Арест счета за неуплату штрафов — Юридические советы

Арест счета в банке судебными приставами преследует конкретную цель: изъять доступные средства и с их помощью погасить долги. ФССП заводит дело, составляет распоряжение и передаёт его кредитору. Средства, находящиеся на счёте, списываются. При отсутствии денег арест остаётся в силе до тех пор, пока задолженность не будет выплачена полностью.

{«0»:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»Имя»,»li_title»:»Имя:»,»li_ph»:»Ваше имя»,»li_nm»:»Имя»},»1″:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Телефон:»,»li_ph»:»Ваш номер телефона»,»li_req»:»y»,»li_masktype»:»a»,»li_maskcountry»:»RU»,»li_nm»:»PHONE»}}

Бесплатная консультация юриста

Арест счета в банке судебными приставами: когда и почему его осуществляют?

Счёт в банке используют для проведения безналичных операций. Туда перечисляются заработная плата, премия, пенсия. К счёту подвязана банковская карта, которой клиент расплачивается в магазинах, Интернете и пр. Существует 2 основных типа карт:

• кредитная. Банк перечисляет на неё определённую сумму, заёмщик расходует её, а по истечении установленного периода всё возмещает;
• дебетовая. На ней хранятся деньги клиента.

К числу мер, задействуемых для обеспечения исполнительного производства, относится арест имущества.

Счета и вклады в банках тоже подлежат блокировке, так как денежные средства являются частью собственности. Указанный способ обеспечивает:

• взыскание средств сразу после поступления на счёт;
• блокировку всех операций (снятия, платежей, переводов);
• списание всей суммы (или установленного процента). Так, с заработной платы не могут удержать свыше 50%, по алиментам – более 70%.

Арест счета в банке имеют право проводить не только приставы, но и:

• банк (при условии, что взыскатель сам подал заявление и исполнительный лист). Если пострадавшая сторона знает, в каком банке открыт счёт должника, можно обойтись без помощи службы приставов;
• суд. Он удовлетворит иск и заморозит сумму задолженности. Должнику запрещено проводить операции с указанными средствами до окончания судебных разбирательств.

Зачастую гражданин имеет счета в нескольких банках.

Каждый из них могут заблокировать за долги. Как только производство откроется, пристав воспользуется системой банковского мониторинга и отправит запрос в налоговую службу. ФССП перешлёт постановления о заморозке и списании всем финансовым организациям, в которых у клиента лежат средства.

Арест счета в банке судебными приставами: последствия

Счёт заблокируют без списания средств, если арест инициировал суд (в качестве обеспечительной меры). В случае победы истца происходит удержание установленной суммы. Если победителем оказался ответчик, деньги разморозят и оставят в его распоряжении.

Последствия, которые влечёт за собой арест счёта приставом:

• задолженность списывается целиком или частями (после зачисления);
• банк сообщает должнику и ФССП о каждом списании;
• все операции по счёту (снятие, платежи, переводы) временно приостанавливаются.

Пристав вправе не только арестовать счета, но и движимое и недвижимое имущество, а также направить документацию об удержании средств из заработной платы работодателю должника. Кроме того, он может провести изъятие водительских прав, наложить запрет на выезд за рубеж (№ 229-ФЗ).

При списании средств из заработной платы пристав сам устанавливает, какой процент будет удерживаться. В случае зачисления заработка на карту его размер составит от 50 до 70% (всё зависит от предмета требований). Оставшиеся деньги можно снять, потратить на покупки или перевести другому человеку.

Действия банка в случае ареста

После наложения ареста на счёт банку даётся 24 часа на реализацию постановления. Финансовое учреждение обязано:

• уведомлять приставов о проведении полного/частичного списания, о закрытии счёта;
• оповещать держателя счёта о том, что произошёл арест или списание;
• определить процент удержания;
• следить за зачислениями на реквизиты должника.

Банк сообщает службе приставов о доходах, с которых нельзя взыскать средства (если таковые имеются). Со списком подобных начислений можно ознакомиться в законе № 229-ФЗ, ст. 101. Код дохода указывается работодателем и представителями ведомств (соцзащита, ПФР и пр.) в платёжном поручении. Оно передаётся кредитной организации, которая проверяет, подлежат ли деньги списанию.

Блокировка операций

За арестом следует блокировка операций, которая действует вплоть до полного погашения задолженности.

Но при удержании средств с зарплат, пенсий и иных поступлений банки и ФССП не должны выходить за допустимые пределы.

Ранее упоминалось, что по алиментам не имеют права забрать более 70%, по другим задолженностям – свыше 50%. Остатком должник волен распоряжаться так, как ему заблагорассудится.

Списание денег

Банк переводит на депозит ФССП средства со счёта гражданина (при наличии таковых). Долг становится меньше, если производились реализация имущества, удержания из зарплаты, списания с иных счетов. Во избежание двойного взыскания пристав координирует все свои действия с банком. Должник вправе запрашивать у ФССП актуальную информацию, касающуюся состояния задолженности.

Порядок списания средств на 2021 год

Во всех банках ориентируются на единую схему:

• на каждый тип дохода (пособие по безработице, алименты, пенсия, заработная плата) предусмотрен свой код;
• работодатель или сотрудник государственной инстанции, выплачивающий деньги должнику, прописывает этот код в платёжном поручении;
• банк сверяется с кодом дохода при поступлении средств;
• если код указывает на возможность взыскания, банк высчитывает процент удержания и направляет эту сумму приставам;
• фин. организация направляет уведомление о списании ФССП и клиенту (в течение 3 суток).

Система мониторинга ЦБ РФ содержит коды, присвоенные разным типам зачислений. Каждый из них окрашивается конкретным цветом. Перерасчёт величины удержаний возможен в 2 случаях: если от должника поступила жалоба или пристав сам заметил несостыковки. Ошибка со стороны банка влечёт за собой возбуждение административного дела. Если работодатель или иное лицо неправильно заполнили платёжный документ, они тоже понесут ответственность. В соответствии с КоАП РФ, ст. 17.14, за такие нарушения назначается административный штраф.

Арест счета в банке судебными приставами: действия должника

Для проверки легальности ареста счета в банке судебными приставами гражданин должен:

• проверить постановление приставов (уточнить, начато ли производство, каковы причины наложения ареста);
• выяснить, корректно ли банк и ФССП присвоили коды поступающим доходам.

Запрета на арест счетов нет ни в законе «Об исполнительном производстве», ни в других правовых документах. Любой счёт, держателем которого выступает должник, могут арестовать.

Ведь даже на карту МИР, предназначенную для начисления пенсий и социальных выплат, могут поступать переводы от компаний и физлиц, доходы от предпринимательства.

Способы проверки легальности списаний

Как выяснить причину списания средств? Существует несколько методов:

• отправка запроса службе приставов (почтой, на Госуслугах);
• личный визит в ФССП. Там вам выдадут документацию о возбуждении производства и величине долга;
• запрос выписки по банковским вкладам и счетам. В ней указывается основание для списания (в данном случае это номер производства, возбуждённого приставами).

Этим можете заняться вы сами или ваш официальный представитель. Если вы не уверены в своих силах, заручитесь поддержкой юриста. Объясните ему положение и подпишите доверенность, на основании которой он будет представлять ваши интересы.

При необходимости специалист проводит подготовку жалоб, оспаривание арестов и списаний. В некоторых ситуациях проще оформить банкротство – это избавит от лишних расходов перед банками, приставами и МФО.

Списание средств с зарплатной карты: разрешено ли это?

По закону зарплатный счёт имеют право арестовать за долги. Заработная плата не входит в число доходов, не подлежащих взысканию.

Но порядок удержаний из зарплаты строго регламентирован законом № 229-ФЗ. Правила гласят, что:

• процент удержаний не должен превышать 50% (допустимый максимум по алиментам составляет 70%);
• оставшиеся средства хранятся на карте. Гражданин вправе оплачивать ими товары/услуги, снимать их;
• у должника нет возможности копить деньги. Не снятый с карты остаток подлежит списанию в следующем месяце.

Действие ограничений распространяется на каждое зачисление. К числу сбережений автоматом причисляют все средства, имеющиеся на счёте в день зарплаты. Половину зарплаты и денег на остатке удерживает банк. Недопустимо двойное списание со стороны банка и работодателя. Такое происшествие требует вмешательства пристава. Но удержание нельзя оспорить в том случае, если на карту перечисляют дополнительные доходы.

Как поступить, если арестовали кредитную карту или счёт?

В отношении кредитных карт возникают трудности с удержанием. Действия ФССП варьируются в зависимости от способа оформления кредита:

• кредитный счёт вполне могут арестовать. Изъятию подлежат суммы, вносимые в качестве очередного платежа;
• недопустимо удержание с карт, имеющих кредитный лимит (поскольку данные средства – собственность банка);
• при одобрении кредита и переводе денег заёмщику возможно списание без ограничений.

Внесённый гражданином платёж по кредиту списывается банком и направляется приставам. Во избежание списаний советуем указывать реквизиты кредитного договора при внесении средств. Тогда их зачислят банку, а не вам на счёт. При зачислении платежа на карту с овердрафтом списание невозможно, т.к.

деньги принадлежат банку. К примеру, владельцы карт Тинькофф защищены от неожиданных списаний, поскольку деньги с них идут напрямую в банк.

Отмена счета в банке судебными приставами

Когда гражданин полностью покроет задолженность, ограничения снимут. Делается это на основании постановления, переданного банку.

Иные причины, из-за которых снимаются ограничения:

• отмена постановления об аресте по жалобе должника;
• отмена исполнительного документа или судебного акта;
• окончание или прекращение производства судебными приставами.

Гражданин, получивший статус «банкрот», освобождается от всех запретов и ограничений. Наши юристы подскажут, как правильно пройти эту процедуру.

Обязательно свяжитесь с нами, если у вас есть сомнения насчёт законности удержаний. Решим ваши проблемы вместе!

Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.

Видео по банкротству физических лиц

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус

Пример договора и бесплатная консультация юриста

Что клиенты говорят о нас:

Арест счета в банке судебными приставами

Арест счета в банке судебными приставами — это мера обеспечения, вводимая, чтобы заставить должника выплатить долг взыскателю. Почти всегда арест счетов влечет за собой принудительное списание денег, поступающих на этот счет. Арестовать счет пристав может на основании вынесенного постановления или после возбуждения производства.

Также банк обязан принять и исполнить требования документов, подаваемых кредиторами. В статье расскажем, какие последствия влечет арест банковского счета, что может предпринять должник, чтобы избежать ареста счетов и удержания с них денег, и какие виды доходов не могут списывать приставы.

В чем суть ареста счета приставами

Арест имущества — это одна из обеспечительных мер, которые приставы могут использовать при проведении исполнительного производства. Деньги — это тоже имущество, причем самое ликвидное, так как их можно направить на погашения долга мгновенно. Поэтому для их блокирования на счету и последующего списания в пользу взыскателя может применяться арест.

Механизм ареста действует следующим образом:

• пристав узнает, в каких банках у должника есть счета и вклады — для этого направляются запросы в отдельные кредитные учреждения или в единую систему мониторинга при Центробанке РФ. Также все данные о счетах любого человека во всех российских банках есть в инспекции ФНС по месту прописки (регистрации) должника. Банки подают такие сведения в налоговую в принудительном порядке. О счетах в иностранных банках гражданин обязан уведомить ИФНС сам;
• о введении ареста на деньги выносится постановление, которое направляется в кредитное учреждение — банк, получивший постановление, обязан арестовать счета и вклады в течение 1 дня, и уведомить об этом ФССП. При этом уведомлять клиента о грядущей блокировке счета и грозящем должнику списании денег банк не обязан. Также арест вводится на индивидуальные инвестиционные (ИИС) и брокерские счета, на электронные кошельки;
• обеспечительные меры будут действовать до полного погашения долга, либо пока пристав не отменит их — в некоторых случаях должник может добиться отмены блокировки или списания, или снизить размер ежемесячного удержания.

Арест денежных средств может вводиться не только по постановлению пристава. Суд может ввести его при обеспечении иска, на период рассмотрения дела. В этом случае деньги не спишут, но банк заблокирует все расходные операции должника.

Также арест и списание допускаются, если исполнительный документ в банк направит сам взыскатель. Алгоритм действий должника для освобождения от ареста своих денег отличается для каждого из перечисленных случаев.

Пристав арестовал счет карты, на которую приходят алименты. Что делать?

Спросите юриста

Как только счет будет арестован по требованию пристава, суда или взыскателя, для должника наступят следующие последствия:

• он не сможет распоряжаться всеми деньгами, пока не снимет ограничения и аресты (если удержание осуществляется в определенном размере, остаток средств должник может снимать или переводить);
• по поручению пристава или суда банк может блокировать операции, в том числе по автоматической оплате каких-либо услуг (например, если у вас запланирован автоплатеж по услугам ЖКХ, платеж исполнен не будет, и образуется задолженность);
• пополнять счет можно, но деньги будут сразу уходить на депозит ФССП или напрямую взыскателю. То есть класть деньги на арестованный счет просто глупо.

Единые правила удержания по счетам распространяются на все банки, работающие в России. Нет разницы, открыт ли у вас счет в крупном кредитном учреждении — в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ или других, или у вас есть зарплатная карта в небольшом региональном банке.

Все банки включены в систему мониторинга ЦБ РФ, поэтому пристав узнает о наличии счетов и вкладов в течение нескольких часов или дней. Обязаны выполнить требование пристава онлайн банки и электронные платежные системы (Тинькофф, Яндекс-деньги, Веб-мани и т.д.).

Арест и списание — в чем разница этих мер

Разница между арестом и списанием есть, и она существенна. Сам по себе арест имущества или денежных средств не влечет за собой их изъятие. Это мера обеспечения, которая означает блокирование движения денег, запрет на их снятие или перевод. Например, при обеспечении иска в судебном процессе деньги не спишут, а только наложат запрет на распоряжение ими.

Может ли пристав арестовать счета, открытые физ. лицу и ИП одновременно, если мой долг

— только долг как физ. лица?

Обычно приставы начинают удержание одновременно с введением ареста. Это логично, так как списание денег является самым простым способом исполнить решение суда.

Поэтому в постановлении, которое пойдет в банк, пристав сразу укажет:

• информацию о введении ареста на все счета, которые открыты на имя неплательщика;
• о сумме задолженности, для погашения которой будут удерживаться средства;
• о размере удержания, если деньги будут списываться с отдельных видов доходов (зарплата, пенсия, пособия и т.д.)

Копию постановления направят и должнику. Однако пересылка документа по почте может занимать несколько дней и даже недель. Поэтому должники нередко неожиданно узнают о списаниях из смс, уведомлений в системе онлайн-банкинга. Чем позже вы узнаете об удержании, тем сложнее будет вернуть деньги.

Как вводится арест счетов должника

Чтобы избежать списания крупной суммы денег или вовремя предпринять меры защиты, желательно знать основные правила наложения ареста на банковский счет. С 2021 года они изменились, так как банкам поручили контроль за источником происхождения средств. Ниже расскажем о действиях, которые выполняет пристав в рамках исполнительного производства.

На законодательном уровне и раньше был установлен перечень денежных средств, которые приставы не имеют право списывать со счетов граждан в счет долгов. К ним относятся:

• алименты;
• материнский капитал;
• детские пособия;
• пенсию по случаю потери кормильца;
• выплаты по возмещению вреда здоровью;
• монетизированные льготы;
• выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
• иные социальные выплаты.

Суть изменений в системе списания средств со счетов в банках заключается в том, что 1 июля 2020 года государственные структуры, которые переводят средства этих выплат на счета граждан, обязаны маркировать (или «окрашивать») назначение переводов. Иначе банки не видят, что деньги нельзя списывать по исполнительному листу.

Приставы в рамках исполнительного производства теперь не имеют права требовать от банков, которые открыли должникам карты, чтобы те списывали социальные и иные, не подлежащие взысканию, средства.

Как доказать приставу, что на арестованный счет приходят социальные

выплаты? Закажите звонок юриста

Кроме того, список «неприкосновенных» денег дополнили пособиями, выплачиваемыми в связи с гибелью граждан, причинением вреда здоровью или утратой имущества при техногенных катастрофах.

Но если ПФР или отдел социального обеспечения перевели деньги, не отметив в переводе «социальный» статус денег, то банк вправе списать эти средства в счет уплаты долга. И должнику снова придется идти к приставам и доказывать целевое назначение выплаты. Увы, сбои еще случаются.

Возбуждение производства

Чтобы арестовать имущество и денежные средства должника, сотрудник ФССП обязан возбудить производство. В заявлении взыскатели могут сразу указываться реквизиты счетов и местонахождение имущества — например, если у человека в одном банке и вклад и кредит, по которому он не платит. Это упрощает работу ФССП, но приставы могут запрашивать и дополнительные данные.

Постановление о возбуждении производства может сразу содержать отметку об аресте, запрете на регистрационные действия и операции.

За 3 дня, которые даются на проверку документов взыскателя, пристав может запросить информацию в федеральных реестрах, системе мониторинга Центробанка РФ.

Впоследствии сотрудник ФССП может запрашивать сведения о других счетах, если они были открыты уже после возбуждения дела.

Копия постановления о возбуждении дела направляется в течение 1 дня следующим адресатам:

• взыскателю, так как он имеет право знать обо всех исполнительных действиях и контролировать их;
• должнику, поскольку ему дается время на добровольное исполнение (5 дней);
• в банк, где открыты счета и вклады неплательщика (если должник является клиентом нескольких банков, пристав направит постановление в каждый из них).

Есть важный нюанс со сроками добровольного исполнения. Арестовать имущество и денежные средства можно сразу после возбуждения дела. Но приступить к списанию можно только по истечении срока, предоставленного на добровольное исполнение. Этот срок считается с момента получения должником копии постановления.

Если заказное письмо с уведомлением не получено, через 30 дней оно вернется в ФССП. Это тоже будет считаться фактом того, что должник уведомлен о начале производства.

На практике если на счет наложен арест, то взыскание начнется незамедлительно, в том числе до истечения срока на добровольное исполнение. Многие приставы не ждут, пока «их клиентам» поступит документ с почты о вручении копии постановления, и сразу передают материалы на удержание в банк.

Пристав заблокировал счет? Закажите звонок юриста

Кредитное учреждение обязано исполнить требование ФССП. Если должник узнает о начале списания до получения копии постановления, он может обжаловать действия пристава. Но если деньги уже уйдут с депозита ФССП взыскателю, то вернуть их будет нереально.

Наложение ареста, удержание по требованию пристава

Получив постановление из ФССП, банк обязан исполнить его в течение 1 рабочего дня. Для этого выполняются следующие мероприятия:

• проверяется соответствие данных о должнике и о владельце счетов;
• если счетами и вкладами владеет должник, то по постановлению ФССП банк вводит арест (для этого делаются специальные отметки в программах);
• если постановление предусматривает удержание, то банк спишет деньги, переведет их на депозит ФССП;
• о каждом сделанном удержании сотрудники банка направляют уведомление в ФССП;
• если удержанных средств оказалось недостаточно для полного погашения долга, ограничения и запреты сохранятся. Списания будут проходить автоматически;
• после каждого поступления денег на счет сотрудники банка вновь будут делать списания, и переводить деньги на депозит ФССП.

Новые инструкции ЦБ, принятые в 2021 году, обязывают банки проверить целевое назначение средств, поступающих на счета их клиентов. Для этого проверяются специальные коды назначения платежа. Проставить код обязан работодатель (в отношении зарплаты), ПФР и другие социальные службы (для пенсий, пособий, социальных выплат). По указанному коду можно понять, в каком размере допускается удержание.

Сейчас новые правила только начали применяться, поэтому допускается много ошибок при удержаниях. Но с 2021 года введена ответственность на незаконное списание средств.

Верховный суд осенью 2020 года вынес решение, согласно которому у гражданина нет обязанности предоставлять приставу документы о том, какие его доходы списать можно, а какие — нельзя.

Разобраться в этом — дело банков и приставов.

Как долго будет действовать арест

В постановлении не указывается, на какой срок приставы наложили арест. Мера обеспечения будет действовать:

• до полного погашения задолженности (после этого документы возвращаются в ФССП с отметкой об исполнении);
• до снятия ареста по новому постановлению ФССП, по итогам рассмотрения жалоб должника;
• до истечения периода, на который назначались периодические платежи (например, по алиментам на детей периодическое взыскание идет до совершеннолетия);
• до прекращения договора и закрытия вклада или счета (в этом случае банк также обязан вернуть документы в ФССП с указанием причин).

Когда пристав обязан разблокировать счет? Закажите звонок юриста

Факт смерти неплательщика не означает, что арест будет автоматически снят. Сотрудник ФССП проверит, нет ли правопреемников и наследников у должника. Если они есть, то взыскание продолжится с унаследованного имущества и денежных средств.

Когда пристав обязан или имеет право снять арест

В законах нет запретов на арест счетов, независимо от целевого назначения средств. Но в некоторых случаях меры обеспечения будут сняты:

• если весь долг будет выплачен;
• если сотрудник ФССП передаст на реализацию имущество должника, которого будет достаточно для расчета с взыскателем;
• если постановление об аресте будет отменено судом или вышестоящим приставом по жалобе должника;
• если документы будут направлены по месту работы неплательщика для удержания периодических выплат;
• если производство будет окончено, прекращено или приостановлено.

Приведем пример. Сотрудник ФССП обязан отменить все аресты и запреты, если должник подал на банкротство, а его заявление признано обоснованным. Но если банкротство идет через суд, сразу будет введено новое ограничение по распоряжению деньгами.

Их можно будет снимать и тратить только с разрешения управляющего. Для текущих расходов банкрота управляющий открывает специальный счет, устанавливает лимит по операциям.

Какие денежные средства не могут списать в банке

Арест можно наложить на любое имущество. Но отдельные виды доходов не подлежат списанию по долгам. К ним относятся:

• выплаты, полученные для возмещения вреда, по случаю смерти кормильца;
• бюджетные выплаты гражданам, пострадавшим от радиации и техногенных катастроф;
• средства материнского капитала;
• алиментные платежи;
• пенсии по потере кормильца и доплаты к ним;
• детские пособия;
• ряд единовременных выплат, сумм материальной помощи.
• пенсии ветеранов боевых действий.

Полный список доходов, которые нельзя удерживать с должника, можно проверить в статье 101 Закона № 229-ФЗ.

Даже несмотря на четкие правила по ограничениям удержания, со счетов и карт должников регулярно списываются пенсии, детские пособия, алименты. Причина проста — до недавнего времени ни банки, ни приставы не проверяли целевое назначение платежа.

Поэтому с каждого поступления по реквизитам должника осуществлялось списание. Приставы тоже не всегда располагают информацией, какие виды дохода поступают на счет неплательщика. С внесением поправок в закон № 229-ФЗ ситуация изменилась. Читайте об этом ниже.

Приставы имеют право арестовать ваши счета в банке и списывать с них деньги

Списание денег будет продолжаться до полного погашения долга. При этом максимум, что могут списать банки по поручению приставов — это 70% от поступающих сумм. Но ряд социальных выплат приставы списывать права не имеют.

Новый порядок списания денежных средств в 2021 году

Чтобы устранить нарушения интересов должников при удержании в банках, были внесены поправки в закон № 229-ФЗ. Также был утвержден приказ Минюста РФ № 330, где описан порядок списания средств. Суть нововведений заключается в следующем:

• введена система кодов на каждый вид поступлений средств на счет (например, специальные коды введены для зарплаты, пенсий, социальных пособий);
• введен механизм отдельного учета всех зачислений (он условно называется «окрашиванием» всех денег по целевому назначению в системе банковского мониторинга);
• на банк возложена обязанность самостоятельно подсчитать сумму средств, на которую можно наложить арест или обратить взыскание, даже если эти цифры не указал пристав.

Коды платежей проставляют работодатели, социальные службы, ПФР, другие структуры и организации. Банк обязан их проверить и учесть при списаниях. Например, если в платежке стоит код зарплаты, то удерживать более 50% запрещено. Если в платежке стоит код детского пособия, эти средства вообще нельзя трогать.

По новым правилам не позднее 3 дней со дня удержания банк обязан проинформировать об этом пристава или взыскателя. Это нужно для контроля за правильностью списания, подачи жалоб и запросов о разъяснении переводов.

Может ли пристав списывать всю зарплату в счет уплаты кредитов?

Спросите юриста

Особенности списания денежных средств

Важно знать особенности ареста и списания денег с разных видов счетов. Они существенно отличаются, и эта информация пригодится при подаче жалоб и возврате средств.

Зарплата

Большинство работодателей уже давно перешли на безналичную выплату зарплаты через карты. Это быстрее и удобнее, чем иметь дело с наличкой и платить деньги через кассу. Арест зарплатного счета имеет следующие особенности:

• с зарплаты могут удержать не более 50%, а по отдельным видам долгов до 70% (например, если должник кроме долга в банке имеет и задолженности по алиментам);
• в постановлении пристав указывает предельный размер удержаний, но эту информацию теперь обязаны проверять и банки;
• 50% удерживают с каждого зачисления зарплаты.

Рекомендуем сразу снимать или тратить деньги, оставшиеся после списания 50% зарплаты. Весь остаток банк вправе списать после зачисления очередной части зарплаты. Это правило указано в ст. 99 закона № 229-ФЗ. После поступления следующего периодического платежа от работодателя неснятые деньги перестают считаться зарплатой, поэтому на них не действует ограничение 50% при удержании.

Могут ли приставы арестовать кредитную карту, банковский счет или карту для выплат пособий | Правоведус

Принудительное взыскание долга судебными приставами по закону осуществляется, если должник не погасил его добровольно. Как правило, на это дается 5 дней с момента получения постановления об открытии исполнительного производства. При этом приставы прибегают к взысканию долга с банковской карты, как правило, через несколько месяцев после вынесения постановления.

Обратите внимание, если должник не забрал на почте постановление, то через 30 дней оно возвращается приставу. Но при этом в соответствии с законодательством считается, что должник уведомлен о том, что на него возбуждено исполнительное производство.

Наложения ареста на счета должника судебными приставами осуществляется в следующих случаях:

• неуплату налогов;
• неуплату автомобильных штрафов;
• неуплата счетов за коммунальные услуги;
• неуплату кредита;
• уклонение от уплаты алиментов;
•  судебные споры, которые были решены не в сторону должника.

Кроме судебных приставов арестовать карту могут суд и непосредственно сам взыскатель.

По закону приставы взыскивают в первую очередь средства, хранящиеся на банковских счетах и лишь после этого они имеют право конфисковать движимое и недвижимое имущество должника. По постановлению ФССП банки могут наложить арест на кредитные, дебетовые, виртуальные карты физического лица, вклады, а также на те сбережения, которые хранятся на электронных кошельках.

В период, когда действует взыскание или арест на карте, ее владелец не сможет пользоваться деньгами, которые на ней хранятся, то есть он не сможет оплачивать ею покупки и снимать наличные. При этом все переводы и другие поступления будут осуществляться также как и ранее.

Обратите внимание, что приставы арестовывают банковские счета в том случае, если на них недостаточно денег для погашения задолженности. Если же на счету хранится необходимое количество средств, нужная сумма будет списана. Карта при этом не будет заблокирована. 

Стоит отметить, что арестовать карту родственника должника ФССП не имеет права.

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Кредитные счета можно разделить на два вида: ссудные и непосредственно кредитные. Ссудный счет – это тот, который был открыт банком для погашения кредита. Начинается такой счет с комбинации цифр 42301 или 40817.

Кредитный счет используется только для бухгалтерских операций внутри банка. Средства, которые находятся на этом счету, принадлежат банку, а не физическому лицу. Начинаются они с комбинации цифр 45502 и 45503.

Приставы могут арестовать кредитную карту, предназначенную для погашения кредита, так как данные средства являются собственностью должника. Отменить блокировку можно будет только после полного погашения задолженности.

Обратите внимание, если ссудная карта была арестована, чтобы избежать задолженности по кредиту, рекомендуем обратиться в банк и договориться о другом способе погашения займа.

Иногда возникают случаи, когда ФССП накладывает арест и на кредитную карту, средства на которой принадлежат банковской организации. В таком случае, чтобы снять арест со счета, необходимо сразу же обратиться в банк или к судебному приставу.

Арест карт, на которые выплачиваются детские пособия

Многие должники переживают, могут ли приставы арестовать социальную карту, на которую приходят детские пособия или другие соцвыплаты. По закону арестовать «детскую» карту не имеют права.

Но, получая информацию из банка, пристав не проверяет, откуда были переведены средства на счет должника. Именно поэтому достаточно часто счета, на которые поступают социальные выплаты и детские пособия, блокируются или с них списывается задолженность.

Чтобы судебные приставы не арестовали карту, на которую приходят соцвыплаты, необходимо в установленные в постановлении сроки уведомить ФССП об имуществе и счетах, которые не подлежат взысканию.

Если все-таки средства были заблокированы, нужно действовать следующим образом:

1. Обратиться в банк и попросить копию постановления об аресте счета и выписку по счету, в которой отображается, откуда поступили средства.
2. Обратиться в ФСС или ПФР для получения справки, в которой будет содержаться информацию о счете, на который переводились социальные пособия, суммы и даты переводов.
3. Подать заявление и выше перечисленные документы судебному приставу, который открыл исполнительное производство.

Арест счета в банке судебными приставами

Как правило, судебный пристав арестовывает банковский счет, а блокировка счета влечет за собой автоматическую блокировку всех привязанных к нему карт. Стоит отметить, что не на все счета ФССП имеет права наложить арест.

По закону судебный пристав может осуществлять взыскание:

• с зарплатного счета;
• со счета, на который поступают доходы самозанятых и ИП;
• с пенсионной карты.

Размер взыскания не должен превышать 50% от поступлений.

В случаях, если осуществляется погашение задолженностей по алиментам, компенсации ущерба здоровью, который был нанесен другому гражданину, возмещение ущерба, связанное с совершением преступления, размер взыскания составляет 70% от заработной платы. Если у должника трудное финансовое положение, есть малолетние дети или он получил инвалидность, взыскание можно снизить до 25% от доходов.

Арестовать зарплатную карту полностью пристав не имеет право. Но также как и с банковскими карточками для детских пособий, ФССП может заблокировать средства на зарплатном счете.

Если приставы наложили арест на зарплатную карту, необходимо обратиться в банк за выпиской по счету и в бухгалтерию на работе за справкой, где будет указан размер заработной платы и банковский счет, на который ее переводят.

Чтобы снять арест с зарплатной карты, с этими документами нужно прийти к приставу и подать заявление.

Обратите внимание, если арест счетов судебным приставом был осуществлен без уведомления, его можно обжаловать. Блокировать банковские карты без предупреждения имеет право только суд и только в рамках уголовного разбирательства.

Как снять арест с карты

Снять арест с банковского счета можно в следующих случаях:

• когда задолженность полностью погашена;
• если взыскатель отозвал исполнительный документ (например, когда между должником и взыскателем была заключена новая договоренность);
• когда должник через суд оспорил правомерность взыскания;
• если должник признан банкротом.

Указание на снятие блокировки с банковского счета может дать только судебный пристав или суд.

Стоит отметить, что единственный способ, чтобы пристав не арестовал карту — вовремя погашать задолженности. ФССП имеет право запросить у банков информацию обо всех открытых счетах, принадлежащих должнику.

Если с карты были списаны средства, которые не подлежат взысканию, или был заблокирован счет, на который приходят социальные выплаты, снять все запреты можно без перечисленных оснований. Для этого нужно:

1. Обратиться в банк и получить выписку по счету.
2. Получить справку о размере социальных выплат, пенсий и т.д. и дате их перечисления в организации, которая осуществляет их перевод (ПФР, ФСС и т.д.).
3. Подать заявление приставу о снятии ареста со счета.

Обратите внимание, если приставы отказываются снимать арест с зарплатной карты, а также с пенсионного счета или карт, на которые приходят пособия, его решение необходимо обжаловать через суд. Для этого советуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Стоит отметить, что оформлять новую карту, чтобы обойти арест зарплатной или любой другой карты приставами не имеет смысла, так как ФССП сможет наложить арест и на этот счет.

Проверить арест банковского счета можно на сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств».

Сроки снятия

Минюст заявляет, что в случае положительного решения, отмена ареста счета занимает не больше суток. Также до 2 рабочих дней понадобится на снятие ограничений банком. Таким образом, срок снятия ареста со счета судебным приставом составляет 3 рабочих суток.

Какие карты не арестовывают судебные приставы

По сути, нет банковской карты, которую не смогут арестовать судебные приставы. При этом, в соответствии со статьей 101 федерального закона №229-ФЗ, ФССП не имеет право взыскать долг, если поступления являются:

• алиментами;
• детскими пособиями;
• материнским капиталом;
• пенсией по потере кормильца;
• компенсации (получившим увечья военнослужащим или членам их семей, пострадавшим в ходе радиационных или техногенных катастроф, гражданам, которые ухаживают за нетрудоспособными,);
• компенсации проезда, за приобретенные лекарства и т.д., осуществляемые в соответствии с законодательством РФ;
• страховые обеспечения по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости и по инвалидности, пособия по безработице, накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты);
• единовременная государственная помощь;
• пособия на погребение;
• материальная помощь гражданам, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации;
• единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка в семье.

Стоит отметить, что на банковскую карту могут поступать не только социальные пособия, но и другие доходы. В таком случае судебный пристав арестовывает средства, которые не являются соцвыплатами, которые не подлежат взысканию.

Очередность платежей при аресте счета

В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.

Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.

В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.

В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.

В пятую очередь – по остальным платежным документам.

Куда жаловаться на приставов за арест счета

Обжаловать арест счетов приставами можно в следующих случаях:

• бездействие сотрудника ФССП при подаче заявления на снятие ареста с социальных выплат, зарплатной или пенсионной карты;
• незаконное взыскание исполнительского сбора;
• отсутствие уведомления об открытии исполнительного производства;
• нарушение законодательства при аресте счетов.

Жалоба подается в порядке подчинения вышестоящему судебному приставу:

• на рядового исполнительного пристава старшему приставу отдела;
• на старшего пристава главному областному приставу;
• на главного регионального пристава главному приставу РФ.

Если жалоба в порядке подчинения не дала результатов, необходимо подать заявление в прокуратуру. В случае выявления серьезных нарушений нужно подать иск в районный суд по месту нахождения судебного пристава.

Пожаловаться на приставов за арест карты можно в течение 10 дней с того момента как пристав-исполнитель совершил неправомерные действия. На рассмотрение жалобы понадобится 10 рабочих дней.