Звонки от «чужих» страховых компаний с напоминанием о страховке — Юридические советы

16.09.2016 20:21:31 Соломатина Ольга Евгеньевна Отзывы Профиль

Многие кредитные организации очень любят навязывать заемщикам страховки по кредиту. Это связано с тем, что банки стремятся к увеличению своих доходов при продаже дополнительных услуг по страхованию за счёт процентов, которые они получают от страховой компании, являющейся партнёром такого банка, а также эти банки стремятся к уменьшению рисков. В последнем случае, связанном с уменьшением риска, банки навязывают страховку по кредиту для того, чтобы обеспечить возврат данного кредита в этот банк на случай, если вдруг произойдут какие-либо непредвиденные обстоятельства, например, если заемщик внезапно умрёт, или если он потеряет работу, или в случае, если он получит инвалидность.

Таким образом банку будут гарантированы выплаты по кредиту при наступлении такого страхового случая. С проблемой навязывания банком страховок при оформлении кредита сталкивается множество заемщиков.

Некоторые из них просто не знают, что страховку оформлять было не обязательно, и только потом понимают, что их обманули. Другие же попросту не заметили, что попались на удочку с навязанной страховкой, и, так же, как в первом случае, только потом понимают это.

Самое главное, что волнует заемщиков, когда они понимают, что им навязали страховку – как вернуть навязанную страховку банку.

Самым распространённым способом такого рода обмана является то, как заемщиком манипулирует кредитный эксперт, заявляя ему, что у данного заемщика невелики шансы получить кредит, если он не оформит договор страхования кредита.

Также кредитный эксперт может напугать заемщика заявлением о том, что тот не сможет получить деньги вообще без такой страховки.

Ещё одним довольно распространённым способом навязывания ненужной кредитной страховки можно назвать «добровольное согласие» заемщика на оформление договора страхования кредита, когда заемщики подписывают договор, сами того не зная, просто ставя подписи в тех местах, куда им показали.

Какие бывают страховки по кредиту

Банки для уменьшения рисков чаще всего предлагают заемщикам оформить страхование их жизни. Это им нужно для того, чтобы в случае смерти заемщика, они смогли вернуть кредит.

Ещё одной распространённой гарантией возвращения кредита в банк является оформление заемщиком договора страхования здоровья по кредиту. Страховым случаем при оформлении данного договора является получение инвалидности заемщиком.

Другим достаточно распространённым видом страхования в банках является страхование заемщика на случай потери им своей работы. По ипотечным кредитам заемщикам предлагается оформить договор страхования квартиры. А по автокредитам им предлагают страхование КАСКО.

Данные виды страховок и были навязаны заемщикам кредитными организациями, хоть они и не являются обязательными при оформлении кредита.

Как правильно оформляется страховка при кредитовании

После того, как заемщиков уговорили получить страховки по кредиту, банки идут двумя путями. Первый вариант оформления кредитных страховок, это выдача заемщику договора страхования по кредиту либо выдача ему страхового полиса, и выдача ему правил страхования.

Договор в таких случаях считается заключенным сразу между этим заемщиком и между самой страховой компанией. Вторым способом оформления страховки является включение данного заемщика в программу страхования, которая уже действовала в этой кредитной организации на момент оформления заемщиком кредита.

Такой способ предусматривает заключение договора страхования по кредиту между самим банком и страховой компанией. Заемщик же в первом случае является страхователем, а во втором – застрахованным лицом.

Заемщик при оформлении страховки путём участия в программе страхования получает от банка заявление на участие в этой программе страхования, а также ему выдают памятку застрахованного лица.

Участие в программе страхования при навязывании кредитной страховки является для заемщика более затратным вариантом, чем оформление страховки по кредиту через получение страхового полиса или через заключения договора страхования, поскольку подключение данного заемщика к этой программе страхования требует уплаты с заемщика комиссии. Размер этой комиссии достаточно высок. Он даже может быть выше самой стоимости страхования.

Отказаться от кредитной страховки

От страхования по кредиту можно отказаться, поскольку оно не является обязательным.

Так, в качестве доказательства этому можно привести статью 935 Гражданского кодекса РФ, посвященному обязательным страхованиям, в пункте 2 которого указано, что на гражданина по закону не распространяется обязанность по страхованию своей жизни или страхованию своего здоровья. В п. 4 той же ст.

935 ГК РФ установлено, что нарушения по обязанности страхования не влекут последствий нарушения обязательного страхования, если обязанность такого страхования не предусмотрена законом, а вытекает из условий договора.

Так как по закону договор страхования жизни и здоровья по кредиту не является обязательным, заемщик при навязывании банком услуги по страхованию и при запугивании заемщика тем, что он может не получить кредит и денежные средства, может ещё до оформления такой кредитной страховки смело отказаться от данного страхования на основании статьи 935 Гражданского кодекса РФ.

В п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя» предусмотрено, что если условия договора, в данном случае навязанного банком договора страхования по кредиту, ущемляют права потребителя, то такой договор признаётся недействительным. Кроме того, в п. 2 ст.

16 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что обусловливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой запрещено. То есть из услуги по оформлению кредита не может следовать обязательная услуга по оформлению кредитной страховки.

А в п. 3 данной статьи указано, что исполнитель, то есть банк, не имеет права выполнять дополнительные услуги, то есть услуги по страхованию, за плату без согласия потребителя.

Для того, чтобы отказаться от страховки, заемщику нужно написать соответствующее заявление и направить его в банк. Копия договора и паспорта прилагаются к заявлению.

При игнорировании банком данного заявления, заемщик может написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу и обратиться в судебные органы.

• Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
• Звоните 8-800-777-32-63.
• Бесплатная горячая юридическая линия.

при взятии кредита навязали страховку как отказаться

0

Выпадение волос и клочья в ванной приводят к удрученному состоянию девочек, девушек и женщин.

Показать полностью

выпадают волосы после стресса остановить выпадание стрессовая ситуация

0

Почти каждый в какой-то момент оказывается в ситуации, когда приходится выполнять чьи-то просьбы или соглашаться на условия, которые не устраивают, но отказать почему-то неловко, стыдно или страшно.

Показать полностью

научить говорить не правильно отказывать людям

0

Каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с такой неприятной ситуацией, когда его попросту использовали в своих корыстных целях или же манипулировали чувствами. У нас из-за этого в скором времени возникают ужасно неприятные ощущения и чувства. Как распознать манипулятора и защититься от манипуляций? Ведь никогда не узнаешь точно намерения человека!

Показать полностью

защита от манипуляторов могут манипулировать человеком

0

Мания преследования является одной из наиболее встречаемых форм паранойи. Пациент с таким диагнозом ощущает, что за ним каждый день кто – то следит, что ему угрожает большая опасность. В том случае, если чувство преследования становится навязчивой фобией, то возникает необходимость в изоляции человека и комплексном лечении.

Показать полностью

мания преследования кажется что тебя преследуют

0

Каждый седьмой житель богатых стран (15% населения) страдает депрессией.

Показать полностью

французы страдают депрессией статистика депрессии в франции

0

Добрый день, наши дорогие читатели! Наша статья посвящается вопросу, нравятся ли мужчинам полные девушки ! Мы с Вами поговорим о том, какую фигуру мужчины считают идеальной! И стоит ли полной девушке садиться на диеты, чтобы стать привлекательной для мужчин?

Показать полностью

полная женщина какие женщины считаются полными плюс сайз

0

Возможность возникновения конфликта существует во всех сферах жизни общества.

Конфликты рождаются на почве ежедневных расхождений во взглядах, разногласий и противоборства разных мнений, побуждений, желаний, стилей жизни, интересов, личностных особенностей.

Известный философ и социолог Макс Вебер был убежден, что социальный конфликт – вездесущ, и каждое общество в каждой своей точке пронизано рассогласованием и конфликтом.

В нашей стране сложилась традиция объяснения социальных конфликтов через объективное противоречие интересов больших социальных групп, которые диктуют сторонам логику, продолжительность, степень напряженности борьбы за удовлетворение насущных потребностей.

Но не следует объективные противоречия социальных групп отождествлять с конфликтами. Конфликт всегда связан с субъективным осознанием людьми противоречивости своих интересов, как членов тех или иных социальных групп.

Обостренные противоречия порождают открытые или закрытые конфликты только тогда, когда они глубоко переживаются людьми, осознаются как несовместимость интересов, целей.

Показать полностью

стадии конфликта конфликт возник конфликтная ситуация

0

Союз мужчины и женщины, по своей сути, — одна из самых волшебных сторон жизни. В отношениях с партнером мы можем раскрыть свои самые прекрасные грани, научиться новому, создать семью и новую жизнь. Когда в паре царит гармония, даже конфликт становится всего лишь ступенью на пути к более глубоким и счастливым отношениям.

Но в реальности почему-то мы часто, вместо обещанного счастья, теряем себя в отношениях и чувствуем себя не самым лучшим образом. К сожалению, таких союзов очень и очень много. Незаметно для самих себя, сотни женщин оказываются в отношениях в позиции жертвы и страдают от так называемого скрытого насилия. Стороннему наблюдателю такой союз может показаться идиллией.

Однако внутри отношений, медленно, но верно, один партнер потихоньку «ломает» другого.

Показать полностью

мужчина тиран распознать в мужчине тирана

0

Навыки коммуникации играют важную роль в социальной жизни человека. Они позволяют не только обмениваться информацией, но также анализировать ее, запоминать, давать субъективную или объективную оценку.

Показать полностью

активное слушание в психологии правила и примеры

0

1. Мед. Повышенное, радостное настроение, чувство удовольствия, благополучия, не соответствующее объективной реальности.

Показать полностью

эйфория состояние эйфории человека

0

Мозг – один из самых важных органов нашего организма: именно он посылает сигналы об усталости, боли или, наоборот, активно воспринимает импульсы счастья или радости, отвечает за нашу память и сон. От его здоровья и хорошей работы зависят не только наши эмоции, но и самочувствие в общем. Для мозга нужно не только интеллектуальное развитие, но и обычная еда, которая бы заряжала его энергией.

Показать полностью

полезные привычки мозг человека полезность привычек

0

Срок исковой давности — период, когда можно подать в суд на юридических или физических лиц. Применительно к кредитам это понятие означает срок, в который взыскатель может направить судебный иск, чтобы вернуть деньги.Общий срок исковой давности составляет три года. Но он может длиться не больше десяти лет. Эти правила распространяются на юридических и физических лиц.

Показать полностью

исковая давность по кредитам обратиться в суд по кредиту

0

Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы.Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги.

Показать полностью

кредит мошенниками по чужому паспорту могут ли взять

0

Обязательства супругов при погашении кредитов и займов, взятых в браке, регулируются законами. Понять их формулировки бывает сложно, поэтому мы решили разобрать наиболее важные статьи и привести к ним примеры. Вот некоторые законы, которые мы использовали в работе:

Показать полностью

долг супруга по кредитам долговые обязательства супругов

0

Это персональный кредитный рейтинг человека, который выводится автоматически, исходя из имеющихся данных о клиенте. Он определяет надёжность заёмщика и его платёжеспособность. Показатель позволяет предположить, каким может быть результат скоринга и насколько высока вероятность получить кредит.

Показать полностью

кредитный рейтинг можно узнать проверить

0

Твердо зная, на какие денежные выплаты он может рассчитывать, человек меньше рискует лишиться их, опоздав с обращением в нужную инстанцию. Поэтому разберем, какие выплаты на данный момент полагаются по закону овдовевшему супругу.

1. Выплаты, которые не получены наследодателем

Показать полностью

положено овдовевшему супругу денежных выплат вдовам и вдовцам

0

Кредит — это когда человек или компания берёт деньги в долг у банка, а потом возвращает сумму в оговорённое время. По закону такая услуга не может быть бесплатной, поэтому за пользование кредитными деньгами начисляются проценты.

Показать полностью

0

Согласие на получение отчёта из бюро кредитных историй — документ, который позволяет кредитору или другим третьим лицам посмотреть некоторые части кредитной истории человека.

Показать полностью

получение отчета о кредитной истории работает само согласие

Заемщиков снимают со страховки

На финансовом рынке появился новый вид мошенничества.

К специалистам по избавлению от долгов и исключению из черных списков добавились псевдоюристы, обещающие за комиссию вернуть страховку, уплаченную банку при оформлении кредита.

В большинстве случаев они, как и две первые категории мошенников, создают видимость бурной, но безрезультатной деятельности. Но есть и те, кто собирает персональные данные граждан в неблаговидных целях.

О появлении на рынке «расстрахователей», готовых избавить клиента банка от навязанной при оформлении кредита страховки, рассказали “Ъ” банкиры, страховщики и правозащитники. Эксперты связывают возникновение большого количества подобных компаний с шумихой вокруг кредитных страховок.

Она поднялась из-за грядущего увеличения периода охлаждения (в течение которого можно расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, сейчас пять дней) и возможного распространения его на договоры коллективного страхования (идею предложили страховщики и правозащитники и готов поддержать регулятор, см.

“Ъ” от 22 сентября), а также из-за судебных побед заемщиков в спорах об отказах от навязанных страховок с банками (см. “Ъ” от 31 октября).

Подобные специалисты возникают практически в любых чувствительных для клиентов банков громких темах, отмечают собеседники “Ъ”. Наглядными примерами могут служить «раздолжнители» и «разблокировщики», обещающие исключение из черного списка отказников ЦБ и возврат средств с заблокированного счета.

«Расстрахователей» можно условно разделить на три типа, рассказывает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

«Первые — обычные юристы, которые за деньги обещают вернуть навязанную при получении кредита страховку, когда речь идет об индивидуальных договорах страхования с еще не истекшим периодом охлаждения,— поясняет он.

— Проблему представляют псевдоспециалисты, которые берутся за возврат страховки в любых, в том числе и безнадежных случаях, например, по договорам коллективного страхования (сейчас законом такая возможность не предусмотрена)».

По его словам, их можно подразделить на две категории — относительно безобидных, тех, кто создает видимость деятельности, заваливая банки пустыми исками и запросами, но ничего не добивается в итоге, и тех, чья цель — получение персональных данных доверчивых клиентов в мошеннических целях.

В розничных банках подтвердили, что сталкивались с «расстрахователями». «Эти псевдоюристы раздавали листовки возле одного из отделений банка,— отмечает зампред правления «Ренессанс кредита» Сергей Королев.— И наш сотрудник вышел с ними на контакт под видом клиента».

«Расстрахователи» предложили держать с ними связь через Instagram.

Заключать договор, подписывать заявление или же выдать доверенности клиента не просили, зато потребовали скан-копию паспорта и реквизиты счета в банке, а также номер мобильного телефона, рассказывает Сергей Королев.

«Мы также сталкивались с подобными «специалистами»,— отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко.— Причем как с разводящими имитацию юридической деятельности, так и стремящимися получить доступ к персональным данным».

По словам Сергея Королева, те, кто собирает персональные данные, скорее относятся к полукриминальным элементам, для банков они угрозы не представляют, а вот у клиентов банков могут увести средства со счета или набрать займов на их имя.

По словам главы Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса, страховые компании тоже периодически сталкиваются с подобными псевдоюристами. На данный момент, уточнил он, никто с ними не борется, так как доказать незаконность их действий достаточно сложно. В ЦБ пока не получали жалоб на действия «расстрахователей».

Эксперты уверены, что отчасти победить «расстрахователей» могут силовики, если займутся проблемой. «Активная деятельность правоохранительных органов в виде вызова на допросы тех же подозреваемых в хищении персональных данных должна охладить пыл многих»,— отмечает управляющий партнер Lidings Андрей Зеленин.

Пока же, по его словам, необходимо максимальное информирование населения о рисках подобных услуг. Виктор Климов подчеркивает, что появление посредников — это яркое свидетельство наличия проблемы.

По его словам, ЦБ придется «побороться, чтобы порядок отказа от страховок был доступен и понятен, тогда проблема исчезнет».

Вероника Горячева

Вчера было обнародовано определение судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ, в котором утверждено право клиента банка отказаться от участия в договоре коллективного страхования.

Заемщица ВТБ решила отказаться от участия в договоре коллективного страхования и потребовала возврата страховой премии, банк отказал, суды трех инстанций поддержали банк, ВС же встал на сторону клиента банка (см. “Ъ” от 31 октября).

В опубликованном документе коллегия указывает, что заемщик вправе отказаться в период охлаждения от страховки вне зависимости от вида договора страхования и договор страхования должен предусматривать данную возможность. Банк в качестве аргумента приводил тот факт, что по коллективным договорам страхователем является банк.

Однако суд решил, что «вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик».

Коллегия ВС также пояснила: «Условие договора, не допускающее предусмотренный указанием ЦБ возврат платы за участие в программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным». Дело коллегия отправила на новое рассмотрение. Теперь банку придется доказывать, что он должен вернуть только страховую премию, а не всю плату за участие в программе.

Возврат страховок по кредиту или сам себе юрист… ч.1 — KIA Rio, 1.6 л., 2017 года на DRIVE2

Сразу скажу в этой записи будет много текста и мало картинок с ништяками из китая или каким то тюнингом, но если кому то хочется вернуть свои 40-50-60, а может и 100 тысяч за страховку читаем до конца!Многие понимают текущую экономику в нашей стране, но сделать конечно с этим ничего не могут.

Власти давно махнули рукой на своих граждан и дали страховщикам волю издеваться как угодно.Те кто брали автомобиль в кредит прекрасно знаю как им навязывают страховки и даже фальшиво это пытаются обосновать, мол вам откажут в кредите или ставка процентная будет намного выше! (сразу забегу вперед и скажу что это противозаконно!).

Я так же попал в эту офёру и понял об этом лишь спустя 3 месяца как кредит решил закрыть, а брал на 3 года))).

Кто знал что дела пойдут в гору и я смогу быстро раскидаться, но самое важное то что я его не стал закрыть, скажете почему?— Если вы закрываете кредит можете вообще забыть о каких либо возвратах! Девочка в банке (*ука последняя) уверяла меня что когда закроете кредит мы вам дадим бумажку о досрочном закрытии и вы в страховой сможете написать заявление и вернуть деньги.

БРЕД собачий! Если вы закрыли кредит договор выполнен, а значит вас все устроило ни один суд на вашей стороне не будет и деньги вам не вернут!Я поздно об этом задумался, самый верный был шаг о котором я не знал в первые 5 дней написать заявление о том что мне намеренно навязали страховки, заявление подается в банк и в страховую со своими реквизитами. По закону у вас есть 5 дней (период охлаждения) и вы сможете вернусть ВСЮ сумму за страховку!

• Подробней об этом можете узнать

Я начал свою историю возврата увы через 3 месяца, но и это не мешает мне воспользоваться нашими законами которые писались еще давно умными людьми. п2 ст. 958 ГК РФ

п3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.смотрим пункт 1

п1.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

1. прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Теперь если совсем коротко, страховой случай не наступил и страховка не истекла — значит вы имеете право досрочно прекратить договор и за оставшийся срок вернуть сумму на свой счёт!Во всех страховых когда вы придете будет одна и та же песня. Мол никакого возврата не будет или будут копейки лучше оставьте страховку вы больше получите даже если что и тд… Очередной бред…

Моя страховая СОАО «ВСК», я сам ее не выбирал и мне ее конечно навязали почитав отзывы я понял что ничего хорошего меня не ждет. Но я погасил кредит и оставил ровно 40 тысяч за которые буду бороться) Деньги не сказать что большие, но они МОИ я их своим умом и руками заработал и кому то дарить желания нет.

В конце ноября я пришел в офис ВСК и написал заявление о расторжении договора и просьбе вернуть мне средства. Девушка сказала что примет заявление и мне перезвонит в течении 3х рабочих дней! Договор забрали!Прошла неделя! Никто не звонил.

Я позвонил сам и получил ответ что девушка которая занимается вашим делом сейчас не работает))) Вам перезвонят, прошла еще неделя я понял что меня тупо игнорят. Я поехал в офис и лично решил все выяснить.

Оказалось что никто и ничем не занимался МОСКВА якобы не дала никакого ответа и они сейчас отправят заявление еще раз)))))ок… ждем еще неделя снова никто не звонитзвоню сам и снова кормят завтраками. Еду туда снова на пол дня все дела останавливаются работа тоже.

Вылавливаю старшего мне говорят что девочку уже уволили которая занималась этим делом мы все обязательно выясним и вам перезвоним! Ок ждем, проходит 3 дня тишина, еще жду неделю и звоню сам.

— Вы знаете вам отказали но еще не составили официальный ответ мы подготовим и вам пришлем!Я в а*уе, бросаю все дела по дороге звоню знакомому адвокату еще раз убеждаюсь что я прав и все у меня по закону.Приезжаю на место в гневе, ищу кому высказать что накипело, но как на зло самая спокойная попадается мне. Я ей рассказываю все что думаю о их конторе.

Попросил назвать хоть один из пунктов закона по которому мне отказали и слышу такой аргумент — «период охлаждения истек» что?! *ля)))))Я разве где то в заявлении указывал что хочу всю сумму? Я потребовал за оставшийся срок! Остальные 32 месяца!В общем я им сказал дайте мне все данные вашего начальника верните договор и на бумаге напишите отказ с печатью, я передаю все документы в СУД и раз вы не хотите получить хоть часть денег я докажу что мне страховку навязали и заберу всю сумму.Какой кипишь ребят сразу начался))) Девочки забегали начали звонить, сразу нашлась девочка которую уволили договор пол часа найти не могли нашли… Попросили составить новое заявление указать все что я сказал и они снова отправят в Москву!Я новое заявление написал, указал в нем что это второе заявление и то что я если не получаю ответ в течении 10 дней передаю все документы в суд. Сделал копию этого заявление, всех документов и уехал домой.

На данный момент жду звонка и как только мне поступят на указанный счет деньги полностью закрываю кредит. Я уверен на 100% что они поступят и об этом обязательно напишу, а вам парни от всей души желаю хороших доходов в новом году, чтоб ваши машины вас радовали и поменьше таких моментов в жизни. Нервы они блин не восстанавливаются, учитесь на чужих ошибках!

Цена вопроса: 0 ₽ Пробег: 2 900 км

Страховая навязывает свои услуги, борьба со страховыми компаниями

Придя в страховую компанию для продления ОСАГО, клиент неожиданно для себя узнает, что бланков полисов ОСАГО у компании нет, но если он дополнительно застрахует, конечно же, добровольно, свою жизнь или, например, квартиру, то полис немедленно найдётся, и он довольный и счастливый уйдёт застрахованный с ног до головы.

Изобретательность страховых компаний не знает предела, и тот факт, что страховщики начали вместе с продажей полиса ОСАГО навязывать продажу полиса страхования жизни или имущества, уже давно вызывает возмущение всех автовладельцев.

Что гласит закон?

Закон «О защите прав потребителей» однозначно говорит нам, что такое действие со стороны страховой компании называется обычной навязанной услугой.

Пункт 2 статьи 16 Закона гласит: «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.»

Страховщики объясняют свою наглость тем, что ОСАГО обходится гораздо дешевле, и оно убыточно для страховой компании и для ее работников. Оформление такого полиса не приносит должного дохода, потому было решено использовать дополнительные услуги, но невыгодность ОСАГО не была подтверждена.

Что делать, если навязывают полис, который Вам совершенно не нужен.

• Желательно взять с собой свидетеля или записать сказанное сотрудником страховой компании на диктофон.
• Точно узнайте имя работника и его должность.
• Зафиксируйте момент, что данная услуга вам именно навязана.
• После оформления полисов и произведения оплаты напишите короткую жалобу сразу в три инстанции: Роспотребнадзор, Прокуратура, РСА (Российский Союз Автостраховщиков).
• К жалобе приложите показания свидетеля и сделанную аудиозапись, если имеется такая возможность. Указывайте и номера полисов, приобретенных в страховой компании.

Подайте эту жалобы лично с отметкой о принятии, которая останется вам, или отправьте по почте. В течение 30 дней Государственный орган обязан ответить на ваше письмо. По итогам проверки на страховую компанию наложат взыскание.

Для чего нужна жалоба?

Поданная жалоба может и не вернет вам деньги за оформление страховки, но существует только такой способ борьбы со страховой компанией. В следующий раз, сотрудник этой компании уже не предложит вам услугу страхования жизни или имущества, потому как запомнит ваши действия.

Статья 15 Закона «О защите прав потребителей» гласит:

«Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

• Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.»
• Это значит, что после получения результата проверки и наказания страховщика Роспотребнадзором, вы можете подать коротенький иск в суд, после которого удастся вернуть стоимость полиса, навязанного Вам страховой компанией.
• Скачать

Что делать, когда обвиняют в мошенничестве по ОСАГО?

Желая получить страховые выплаты по полюсу ОСАГО, многие автомобилисты идут на различные махинации и имитируют страховой случай или провоцируют их возникновение намеренно.

В данной статье мы расскажем, что считается мошенничеством по ОСАГО? что делать, если вас обвиняют в страховом мошенничестве?

Страховое мошенничество: что это?

На сегодняшний день страховое мошенничество занимает одну из центральных позиций на рынке российского автострахования. Искусственно воссоздавая страховой случай (дорожно-транспортные происшествия), мошенники получаю страховую компенсацию, которая идет не на устранение дефектов ТС, полученных в аварии, а на личные цели.

В итоге, страховые мошенники наносят серьезный вред не только обманутым страховым  компаниям, но государственной казне в целом.

Согласно Российскому союзу автостраховщиков, около десяти-пятнадцати процентов всех выплат страховых компаний “утекают” мошенникам.

Работники страховых компаний отправляют соответствующие уведомления в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру) в случае:

• Обнаружения мошеннических схем. Иначе говоря, в случае обнаружения попытки обмануть страховую компанию, имитировав возникновение страхового случая;
• Получения денежных выплат по полюсу ОСАГО мошенническими лицами;

По предъявлению заявления в правоохранительные органы, возбуждается уголовное дело по статье 159 Уголовного Кодекса РФ “мошенничество”, под которым понимается хищение чужих денежных средств/других материальных ценностей, путем втирания в доверие и обмана.

О том, почему мошенничество в страховании так популярно, читайте в следующей статье.

Причины возникновения

По статистике, из 15% мошеннических выплат только 1% доказывается в судебном порядке. Причиной такой омрачающей статистики являются следующие факторы:

• В большинстве мошеннических афер в сфере страхования ОСАГО помимо простых граждан (клиентов страховых компаний) участвуют сами работники страховых компаний и даже правоохранители (работники дорожной автоинспекции, полицейские, работники прокуратуры);

Так, например, работники ГИБДД, которые обычно фиксируют дорожно-транспортное происшествие, находясь в сговоре с автовладельцами, фальсифицируют документы и размер материального ущерба, полученный в ходе аварии.

• Недоверие к страховому рынку в России, из-за чего многие мошенники, обманывая страховые компания и получая незаконные денежные компенсации, не считают свои действия преступлениями, а себя неправыми;

В ходе опроса клиентов страховых компаний выяснилось, что 1/3 опрошенных уверены в том, что страховые компания сами занимаются мошенничеством и потому нет ничего предосудительного в том, чтобы обмануть и их, намеренно завысив сумму материального ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия.

Согласно результатам исследований Российского союза автостраховщиков, мошенничество в автостраховании выглядит следующим образом:

• Сорок процентов мошеннических афер связано с оформлением страховых полисов после наступления страховых случаев;

О том, что делать, если отказали в оформлении ОСАГО, читайте здесь.

• Тридцать процентов мошеннических афер связано с подделкой возникновения дорожно-транспортных происшествий;

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, читайте здесь.

• Пятнадцать процентов мошеннических афер связано с умалчиванием/выдумыванием обстоятельств дорожно-транспортного происшествия;

Кто является участником?

Как показывают данные проведенных исследований Российского союза автостраховщиков, страховым мошенником может оказаться:

• Страхователь (водитель, который оформил страховой полис ОСАГО);
• Страховщик (работник страховой компании, который занимается оформлением страховых полисов);
• Работник правоохранительного органа (работник ГИБДД, который пребывает на место дорожно-транспортного происшествия, фиксирует его в протоколе и отправляет отчет в отделение Госавтоинспекции);

О том, какие мошеннические схемы использует каждый из перечисленных категорий мошенников, читайте в следующем разделе.

Если мошенником оказался страховщик

Внушительная часть мошеннических афер в ОСАГО совершается работниками страховых организаций – страховщиками. Нередко, недобросовестные страховые работники завлекают в аферу целые страховые отделы, из-за чего выявить мошенническую организацию становится практически невозможно.

За годы практики и раскрытия мошеннических махинации среди сотрудников страховой компании, работники правоохранительных органов выявили типичные схемы мошеннических афер:

• Заключение страхового договора на получение страхового полиса ОСАГО задним числом на транспортное средство, которое уже побывало в дорожно-транспортном происшествии;

О сроках выплаты по ОСАГО читайте здесь.

Таким образом, водитель получит страховую выплату на незастрахованный автомобиль. Такую аферу, как правило, совершают родственники или хорошие знакомые, один из которых является работником страховой компании, а второй – владельцем застрахованного задним числом транспортного средства.

• Увеличение суммы материального ущерба транспортного средства, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия. В результате такой мошеннической схемы автовладелец получает компенсацию больше положенной, а после, перечисляет её часть страховому сотруднику, который, изначально, и прописал большую сумму материального ущерба, находясь с клиентом в преступном сговоре;

О занижении страховых выплат при ДТП по ОСАГО читайте здесь.

• Увеличение стоимости автомобильных деталей, которые необходимы для ремонта ТС после ДТП. В данном случае в преступный сговор вступает водитель и работник автосервиса, который намеренно завышает стоимость деталей. А после того, как страховая компания выплатит компенсацию, лишние денежные средства пойдут в карман мошенников;
• Укрывательство важных обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Например, что в момент дорожного происшествия водитель находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
• Продажа поддельных страховок ОСАГО;
• Прочая фальсификация документов;

Если мошенником оказался страхователь

Клиенты страховых компаний нередко пытаются провернут мошеннические аферы, прибегая к следующим уловкам:

• Сговор с независимым оценщиком, который приезжает на место дорожно-транспортного происшествия для установления суммы полученного материального ущерба. В результате, оценщик намеренно завышает сумму ущерба, и, как следствие, размер страховой выплаты;
• Эксплуатация фальшивых/краденных полисов ОСАГО. Использование краденного полиса не поможет получить страховую выплату, но позволит управлять ТС, не опасаясь получения “писем счастья”;

О размерах штрафов за отсутствие страховых полисов ОСАГО читайте здесь.

• Оформление страхового полиса ОСАГО в нескольких отделениях одновременно и попытка, в последствие, получить страховые выплаты сразу во всех страховых компаниях;
• Инсценировка хищения транспортного средства. Одна из самых сложнодоказуемых мошеннических афер;

Меры наказания

Меры наказание и привлечение к ответственности за мошенничество с сфере страхования ОСАГО предписывается действующими нормами Уголовного и Гражданского Кодексов РФ. Так:

• В соответствии со статьей 159 Уголовного Кодекса РФ, за аферу в сфере автострахования мошенническое лицо ожидает административный арест сроком до четырех месяцев/ триста шестьдесят часов обязательных работ/ штраф в размере от ста двадцати до пятисот тысяч рублей/лишение свободы от одного до четырех лет;
• В соответствии со статьей 204 Уголовного Кодекса РФ, за мошенническую аферу, сопровождающуюся дачей взятки, злоумышленника ожидает арест сроком до шести месяцев/480 часов обязательных работ/ штраф размером от двухсот тысяч до двух с половиной миллионов рублей/ лишение свободы на срок от двух до пяти лет;
• В соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, за фальсификацию документов, мошенническое лицо ожидает административный арест на срок до шести месяцев/лишение свободы сроком до трех лет;
• В соответствии со статьей 1064 Гражданского Кодекса РФ, за причинение ущерба страховой компании, его виновнику придется возместить полную его стоимость;

Группой сговор мошеннической сделки только увеличивает тяжесть преступления и меру привлечения к ответственности.

Как наказать телефонных мошенников?

Мне и моим друзьям несколько раз в неделю звонят мошенники. Они представляются сотрудниками различных банков: Тинькофф-банка, Сбербанка, «Альфа-банка». У них есть персональная информация, иногда потрясающе подробная.

Мы пытались поддерживать разговор какое-то время, доходили до этапа выяснения данных карты, кодовых слов, CVC-кода и так далее.

Мы знаем все эти схемы и не ведемся. Но просто послать и забыть — не совсем правильный вариант. Раз этот «бизнес» существует, значит, кого-то удается развести на деньги. Пожилой или доверчивый человек может стать жертвой обманщиков.

• Есть способы борьбы с этими упырями, реальный шанс сделать так, чтобы они присели за свою деятельность?
• Спасибо.
• Надежда

Мы уже писали о разных видах телефонных разводов:

Почитайте на досуге. Лучшая защита от мошенников — это информированность. Я же расскажу, как привлечь злоумышленников к уголовной ответственности.

Если ущерб тянет на крупный размер — более 250 тысяч рублей, — лишают свободы на срок до 6 лет. За особо крупный размер — более миллиона рублей — дают до 10 лет.

Не каждый звонок мошенника приводит к хищению денег. Многие люди отказываются сообщать информацию о карте или переводить деньги непонятно кому. Мошенник попытался, но ничего не вышло — ущерба нет, а преступление есть.

Преступников-неудачников тоже наказывают, но не так сильно. Наказание за покушение не может превышать ¾ максимального срока, который предусмотрен уголовным кодексом.

Люди, которые раскусили мошенника и не отдали ему деньги, развивают бешеную активность. Хвастаются друзьям, какие они молодцы: их пытались развести, а они не повелись. Пишут посты в социальных сетях: «Осторожно: мошенники — максимальный репост». Страдают на кухне: «Куда катится мир!» А вместо этого всего правильно сразу писать заявление в полицию. Как это сделать, Т⁠—⁠Ж уже рассказывал.

Пишите так: «В соответствии с частью 3 статьи 30 УК РФ прошу привлечь к уголовной ответственности неизвестное мне лицо, которое пыталось завладеть моими денежными средствами путем обмана и злоупотребления доверием». Укажите номер телефона, время звонка и все, что знаете о преступнике. Если есть запись разговора или детализация звонков от сотового оператора, приложите к заявлению.

Заявитель получает талон-уведомление. Это документ, который подтверждает, что заявление принято. Полицейские проверят информацию и примут решение, возбуждать уголовное дело или нет. На это дается 3 дня, но при необходимости срок рассмотрения могут увеличить до 30 дней.

Проще всего направить жалобу в прокуратуру. Ходить никуда не нужно, направить жалобу можно через интернет. К жалобе приложите сканы заявления и постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Люди не обращаются в полицию, потому что не видят в этом смысла. Они считают, что правоохранительные органы толком не работают и мошенникам все сойдет с рук. Это не так. Телефонных обманщиков регулярно ловят и сажают. Тем, кто уже сидит, добавляют срок.

Вот реальная история. Одна женщина попала в колонию за кражу. Другие заключенные рассказали ей о перспективном способе заработка.

Все просто — достаточно отправить смс случайному человеку с текстом: «Ваша банковская карта заблокирована. Срочно свяжитесь с сотрудником банка». Он перезвонит, будет выяснять, что произошло и как это исправить.

Тогда нужно отправить жертву к банкомату и заставить перевести деньги на нужные реквизиты.

Как наказать телефонных мошенников:

1. Даже если мошенник не смог вас обмануть, его можно привлечь к уголовной ответственности за попытку.
2. Неоконченное преступление — это все равно преступление.
3. Если не писать заявление в полицию, мошенник продолжит свои проделки.
4. Полицейские обязаны принять заявление и провести проверку, даже если нет материального ущерба.
5. Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела можно обжаловать через сайт генеральной прокуратуры.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.