сталкивается с отказом, то он может написать претензию в компанию. Если в течение двух месяцев отсутствует ответ на это заявление, то подается иск в суд.
Заключение
Отказ от ипотеки возможен до непосредственного перечисления денег по кредитному договору. Допускается расторгнуть соглашение досрочно, но для этого заемщику придется лишиться купленной недвижимости или погасить кредит за счет личных сбережений.
Дополнительно можно отказаться от страховки, если такая возможность предусматривается положениями кредитного договора.
Источник
Как отказаться от ипотеки
Прежде чем взять ипотеку, нужно взвесить все «за» и «против». Это ответственный шаг! Заемщику требуется понимать, что ежемесячно придется вносить деньги в течение длительного периода времени. И если есть сомнения в своей платежеспособности, не стоит брать займ. Но ситуации бывают разными, и если ипотека уже оформлена, можно ли от нее отказаться?
Что будет, если не платить ипотеку?
Читай и действуй! Программа помощи ипотечным заемщикам
Если не вносить ежемесячные платежи, как минимум, начислят штрафы, как максимум, заемщик останется без недвижимости. Есть вариант взять ипотечные каникулы или воспользоваться другими предложениями банка, разработанными для клиентов со сложными жизненными обстоятельствами, но для этого должны быть веские основания.
В целом, если прекратить платить ипотеку, заемщик столкнется со следующими неприятностями:
- начисление пени и штрафов;
- занесение заемщика в черный список;
- испорченная кредитная история;
- передача долгов коллекторному агентству;
- судебные разбирательства.
В зависимости от
ситуации, суд может вынести решение об изъятии залоговой недвижимости у
заемщика и ее реализации в пользу кредитора по рыночной цене.
Отказ от ипотеки: возможные варианты решения проблемы
Если следовать
рекомендациям ниже, удастся отказаться от ипотеки на законных основаниях и с
минимальными потерями. Рассмотрим подробнее доступные варианты.
Прочитай! Это проще чем кажется! Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца
Возврат залога по согласию банка
При возникновении
трудностей, которые повлекли за собой ухудшение материального положения, лучший
вариант при невозможности оплачивать ипотеку — договориться с банком мирным путем.
Но это реально осуществить лишь
тогда, когда ипотечный договор подписан, а деньги, предназначенные для покупки
объекта недвижимости, еще не израсходованы. В таком случае средства
возвращаются обратно кредитору.
Тем не менее, заемщику придется оплатить
проценты за количество дней, прошедшие после подписания ипотечного договора.
Продажа жилья с обременением
Читай! Как сдать квартиру посуточно? и заработать хорошие деньги!
Еще один способ отказаться от действующей ипотеки — продать недвижимость, котороя находится в залоге у банка. Но для этого кредитор должен дать согласие на реализацию. По сути, обязанности по выплате ипотечного кредита передаются другому лицу.
Данный вариант имеет определенные недостатки. К примеру, чтобы продать быстро, придется уступить будущему покупателю, снизив цену. К тому же, люди покупают жилье с обременением неохотно.
Если первоначальный взнос был сделан средствами материнского капитала, вернуть их обратно не удастся. Кроме того, при продаже квартиры придется учесть интересы несовершеннолетних. Если другого жилья нет, а реализация ипотечной недвижимости приведет к ухудшению жилищных условий, заемщику будет отказано.
Рефинансирование ипотеки
То есть, заемщик оформляет кредит, чтобы погасить им старую задолженность. Как правило, оформление нового займа осуществляется в другом банке.
Для чего это делать, если долговые обязательства все равно остаются? Дело в том, что новый кредит можно оформить на более выгодных условиях.
Реструктуризация ипотеки
Ее суть заключается в смягчении условий выплат. Как это выглядит на практике:
- ипотечные каникулы — отсрочка выплат на срок до 6 месяцев;
- отмена штрафных санкций;
- уменьшение размеров ежемесячных платежей.
Для получения данной возможности понадобится предъявить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
Закрытие ипотеки через суд
Ипотечный договор можно расторгнуть в судебном порядке, если имеются веские на то причины. Например, это обнаружение значительного недостатка или дефекта залоговой недвижимости. В данном случае продавец обязан вернуть покупателю всю сумму, а тот, в свою очередь, погасить задолженность по ипотеке.
Сдача недвижимости в аренду
Это важно! Читай! Как не попасть на мошенников при аренде квартиры
Безусловно можно улучшить свое материальное положение, компенсировав полученными деньгами полностью или частично ежемесячный платеж. Однако такая возможность допустима лишь с разрешения банка.
Дело в том, что до момента последней оплаты недвижимость остается в собственности кредитора. Сдача в аренду квартиры недобросовестным квартиросъемщикам может привести к порче имущества.
Поэтому далеко не каждый банк одобряет подобную сделку.
Отказ от ипотеки до подписания договора
В данном случае, заемщик должен уведомить кредитора в устном или письменном виде. Причем вовсе не обязательно указывать причину
И тем более, банк не
сможет на законных основаниях применить штрафные санкции в отношении заемщика.
Но, кредитор вправе испортить кредитную историю своему клиенту. Дело в том, сто
в БКИ отражены все операции по кредитам, в том числе и отказ от заявок.
По статистике, заемщики часто меняют свое решение на этапе составления ипотечного договора, когда он еще не подписан. Причины бывают разные: исчезла необходимость в оформлении кредита, возникли материальные трудности, решилась жилищная проблема и прочее.
Особенности отказа от военной ипотеки
Данный вид отказа влечет за собой большие неприятности и последствия. Это происходит по той причине, что в ее получении активно участвует государство. Накопления из госбюджета являются первоначальным взносом. Расторжение ипотечного договора приведет к утрате субсидий военнослужащим.
Возможность отказа зависит от причин, которые послужили принятию такого решения. Например, смерть или увольнение военного из рядов российской армии. Зачастую отказаться от кредита удается лишь через суд.
Еще один важный нюанс. Военнослужащий, в случае отказа от займа и имеющий выслугу менее 10 лет, должен вернуть сумму начисленных накоплений. Если выслуга более 10 лет, средства возвращать не придется. Однако в дальнейшем воспользоваться льготой уже не получится.
Обратите внимание на
то, что после отказа от военной ипотеки вряд ли удастся воспользоваться льготой
снова. Если будет принято решение снова купить жилье в кредит, скорее всего,
оформить его придется на общих условиях.
Как отказаться от ипотеки после его оформления
Как отказаться от ипотеки – в наше время волнует не каждого, так как практически любая молодая семья радуется своему приобретению и старается в указанное время выплачивать, полученный кредит.
День за днем им приходится работать, чтобы выплачивать огромную ежемесячную сумму, начисленную по ипотечному кредитованию. Но даже этим никак не испугать русское население. Но вот бывают моменты, когда семья распадается еще до получения ипотеки.
А после развода молодые узнают, что им одобрили всю сумму, которая должна будет пойти на покупку жилья.
Как отказаться от ипотеки пошаговая инструкция
Кредит по ипотеке – это один из самых серьезных этапов в жизни любой молодой семьи.
Перед тем, как в действительности решиться на подобный серьезный шаг, лучше всего заранее все обдумать и просчитать все основные вероятные варианты по дальнейшему развитию событий на несколько лет вперед.
Конечно, любое подобное длительное планирование будет под силу не каждому потребителю. У кого-то тем временем появляются дети, и после чего один из членов семьи вынужден уйти в декретный отпуск. Таким образом, заметно снижается общий уровень семейного дохода.
Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 551-79-07. Это быстро и бесплатно!
Некоторые же молодые семьи могут встретиться с непредвиденными ситуациями, и это к тому же не редкость в наше время, отчего родственникам приходится хоть как-то решить подобный вопрос. Кроме того, может появиться проблема относительно раздела ипотечного кредитования после развода.
Кто-то попадает под сокращение и полностью лишается своей высокооплачиваемой работы, а вот похожей работы все же найти оказывается намного сложнее.
Как же быть заемщику при подобных ситуациях? Как можно отказаться от ипотечного кредитования с минимальным количеством потерь и только в соответствии с законом?
Отказ от ипотеки: основные варианты по решению проблемы
Конечно, единственный вариант, который тем временем приходит на ум, это обратиться в банковское учреждение и, попросив извинение, заявить им, что вы не сможете протянуть кредит. Но в наше время так легко не избавиться от уже оформленного кредитования.
И чтобы закрыть ипотеку все же придется приложить большие усилия. И это окажется сложнее, чем получить кредит. Но в данном случае имеются свои основные варианты для отказа от ипотечного кредитования:
- вам не придется постоянно выплачивать ежемесячные взносы, банковское учреждение подает в суд и после отбирает у потребителя заемную жилплощадь;
- вы же идете с обращением в банковское учреждение и там же доказываете, о наличии серьезнейших проблем с финансами. К примеру, попали под сокращение и этим лишились трудовой деятельности, родился малыш, кому-то из членов семьи срочно потребовались средства на проведение операции и так далее, за счет всего этого банк должен будет смягчить основные условия по кредиту;
- вы же продаете свою жилплощадь по той сумме, которая в дальнейшем поможет избавиться от оставшегося долга по ипотечному кредитованию;
- здесь же предусматривается возможность участия в так называемой программе «цивилизованная аренда», и можете стать не владельцем жилья, а именно арендатором, но тем временем ежемесячный платеж значительно сократится;
- пройдете рефинансирование займа на выгодных условиях;
- можно поискать другую работу дополнительно и изо всех сил постараться выплатить всю сумму ипотечного кредитования.
Следует рассмотреть каждый из всех этих случаев подробнее.
Отмена ипотечного кредитования через суд
Если у вас больше нет выхода, и вы просто уверены в том, что в дальнейшем не способны выплатить ежемесячные взносы по кредитованию, и решились на то, чтобы не выплачивать и не вносить платеж, то очень скоро к вам на руки попадет повестка в суд.
Если же вы никак не хотите решать собственную проблему с банковским учреждением и тем временем постоянно игнорируете звонки и уведомление в качестве смс, то суд в большем случае будет принимать решение, но не в вашу пользу.
И только после того, как на вашу жилплощадь будет налагаться взыскание, то вам все же придется в дальнейшем покинуть его.
Если же, к примеру, тем временем у вас нет другого жилья, то максимальное, на что вы сможете рассчитывать – это отсрочка по приведению какого-либо решения в исполнение примерно на один год. Это все может быть возможным только в том случае, если же при этом на вашем иждивении имеются малолетние граждане, а тем временем альтернативной жилплощади нет.
Но или же временное пребывание в какой-либо муниципальной жилплощади. Последний же вариант в данном случае является весьма призрачным, так как именно у муниципалитета, подобного жилья просто-напросто не хватает на всех российских льготников. К тому же, доводя данное дело до суда, вы поставите крест на собственной кредитной истории.
Как уже было известно ранее, но банковские учреждения в частности обмениваются между собой основными данными о клиентах, особенно на неблагонадежных заемщиков. А это значит, что вы больше никогда не сможете получить кредит, в том числе и потребительский. Следует помнить обо всем этом.
Благодаря чему данный вариант по решению основной проблемы по ипотечному кредитованию нельзя называть оптимально выгодным, скорее всего это один из крайних случаев.
Уступки от банковского учреждения
В действительности, смягчить какие-либо условия по ипотечному кредитованию вполне возможно. Дело оказывается именно в том, что в банках также сидят люди, и они понимают, что судебное дело – это очень длительная и даже затратная процедура.
Выгоднее будет уступить самому заемщику, чтобы после не потерять собственную прибыль по тому или иному займу, в общем. Если же вы в состоянии после доказать в каком именно положении вы оказались, то банк может прийти на встречу.
В качестве доказательств могут стать трудовая книжка, где имеется запись об увольнении, а также свидетельство о рождении малыша в семье, из-за которого один член семьи вынужден был пойти на декретный отпуск.
Любые проблемные заемщики могут в дальнейшем рассчитывать на возможное снижение ставок, получить кредитные каникулы сроком на один год, где придется оплачивать проценты вместо всей основной суммы кредитного платежа.
Также рассматривается возможность провести рефинансирование с последующим продлением общего срока кредитования, чтобы в дальнейшем ежемесячный платеж заметно снизился. И весь этот список предоставляется только при совместном общении с сотрудниками кредитования.
Но предварительно стоит полностью изложить суть вашей проблемы. Возможно, удастся решить основную проблему по более облегченному пути.
Реализация ипотечной жилплощади
Это все считается более, кардинальным решением той или иной проблемы, чтобы навсегда забыть об ипотечных затруднениях. Но только в данном случае все же придется учесть сразу несколько неприятных случаев.
Как правило, сами покупатели жилплощади не слишком-то выбирают жильё под ипотечное кредитование. Если же каким-то образом попадется основной вариант без возможного обременения, то скорее потребитель будет выбирать именно его.
И только при продаже квартиры вам все же придется устанавливать стоимость ниже рыночной.
И вот в этом случае вы рискуете в дальнейшем не погасить собственный долг перед банковским учреждением, но или погасите, только в данном случае все основные платежки будут считаться пустыми.
Подобный ход может решить основную проблему по ипотечному кредитованию, но он никак не решит проблемы с жилплощадью.
Именно поэтому, перед тем, как пользоваться кредитованием, следует все тщательно рассчитать.
Цивилизованная аренда жилплощади
В этом же случае вам будет предложено пройти переоформление ипотечного кредитования на третье лицо, которое вместо вас будет оплачивать всю сумму, ежемесячной платежки, но и будет считаться владельцем жилья.
Но потребителю в этом случае придется выступать только в качестве арендатора. Таким образом, ежемесячная выплата заметно снижается и избавляет потребителя от финансовых нагрузок.
Но это не станет полноценным решением вопроса по приобретению жилья.
Рефинансирование
Если же вы взяли ипотечное кредитование на выгодных условиях с дальнейшим прицелом получить высокий доход, но немного позже по каким-то причинам обстоятельства изменились, то вы сможете рефинансировать свой кредит с некоторыми изменениями условий.
Обычно под рефинансированием понимается погашение уже существующего кредита за счет нового. Перекредитоваться можно и в том банке, где вы оформляли ипотеку. Если же вам предложили условия, которые вам не по нраву, тогда любой подобный кредит можно будет получить в любом другом банковском учреждении.
Такие программы имеются практически в каждом банке.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 551-79-07 (Регионы РФ)
+7 (800) 551-79-07 (Москва)+7 (800) 551-79-07 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Оставить все как было
Если же ваши финансовые проблемы оказались временными, то есть еще шанс на благополучное решение, подобной ситуации.
К тому же есть смысл в дальнейшем поискать другие источники дохода, но или же получить беспроцентный займ у близких людей или же родственников.
Так как при решении на любой кардинальный шаг, то вы можете лишиться основной возможности в дальнейшем иметь собственную жилплощадь. А пережив временные трудности можно сохранить свое жильё.
В этой статье вы узнали, как отказаться от ипотеки. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.
Можно ли отказаться от ипотеки: отказ от ипотеки после подписания кредитного договора
В течение срока действия ипотечного договора могут возникнуть ситуации, при которых заемщику потребуется расторгнуть с банком кредитное соглашение. С учетом средств, вложенных в покупку недвижимости и обслуживание кредита, необходимо подобрать оптимальный способ, учитывающий интересы обеих сторон.
Можно ли расторгнуть ипотечный договор
Подписывая ипотечный договор, заемщик берет на себя обязательства по возврату банку заемных средств. Для того, чтобы кредитная организация гарантированно могла вернуть свои деньги, на имущество накладывается обременение. Прекратить действие ипотечного договора можно только полностью погасив долг перед банком. Отказаться от обязательств в одностороннем порядке заемщик не имеет права.
Обычно в кредитном договоре присутствует пункт, что расторжение может произойти только по инициативе банка. Причинами могут стать:
При этом банк предъявляет требование о досрочном погашении ипотеки, а при его неисполнении изымает залоговое имущество с целью последующей продажи.
- нарушение условий ипотечного соглашения;
- возникновение просроченной задолженности;
- предоставление ложной информации;
- перепланировка, проведенная без согласия кредитора;
- умышленная порча предмета залога;
- отказ от страхования недвижимого имущества.
С другой стороны, закон предусматривает ситуацию, при которой заемщик и кредитор могут прекратить действие договора по обоюдному согласию. Этот вариант тоже предусматривает выплату остатка долга, в том числе за счет реализации квартиры, но на более выгодных для должника условиях. В каких ситуациях заемщику может потребоваться расторжение ипотечного договора:
- снижение доходов, которое привело к невозможности совершать ежемесячные выплаты по кредиту;
- внезапная болезнь, повлекшая нетрудоспособность заемщика или члена его семьи;
- развод супругов, вызвавший необходимость раздела совместно нажитого имущества.
И залогодержателю, и заемщику в этих ситуациях выгоднее договориться о способе расторжения ипотечного договора.
4 способа расторжения ипотечного договора
Для заемщика все способы расторжения кредитного договора связаны либо с полным возвратом долга, либо с потерей залогового имущества. На ипотечную квартиру не распространяется действие закона о невозможности наложить взыскание на единственное жилье, поэтому сохранить ее не получится.
Погасить кредит полностью
Лучший способ избавиться от ипотечного кредита – полностью рассчитаться с банком. Этот вариант необходимо рассматривать в случае, если большая часть долга уже выплачена. Иначе можно потерять существенную сумму, вложенную в уплату первого взноса, платежей по кредиту и процентов. Где можно взять недостающие средства:
После того, как заемщик полностью рассчитается с банком, обременение будет снято. Можно продолжать жить в квартире, разменять или продать по рыночной стоимости и купить недвижимость меньшей площади, а за счет разницы закрыть потребительский кредит.
Продажа залогового имущества
Второй способ избавиться от ипотеки – продать залоговое имущество и за счет вырученных средств закрыть оставшийся долг. По закону об ипотеке сделать это можно только с согласия залогодержателя. Поэтому предварительно необходимо написать заявление с указанием всех существующих обстоятельств и получить разрешение банка.
Дальнейшие действия заемщика:
- Самостоятельный поиск покупателя на квартиру. Его в обязательном порядке нужно будет предупредить об особенностях сделки.
- Составление предварительного договора купли-продажи.
- Получение задатка от покупателя. Если его размера достаточно, чтобы закрыть ипотеку, то средства нужно внести в счет погашения кредита и снять обременение.
- Снятие с учета всех зарегистрированных в квартире лиц, включая несовершеннолетних детей, а также погашение всех текущих задолженностей по платежам ЖКХ.
Если суммы задатка не хватило, чтобы закрыть долг, в сделке купли-продажи будет принимать участие банк. Расчеты лучше проводить с помощью двух сейфовых ячеек, где деньги, предназначенные не погашение кредита, будут храниться до регистрации прав нового собственника на недвижимость.
Наложение взыскания на залоговое имущество
Менее выгодный сценарий избавления от ипотечного долга – наложение банком взыскания на имущество за нарушение условий кредитного договора. Почему заемщику невыгодно, чтобы банк занимался реализацией квартиры:
- продажа имущества будет проводиться по цене ниже рыночной на 15-20%;
- чаще всего банк принимает решение о взыскании при возникновении просроченной задолженности, что чревато увеличением суммы долга за счет штрафов и пеней;
- кредитная история будет испорчена, то есть получить новую ссуду будет сложно;
- процесс реализации будет длительным, так как банк должен провести торги;
- после продажи квартиры может остаться задолженность перед банком, то есть ипотечный долг будет закрыт не полностью.
Банкротство
Проведение процедуры банкротства – еще менее выгодный вариант прекращения ипотечного договора. К минусам можно отнести:
К плюсам можно отнести полное списание всех имеющихся долгов, в том числе по ипотеке.
- большие затраты, включая оплату самой процедуры, услуг юриста и арбитражного управляющего;
- ограничения, которые будут наложены на человека, признанного банкротом, в том числе на выезд за границу, запрет работать на руководящих должностях;
- списание средств в пользу банков – поступающие ежемесячно суммы, превышающие прожиточный минимум, будут перечисляться кредиторам.
Перед тем как принимать решение о расторжении договора ипотеки, нужно взвесить все плюсы и минусы. Возможно, выгоднее будет обратиться за реструктуризацией долга, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Еще один вариант – воспользоваться федеральными или региональными программами помощи ипотечным заемщикам.