Как отличить добросовестные компании от финансовых пирамид — Юридические советы

На самом же деле пирамиды до сих пор существуют вокруг нас — только в 2019 году Банк России выявил 237 финансовых пирамид. Однако действуют они чаще всего в другой форме. Теперь это фирмы-мошенники, предлагающие населению брокерские услуги — то есть вложение накопленных средств в ценные бумаги: акции крупных компаний, инвестиции в недвижимость и криптовалюту.

В 2020 году удалось избежать части случаев подобного мошенничества. Так, благодаря AI-модели для выявления клиентов, которые попались на удочку мошенников, Сбер предотвратил выдачу 610 кредитов на инвестирование на общую сумму 189 млн рублей, которые люди хотели отдать фейковым брокерам.

Как себя обезопасить

Специалисты объясняют, что отличить псевдоброкера, собирающегося вытянуть из вас деньги и исчезнуть, от добросовестного специалиста по инвестициям сложно. Но можно.

Для начала следует разобраться в терминологии. Брокер — юридическое или физическое лицо, выступающее посредником между продавцом и покупателем на фондовой, товарной и валютной биржах.

Псевдоброкеры — мошенники, которые предлагают выгодные услуги по торговле на финансовых рынках, а затем, получив деньги, скрываются с ними.

Чтобы понять, кто из них перед вами, следует внимательно оценить ситуацию. Итак, если вам позвонили и стали навязчиво предлагать услуги посредничества на финансовом рынке, запишите все, что вам говорят: название компании, условия договора, обещанную прибыль, систему перевода денег на счет.

Лицензированных пирамид нет

Для начала стоит проверить финансовую организацию на сайте Банка России и почитать отзывы в интернете. С помощью бесплатного сервиса Сбера можно проверить номер телефона, с которого вам звонили, и сайт компании на мошенничество.

Важно обратить внимание на лицензию на осуществление брокерской деятельности на территории РФ. В банке всегда можно посмотреть копию лицензии на ведение соответствующей деятельности; открывая брокерский или банковский счет онлайн, вы можете проверить сканы лицензий.

Пустые обещания

Отличительная особенность псевдоброкеров в том, что они воздействуют на человека психологически — обещают доход в разы выше, чем у лицензированных компаний.

Есть высокая вероятность потерять инвестиции, если обещание доходности значительно превышает доходность других аналогичных финансовых организаций (сейчас средняя ставка по депозитам на год в рублях в крупнейших банках — около 5,5%).

Интересно, что на фондовом рынке гарантировать доходность запрещено. И лучше проверить обещанную вам прибыль — посмотреть среднюю доходность акций и облигаций на МосБирже.

Кому переводить

Даже если у организации есть солидно выглядящий сайт, это ничего не значит. Красивая картинка может исчезнуть, как только вы попытаетесь снять деньги со своего счета. Плохой знак, если вам предлагают перевести деньги на счет физического лица или посредством платежных систем.

Важно помнить: ни в коем случае нельзя переводить деньги до подписания договора. Добросовестные компании заключают договоры письменно в офисе или с помощью кода из СМС. При этом только мошенники могут попросить вас прислать им этот код.

«Рука» из заграницы

Если компания, предлагающая вам брокерские услуги, зарегистрирована в другой стране, это должно вас насторожить. Дело в том, что в случае возникновения судебных споров, их также придется решать в другой стране, по ее правилам и законом. Кроме того, Банк России не вправе применять меры к организациям, зарегистрированным в иностранных юрисдикциях.

Договор — всему голова

Ну и, конечно, крайне важно внимательно читать договор, который вы подписываете. Зачастую вложения в пирамиду оформляются по обычному договору займа, хотя людям обещают вложения в ценные бумаги.

Это говорит о том, что у компании нет лицензии на брокерскую деятельность или доверительное управление, поэтому ее работа никак не регулируется.

Бывают даже случаи, когда мелким шрифтом указывается то, что клиент на самом деле принимает участвует в лотерее. И тогда ваши дальнейшие претензии теряют силу.

Как мошенники наживаются на жертвах финансовых пирамид | Эксперты объясняют от Роскачества

Одно из главных экономических событий июля – обрушение финансовой пирамиды Finiko, от которого пострадали сотни тысяч граждан России и других стран СНГ, отдавших мошенникам не менее 80 миллионов рублей.

Схема аферы – классическая для пирамид. Участникам, внесшим депозит в размере от 1000 долларов, начислялись 20–35% дохода ежемесячно, а также бонусы за вовлечение новых людей. Так Finiko работала и разрасталась около года, затем выплаты резко прекратились, и деньги куда-то «исчезли». Многие вкладчики, вложившие миллионы, до сих пор, однако, уверены, что все это недоразумение.

Антон Куканов

заместитель руководителя Роскачества

«Роскачество предупреждает, что в Сети появились мошенники второго уровня, которые активно обрабатывают многочисленную аудиторию жертв Finiko: в основном они десантируются в чатах и группах вкладчиков, призывая вступить в их собственные проекты и, таким образом, “отбить потерянные деньги”. Другая группа злоумышленников представляется юристами, которые помогут провести процедуру банкротства или подать в суд на обманщиков из пирамиды – за скромную предоплату, после которой пользователь их уже больше не увидит».

По словам Антона Куканова, люди, которые осознали, что их обманула финансовая пирамида, переживают шок и уязвимы для любого нового мошенничества, ошибочно полагая, что «молния два раза не бьет в одно место». Но интернет – это место, где молния мошенничества может бить в жертву сколько угодно раз. Поэтому очень важно в первую очередь предупреждать вступление человека в мошенническую инвестиционную схему.

Антон Куканов продолжает:

«Перед тем как вкладывать свои деньги в любую онлайн-схему, хорошо подумайте, проанализируйте риски, задайтесь вопросом, нет ли в ней признаков мошенничества, осознаете ли вы, что скрывается за терминологией, которой жонглируют создатели.

Посмотрите в интернете отзывы о площадке. Относитесь критически к онлайн-калькуляторам и схемам расчета на таких сайтах, перепроверяйте каждую цифру.

Если вам рекомендовали схему друзья или знакомые, это не значит, что ей можно доверять: пирамиды растут как раз за счет вербовки новых жертв через их круг общения».

• Владимир Тарачев
• начальник отдела Роскачества по защите прав потребителей
• Прежде чем доверять компании свои деньги, нужно тщательно ее проверить:

• Найдите компанию в реестрах легальных финансовых организаций (на сайте Банка России). В большинстве случаев у компаний должно быть разрешение Банка России, чтобы привлекать инвесторов. Это гарантирует вам, что за работой организации следит регулятор. При этом некоторые предприниматели привлекают деньги инвесторов с помощью краудфандинга, выпускают свои ценные бумаги и продают их не через биржу. В таком случае им не требуется разрешение Банка России на поиск инвесторов. Тогда отсутствие в реестрах регулятора еще не значит, что перед вами мошенники. Но ваши риски потерять сбережения, если вы вложитесь в проект, возрастают многократно, ведь Банк России не контролирует работу таких организаций.
• Проверьте данные о компании в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Возможно, компания зарегистрирована недавно (например, накануне сбора средств), у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Тогда вы сильно рискуете, доверяя ей свои сбережения. Обратите внимание на основной вид деятельности организации: если она зарегистрирована как пекарня, а предлагает инвестиции в криптовалюту, как на дрожжах будет расти только доход ее создателей, а вы потеряете деньги.
• Изучите документы. В первую очередь сверьте полное название и реквизиты компании: что указано в договоре, на сайте организации, в реестрах Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут говорить о том, что вас пытаются обмануть. Почитайте, какие обязательства берет на себя компания и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе прояснится, что с компанией не стоит иметь дела.

Отличия пирамиды и инвестиционной компании: что нужно знать

Инвестпривет, друзья! Недавний крах Кэшберри продемонстрировал, что в России всё еще очень сильно верят в разные финансовые пирамиды. Нам не нужны копеечные вклады в ВТБ и Сбербанке – дай в МММ поиграть. А если серьезно – достойные инвестиционные компании на российском рынке имеются.

Вот только они не такие привлекательные, как хайпы и финансовые пирамиды, так как не предлагают сотни процентов дохода в год и при этом вообще не гарантируют прибыли. Но в хайпах потеря денег гарантирована – в нормальных компаниях возможны только торговые риски.

Сейчас я расскажу вам о нескольких признаках, которые помогут вам отличить финансовую пирамиду от инвестиционной компании.

Обещания огромной прибыли

Каждая финансовая пирамида обещает вам щедрое вознаграждение. Например, та же Кэшберри обещала доходность до 265% годовых по стандартным планам, до 550% – при вложении в криптовалюту и аж до 600% – при вложении в микрозаймы.

Нашумевшая в свое время Webtransfer обещала до 2% в день – это почти 650% в год, правда, 50% «дохода» компания забирала себе. Но больше всего доходность в МММ – от 20% до 100% в месяц (в месяц, Карл!).

Ребята, тут деньги зарабатывают только мошенники, а не инвесторы.

На скрине – тарифные планы типичной пирамиды.

Уоррен Баффетт, глядя на такую доходность, удавился бы и бросил бы свою Уолл-стрит, если здесь можно приумножать капитал в 2 раза каждый месяц!

На самом деле на фондовом рынке доходность в 15-20% в год считается отличной. Такую прибыльность демонстрируют наиболее информированные и опытные управляющие, у которых на счетах десятки миллионов долларов и диверсифицированные вложения. Если вам, обычному инвестору, удастся показать результат в 10% в год, можете считать себя крутым инвестором.

А для начала – почитайте советы начинающим инвесторам.

Гарантирование дохода

Пирамиды всегда знают, сколько они заработают. Реальная инвестиционная компания – нет. Ни один профессионал на фондовом рынке не гарантирует, что будет каждый день работать в плюс, так как рынки имеют цикличность, да и от рисков никто не защищен. Вот будет у Меркель завтра плохое настроение, введет санкции против России – и рубль опять обвалится вместе с РТС.

В общем, если вам говорят: «Вложите 100 тысяч рублей и будете получать каждый месяц по 25 тысяч», – бегите оттуда.

Запомните: гарантированную доходность, кроме пирамид, обещают только банки и эмитенты облигаций. Так как это прописано в их правилах. Дивиденды по акциям, например, не гарантированы.

Выплаты осуществляются слишком часто

Российские компании платят дивиденды обычно раз в год – и то при наличии прибыли. За рубежом дивиденды выплачиваются обычно раз в квартал. То же касается облигаций. По корпоративным выплаты могут быть ежеквартальными или годовыми, а по государственным – в основном годовыми.

Ежемесячные выплаты обычно бывают только у некоторых выпусков облигаций (и то с невысоким рейтингом) и в банках (депозиты). Но и доходность там – извините. Если банк предлагает 6% годовых, то в месяц прибыльность составляет 0,5%.

Только пирамида совершает еженедельные или ежемесячные выплаты, перечисляя сразу по 5-10% прибыли. Это сделано, чтобы подсадить людей на крючок: выплаты идут – всё в порядке.

Отсутствие объяснения, как зарабатываются деньги

На сайте хайпа (считайте – финансовой пирамиды) много будет объяснений, какая доходность, какие гарантии, преимущества компании, отзывы и т.д. – но не слова, каким образом фирма зарабатывает деньги (спойлер: потому что ни каким – ничего она не зарабатывает).

Вот отрывок из статьи про Кэшберри с РИА.Новости.

На сайте нет ни отчетности, ни описания бизнес-схем, ни активов и т.д. При этом сами представители компании говорят, что у них «уникальная бизнес-схема, позволяющая зарабатывать десятки процентов в месяц». При этом ссылаются на какие-нибудь криптовалюты или p2p-кредитование.

Так вот, криптовалюты постоянно рушатся, а риски в p2p-кредитовании высоки – процент невозврата огромен, и никакие скоринговые системы это не могут изменить.

Короче, вкладывать стоит только в публичные компании, которые выпускают осязаемый продукт и отчитываются о своей работе. Вот на скрине – пример типичного описания пирамиды. Только общие фразы. Где отчеты, биг босс?

Наличие щедрой партнерской программы

В самой по себе партнерской программе нет ничего плохого. Она есть нет только у пирамид и у сетевиков, но даже у Тинькофф. Другое дело, когда она излишне щедрая, многоуровневая и основной акцент в ней делается на привлечении людей любым способом. Можно спамом и долбежкой в личных сообщениях в уютном ВКонтактике.

Здесь важно понимать. В финансовых пирамидах нет продукта, поэтому выплаты всем предыдущим линиям производится за счет последующих. Если очередной «клиент» получает 10% от депозита реферала, то фактически реферал и платит ему эти 10%.

Отзывы говорят только о надежности компании

Если почитать сайт финансовой пирамиды, то там сплошь истории успеха, миллионеры под пальмами и с ноутбуками, девушки на пляже и дорогие автомобили рядом с домом за 10 млн долларов США. Подчеркивается, что никаких сложностей. Просто принесите свои денежки в компанию – и через месяц забирайте свой миллион.

Вобьете в поисковик «Название компании – отзывы» – и сплошь один позитив и надежность, аж тошнит. Причем на сомнительных рекомендательных сервисах.

Особо прошаренные пирамиды, запускающиеся с большими ресурсами, покупают серьезную рекламу на Форбс, РБК или в Ленте. Так делали и Кэшберри, и Веб-Трансфер, и Леверон, и Форекс-Тренд. Так что наличие публикации о компании на серьезном сайте – еще не повод поверить в нее. Проверяйте и всё остальное.

Отсутствуют лицензии и разрешения

А именно – лицензии от ЦБ РФ на осуществление деятельности на территории РФ. Особенно, если компания позиционирует себя как брокера, МФО или арбитражника. Без разрешительных документов контору могут прикрыть вообще в любой момент. Даже если она – вдруг! – работает легально.

В общем, нет лицензии – нет доверия.

И еще – если на сайте написаны данные лицензии, обязательно перепроверьте эти сведения на сайте ЦБ РФ. Кэшберри, к примеру, использовали реквизиты Домашних денег – реально существующей МФО. Почему – непонятно. Для понта, наверно.

Фирма зарегистрирована в офшоре

Если контора открылась на Кипре, на острове Мен или в каком-нибудь Кирибати – бегите оттуда. Мало того, что офшорные компании не подотчетны российским органам (если что случится – за деньгами вас отправят именно в ту самую Кирибати, а не в российский суд), так наличие этой лицензии позволяет уходить от налогов и ответственность.

Компанию оформляют на подставное лицо, а затем намеренно банкротят ее. Номинальный директор получает вознаграждение и безбедную жизнь, а владельцы конторы – деньги, которые никак не отследить (офшоры закрыты для налоговых органов любых стран).

Короче, если офшор – на 90% это будет кидок.

Вернуть из такой компании деньги можно только одним способом – через чарджбэк, но и то, если на это пойдут банки.

Отсутствуют сторонние упоминания, кроме рекламных

Немного об этом я писал выше. Если вокруг компании исключительно позитивный новостной фон, а статьи и интервью носят рекламный характер – значит, реальных клиентов нет, а все отзывы – покупные.

Фирма возникла буквально вчера

Посмотрите на даты. Если эта «молодая и динамично развивающаяся компании» существует уже 10 лет, привлекла капитала на миллионы долларов, а у руля стоят крутые менеджеры и финансовые аналитики, то почему на сайте у них куча орфографических ошибок, а сам сайт возник буквально месяц назад.

Посмотреть, когда был зарегистрирован домен и до какого времени он действует, можно на http://whois-history.ru. Просто вбиваете нужный адрес и проверяйте.

А еще проверьте ранние упоминания фирмы, особенно, в буржуинете. Если компания ворочает миллионами и продает виллы по всему миру, то должна наследить. Если нет следов – контора фиктивная.

Руководители фирмы – какие-то парни с фотостоков

Эти лица директоров, CEO и эффективных менеджеров какие-то знакомые? Так и есть. Создатели пирамиды не будут показывать свои реальные лица. Если есть подозрения, что кто-то прикрывается чужими фотками – Яндекс.Картинки в помощь.

Если подставные лица на главной странице фирмы – это сто пудов пирамида.

Инвестиции принимаются анонимно или на счет физлица

Для того, чтобы инвестировать в реальную фирму, вам нужно предоставить полные сведения о себе: Ф.И.О., номер паспорта, адрес, телефон и т.д. Анонимно принимать средства серьезная контора не будет. Законодательно запрещено заключать договоры неперсонализированные.

Если же на сайте предлагается только публичная оферта, а «подписание» договора производится онлайн – это подстава.

Страшнее бывает, когда вы можете открыть счет анонимно, а вот, чтобы получить выплату, от вас требуют верификации – скана паспорта и какого-нибудь счета. Так мошенники собирают базу паспортов и адресов. Потом на такое лицо повесят кредит или откроют подставную фирму.

Кроме того, все реальные инвестиции производятся на счет юридического лица. Если вам предлагают перевести средства по анонимным электронным кошелькам или на банковский счет физического лица (условной Марьи Иванны М.), то не стоит доверять: потом фиг докажите. что переводили деньги именно вы и именно на основании договора инвестирования.

Заключение

Таким образом, отличить финансовую пирамиду от реальной инвестиционной компании достаточно легко. Главное – удостоверьтесь, что компания действительно ведет заявленную деятельность и предоставляет информацию в открытом доступе.

Если же слишком много нестыковок, нелогичностей и упор идет на то, сколько заработают инвесторы, а не на то, на чем зарабатывает компания – этот лототрон. И не факт, что ваш номер выпадет счастливым. Если попались – попробуйте сделать чарджбек.

Удачи, будьте осторожны, и да пребудут с вами деньги!

Урок № 38. Как отличить инвестиции от финансовой пирамиды

Главная • Обучение инвестициям • Урок № 38. Как отличить инвестиции от финансовой пирамиды

Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле для выхода на фондовую биржу требуется преодолеть сомнения. Особенно это важный шаг для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на рынок ценных бумаг.

Инфляция, девальвация, экономическая неопределенность и мизерные пенсии — реальность, в которой россияне с некоторыми перерывами живут вот уже 30 лет. Помочь спасти сбережения может разумное инвестирование: покупка акций, облигаций, паев и других биржевых инструментов. От этого шага некоторых останавливают предубеждения:

• это очередная пирамида;
• брокер или управляющая, скорее всего, обманут;
• вложишь сумму и половину потеряешь;
• инвестиции — это только для богатых;
• держать деньги лучше дома.

Инвестирование vs финансовая пирамида

Финансовая пирамида в современном формате — это мошеннический проект с использованием разных псевдоэффективных схем зарабатывания денег.

Каждая такая затея только имитирует выгодные инвестиции, обещает их, но к баснословному богатству вкладчика не ведет.

Один из ярких примеров в истории 1990-х пирамид — МММ, а самых масштабных финансовых пирамид, раскрытых ЦБ РФ за последние годы, — «Кэшбери». Общие признаки обманных пирамид такие:

• строят свою работу на принципах сетевого маркетинга;
• обещают завышенную доходность;
• ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях;
• деньги привлекают в рублях, иностранной валюте и криптовалюте;
• признаки реальной экономической деятельности отсутствуют;
• лицензии Банка России на предоставление финансовых услуг у таких компаний нет.

Часто для маскировки аферисты создают фейковые управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, разные формы инновационных предприятий. Не всегда они обещают именно денежные выплаты. Тем, кто, возможно, уже имел негативный опыт с подобными финансовыми пирамидами или привык перестраховываться, стоит насторожиться, если наблюдается следующее:

• обещают высокий доход без риска или с минимальным риском;
• гарантируют 100-процентную эффективность вложений;
• просят рассказывать знакомым и приводить новых клиентов (иногда подается как инновационная компания, которая поможет благополучию, но пока не всех);
• не могут подтвердить инвестиционную деятельность финансовыми отчетами (только красивые презентации и слова), не могут объяснить, как зарабатывают;
• в Сети нет официального сайта, а если есть, то без возможности оперативной связи;
• обещают регулярные и частые (еженедельно, ежемесячно) выплаты 5—10% прибыли и даже поначалу стабильно платят;
• нет данных о регистрации, лицензиях ЦБ, только рассказы о компании (или компании-партнере), легализованной в офшоре;
• сама фирма появилась недавно, и о ней только положительные отзывы (якобы клиентов) и только ее реклама в Интернете;
• деньги принимают на анонимные счета или счет физлица либо просят сразу переводить в малознакомые вам активы типа криптовалюты.

Как спастись от мошенников? Помнить: все требует проверки. Поэтому следует:

• искать компанию в реестрах Банка России, налоговой, среди юридических лиц;
• искать и читать отзывы в Интернете;
• требовать отчетную финансовую документацию компании, она должна быть публичной.

Теперь про легальное инвестирование на фондовой бирже. Это реальный инструмент, которым важно научиться пользоваться, чтобы сберечь и увеличить собственные сбережения.

1. Продать актив и вывести средства с брокерского счета можно всегда. Деньги из финансовой пирамиды вернуть возможно, только если успеть до того момента, как поток вкладчиков прекратится.
2. К работе с инвесторами в России допущены биржевые операторы (брокеры и управляющие компании), прошедшие проверку Центробанка и имеющие лицензию. Номер документа указан на сайте организации и на портале регулятора.
3. В отличие от мошенников, брокеры и банки не гарантируют доход от инвестиционных инструментов, предупреждают о рисках заранее. При определенных условиях ценные бумаги способны значительно вырасти в цене, а могут и подешеветь. Предсказать движения рынка на 100% невозможно. Только основатели финансовых пирамид могут обещать 500-процентную выгоду от вложенных денег.
4. Ценные бумаги (акции, облигации и др.) — это реальные активы, за которыми стоит доля в собственности компании, ее имущество и проч. В то время как финансовые пирамиды не имеют под собой никакого реального основания. Их поддерживает только поток денег от новых вкладчиков, который однажды может закончиться.

Акции, облигации, паи юридически считаются имуществом и хранятся в депозитарии. Их нельзя изъять. В случае банкротства управляющей компании инвесторы не пострадают, сохранив активы.

Основные инвестиционные инструменты фондового рынка

Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.

• Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).

Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.

• Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
• Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.

• Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесцениться.
• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.

Следует помнить, что чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы. Интересует доход 20% — риск уже 15%. Доходность в 30% ведет уже к риску в 50% потерь.

Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога

Если все же еще не можете решиться инвестировать, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий.

Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо.

Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.

Практикующие психологи рекомендуют задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь. А затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?»

И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:

• Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»;
• Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»;
• Саидмурод Давлатов, «Психология богатства. Я и деньги»;
• Джон Кехо, «Подсознание может все», «Деньги, успех и вы»;
• Джен Синсеро, «Не ной».

Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе Обучение.

Анна РОДИНА для Banki.ru

7 опасных финансовых компаний, в которые лучше не вкладывать деньги

В чёрный список ЦБ вошло 1800 компаний. Их деятельность не соответствует российскому законодательству или показалась регулятору подозрительной.

Если организация попала в список ЦБ, это не значит, что она однозначно мошенническая и деньги вам не вернёт (хотя во многих случаях так и будет).

В перечне есть, например, известная американская компания Interactive Brokers. Она работает в нашей стране по субброкерской схеме, то есть через посредников, без российской лицензии. Именно из-за этого Центробанк включил брокера в число подозрительных.

По закону, если лицензии ЦБ нет и компания не внесена в реестры регулятора, она не может предлагать финансовые услуги россиянам.

Однако инвесторы из России всё же вправе работать с иностранными брокерами и финансовыми компаниями. Но нужно понимать, что российское законодательство в таких случаях не защищает.

Если возникнут проблемы, обращаться придётся к тому регулятору, с лицензией которого она работает, пояснил ЦБ «Коммерсанту».

• Чем занимается компания: берёт деньги под управление и обещает их приумножить.
• Что идёт не так у клиентов: инвесторы не могут вернуть свои деньги.
• Что выявил ЦБ: признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.

Название компании очень похоже на сервис Альфа-Банка для инвестиций. Сама фирма позиционирует себя как брокера: просит зарегистрироваться на сайте, выслать сканы документов. После этого с клиентом связывается менеджер и предлагает передать деньги под его управление. За небольшой процент он обещает приумножить сбережения.

1. При этом все риски за операции с деньгами берёт на себя клиент, это прописано в пользовательском соглашении.
2. Сейчас сайт Alfa direct, Vesta Future OU заблокирован.
3. В сети можно найти только описание схемы работы компании и отзывы клиентов.

• Скриншот: otzyvru.com
• Чем занимается компания: предлагает заработать на Forex, обучает торговле на Forex.
• Что идёт не так у клиентов: инвесторы не могут вывести деньги со счетов.
• Что выявил ЦБ: признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.
• На сайте ЦБ указаны три сайта компании, все они уже заблокированы, но есть новые сайты в других доменных зонах — полные копии прежних.

На главной странице компания заявляет, что работает на рынке уже 22 года, у неё 60 тысяч инвесторов, а один из них даже заработал на Forex $183 тысячи. Доходность инвестиций — трудно вообразимые 222 тысячи процентов.

Скриншот с сайта компании

У Alpari Limited нет лицензии ЦБ, на сайте можно найти только непонятный сертификат о членстве в некой Финансовой комиссии, которая не зарегистрирована ни в одной юрисдикции — то есть непонятно, в какой суд обращаться, если возникнут проблемы. В договорах сказано, что компания может в одностороннем порядке менять любые условия и ответственности ни за что не несёт.

В отзывах люди пишут, что компания отказывается возвращать деньги, оправдываясь техническими сбоями, или берёт большие проценты за вывод средств. Много жалоб на то, что Alpari удаляет реальные отзывы.

1. Скриншот: otzovik.com
2. Чем занимается компания: обещает лёгкую прибыль на фондовом рынке.
3. Что идёт не так у клиентов: невозможно вернуть вложения.
4. Что выявил ЦБ: признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.
5. Название фирмы похоже на название брокерской компании «Открытие Брокер», которая входит в финансовую корпорацию «Открытие» и работает по лицензии ЦБ.

У OpenBroker никаких разрешений нет. В интернете можно найти негативные отзывы о компании. Судя по ним, действует фирма так: сначала брокер звонит по телефону и предлагает начать инвестировать.

Первую прибыль, например 1000 ₽, компания обычно переводит клиенту, однако остальные деньги забрать не получается.

Для вывода средств брокер предлагает оплатить дорогую страховку, иногда вовсе перестаёт выходить на связь.

• Так выглядел сайт компании, скриншот index-pro.ru
• Чем занимается компания: предлагает вложить деньги под 20% в день.
• Что идёт не так у клиентов: пока отзывов о компании нет, вероятно, когда поток новых клиентов прекратится, она перестанет платить проценты и возвращать деньги.
• Что выявил ЦБ: признаки финансовой пирамиды.

У этой фирмы даже нет своего сайта, только страницы во «ВКонтакте» и Instagram. Причём в сообщество «ВКонтакте» доступ — только по приглашению администратора.

Компания принимает вклады суммой от 300 ₽ до 10 тысяч ₽, обещает ежедневные выплаты в 20% от суммы. Обязательное условие выплат — два раза в день публиковать посты о «Денежном коте».

Как ни странно, отзывов о компании нет — ни положительных, ни отрицательных, а на странице создателя проекта «ВКонтакте» регулярно появляются сообщения с призывом не терять время и начинать зарабатывать. Видимо, пирамида ещё в процессе строительства, и охват у неё пока небольшой.

1. Скриншот: инстаграм «Денежного кота»
2. Чем занимается компания: продаёт автомобили с пробегом, выкупает машины, выдаёт деньги под залог авто.
3. Что идёт не так у клиентов: машины продают по завышенной цене, обещают процент по займам один, а в договорах указывают более высокий.
4. Что выявил ЦБ: признаки нелегального кредитора.

Компания работает около десяти лет. В сети — как положительные отзывы, так и отрицательные. Клиенты часто жалуются на проблемы с купленными в салоне машинами, также пишут о завышенных ценах: на сайте цифры одни, а в салоне менеджер называет другие, более высокие. Объясняет то снижением курса рубля, то новой партией.

Один из автовладельцев хотел продать машину через «Автоломбард», в итоге за месяц её никто не купил. А когда клиент решил забрать авто и продавать самостоятельно, ему выставили большой счёт за стоянку и химчистку.

Историю о займе под залог авто рассказал Роман. Ему сначала согласовали ставку 12% годовых, а при подписании кредитного договора оказалось, что клиент должен платить 22%. Роман, увидев цифру в документе, отказался его подписывать.

• Сайт автоломбарда
• Чем занимается компания: берёт деньги клиентов под управление и обещает делиться доходами от игры на бирже.
• Что идёт не так у клиентов: пока в компанию приходят новые клиенты, она даёт вкладчикам выводить деньги, но всё говорит о том, что выплаты могут в любой момент прекратиться.
• Что выявил ЦБ: признаки финансовой пирамиды.

Finiko, как сказано на сайте, — это автоматизированная система генерация прибыли. Её сотрудники вкладывают деньги клиентов в валюту, золото, нефть, зарабатывают на инвестициях. Доход обещают в 20–30%. При этом в контактах — только электронная почта, ни одного телефона, никаких данных о лицензиях и других юридических документах.

В пользовательском соглашении написано, что компания за деньги клиентов не отвечает. Там же указано официальное название фирмы — Cyfron FNK LTD — и адрес регистрации в государстве Сент-Люсия.

Эти данные говорят о том, что Finiko готова только принимать деньги, а отдаст она их или нет — тут как повезёт.

1. Из пользовательского соглашения Finiko
2. Чем занимается компания: предлагает заработать на акциях и криптовалюте.
3. Что идёт не так у клиентов: невозможно что-либо заработать и вывести свои деньги.
4. Что выявил ЦБ: признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.

Компания обещает лёгкий заработок на инвестициях. При этом у неё нет лицензии ЦБ, в разделе «Контакты» — только электронная почта. Также есть пользовательское соглашение и даже документ под названием «Уведомление о рисках».

Этими документами S&P100 снимает с себя любую ответственность и предупреждает, что может делать что угодно и когда угодно: просить клиента внести ещё деньги, изменить расценки или закрыть счета пользователя. При этом «интересы банков и брокеров, с которыми сотрудничает компания, могут противоречить интересам клиента», — сказано в «Уведомлении о рисках».

В разделе «Как вывести средства на счёте» много ограничений: компания может потребовать подтвердить личность, предупреждает о задержках в транзакциях в 4–5 дней и о вероятных ошибках при перечислении денег. То есть опять никаких гарантий.

Сайт S&P100, который, по нашему мнению, лучше обходить стороной

Тем, кто вложил деньги в компанию с признаками нелегальной деятельности, нужно обратиться в эту компанию с требованием о возврате денег, рекомендует гендиректор агентства по возврату долгов «Орион» Дмитрий Пушкарский.

Заявление можно принести лично и вручить под расписку или отправить почтой по юридическому адресу организации. Одновременно нужно готовить судебный иск, ведь такие компании обычно не возвращают деньги по своей воле.

В суде важно доказать, что ответчик действительно получил средства и не исполнил договор. Может получиться так, что будет сложно установить конечного получателя денег, а значит, и ответчика по делу.

В этом случае нужно обращаться с заявлением в правоохранительные органы, говорит эксперт.

Также с заявлением в полицию нужно идти, если брокер отказывается возвращать деньги или не выходит на связь.

Как не стать жертвой обмана и распознать финансовую пирамиду?

Как заставить деньги работать? Этот вопрос задает себе каждый человек, располагающий свободными финансами. Однозначного ответа на данный вопрос не существует. Одни предпочитают открывать депозиты. Другие приобретают ценные бумаги, недвижимость.

Неплохую прибыль своим клиентам обещают инвестиционные компании. Они выплачивают определенный процент каждому, кто вкладывает денежные средства. Подобная перспектива звучит заманчиво, но реальность не всегда соответствует рекламным обещаниям.

Инвестиционная компания может оказаться очередной финансовой пирамидой, когда человек теряет вложенные деньги.

Что собой представляет финансовая пирамида?

Классической финансовой пирамидой называют мошенническую схему для получения прибыли за счет денежных средств участников. Чем больше людей было вовлечено, тем больше итоговый доход. Свое название пирамида получила за схожесть структуры с геометрической фигурой.

Верхушка привлекает первых клиентов, каждый из которых вовлекает других и так далее. Выстраивается целая пирамида, на вершине которой находится один или несколько человек, которым идет весь доход от вложений остальных участников.

Низы не получают абсолютно ничего и являются замыкающим звеном.

Финансовые классические пирамиды были актуальны в девяностые. Люди, которые стояли во главе таких схем, получали колоссальную прибыль — сорвали куш. Повторить подобный сценарий в современных реалиях не получится. Такие схемы уже перестали работать.

Обещания большой прибыли за счет привлечения участников просто останутся проигнорированными. Если двадцать лет назад люди охотно соглашались на подобную аферу, сегодня на такое пойдут лишь единицы.

Вкладываться в подобное «предприятие» не имеет никакого смысла.

Раньше у первых участников пирамиды были все шансы стать полноправными партнерами, которые тоже получали прибыли. Ситуация поменялась. Доход получают лишь те, кто изначально стоит у истоков мошеннической схемы. Надеяться на партнерство и финансовую прибыль не стоит. Единственным итогом такого капиталовложения станет разочарование и потеря денежных средств.

Основными признаками классических финансовых пирамид является то, что они агрессивно рекламируют и пропагандируют свои услуги, быстро собирают деньги с доверчивых людей и исчезают. Существуют такие пирамиды короткий промежуток времени, а затем открываются под новой вывеской. Мошенники продолжают работать подобным образом до тех пор, пока не будут пойманы полицией.

Центральный Банк Российской Федерации и правоохранительные органы ведут собственную статистику по учету финансовых пирамид. Их количество неуклонно снижается.

Какими бывают финансовые пирамиды?

Мошенническая схема бывает нескольких разновидностей:

1. Без прикрытия. Организаторы прямо говорят, что деньги будут вкладываться в пирамиду. Они устраивают презентации, приводят примеры расчетов, преимущества существования подобных схем в настоящее время. Главным аргументом становится интернет, благодаря которому к бизнесу можно привлечь огромное количество партнеров. Целью подобных мероприятий является доказать то, что в современном обществе схема работает даже лучше, нежели в девяностых, что не соответствует реальности.
2. Инвестиционная компания. Не каждый мошенник готов действовать открыто. Многие выдают «финансовую пирамиду» за инвестиционное предприятие. Подобные организации скрываются за громкими и звучными названиями. Организаторы «проектов» предлагают своим клиентам вкладывать деньги в добычу природных ископаемых, акции и облигации, строительство, интернет-проекты и так далее. Вариаций обычно множество, поэтому создается ощущение невероятной успешности предприятия.
3. Кредитная организация. Мошенники не против воспользоваться положением людей, которые не могут по каким-либо причинам получить или выплатить займ. Пирамида в подобной ситуации выдается за кредитное бюро, микрофинансовую организацию и так далее. Они могут предлагать несколько вариантов сотрудничества:

• • Помощь для тех, кому отказали в кредите. Организаторы пирамиды предлагают внести 20% от желаемой суммы займа, а остальное уже будет выплачено фирмой. Система работает таким образом, что остальная часть кредита будет выдаваться благодаря этим сборам с каждого участника. Суть заключается в том, что нужно набрать определенное количество людей, а затем каждый получит свой заем. В результате никто ничего не получит, а вложенные деньги заберет организатор пирамиды.
  • Рефинансирование кредита. Принципиального отличия от предыдущей схемы нет. Человек вносит определенную денежную сумму, ждет, пока это сделают другие участники. В дальнейшем каждому, если верить обещаниям компании, остальные тоже получат причитающиеся для них прибыль. Руководство пирамиды никому и ничего не выплатит. Чтобы убедить клиентов в работе подобной системы периодически могут появляться участники, которым уже «рефинансировали» кредит. Это лишь уловка, на которую не стоит даже вестись.

Перечисленные формы финансовой организации не являются единственными. Мошенники проявляют большую изобретательность и придумывают самые разные изощренные схемы. Пирамиды могут выдаваться за представительства известных компаний, кооперативов, управляющих фирм и так далее.

Обилие личин, за которыми скрываются мошенники, сбивает столку. Распознать злоумышленников довольно сложно.

Исследовательский центр НАФИ провел опрос, согласно которому лишь 24% людей, прошедших интервью, знали, как понять, что перед ними пирамида, а не серьезная финансовая организация.

Признаки финансовой пирамиды

Каждая компания, работающая с привлечением капитала и денежными потоками, должна иметь лицензию, выданную Банком России или Федеральной службой/комиссией по финансовым рынкам/рынку ценных бумаг.

Без наличие этой официальной бумаги вести заявленную деятельность организация не может. Не рекомендуется верить даже тогда, когда есть лицензия.

Номер обязательно нужно проверить по справочнику кредитных или финансовых организаций.

Данный момент является основополагающим. Если нет лицензии, значит, вкладывать в предприятие денежные средства нельзя. Единственное, что можно получить в подобном случае — это убытки. Кроме того, когда в пирамиду еще вовлекают знакомых и родственников, можно потерять авторитет в глазах друзей и семьи. Совершенно необязательно ограничиваться проверкой лицензии.

Понять, что представители определенной финансовой организации являются мошенниками помогут несколько простых советов:

1. Потенциального вкладчика должно насторожить то, что компания, собирающая средства, имеет единственного учредителя и небольшой уставной капитал.Фирму обязательно нужно проверить по Единому государственному реестру юридических лиц ФНС РФ,
2. Поводом задуматься является и назойливая реклама услуг, обещание прибыли, превышающей средние показатели по финансовому рынку. Обещать подобный доход на фондовом рынке нельзя. Это нарушает установленный порядок. Официально зарегистрированная организация не будет делать подобного.
3. Любое вложение денежных средств подразумевает риски. Никакая серьезная инвестиционная компания не будет давать стопроцентной гарантии. Подобные обещания исходят только от мошенников.
4. Сигналом отказаться от вложений денег становится требование о первоначальном взносе. Особенно должно настораживать то, когда они должны вноситься наличными. Если за вкладываемые средства фирма сулит большой процент, значит, это происки мошенников.
5. Высокодоходные предприятия, к примеру, добыча нефти, золота, возведение какого-либо торгового центра и так далее уже имеют своих крупных инвесторов. Подобные беспроигрышные предложения обычно не поступают рядовым гражданам, поэтому необходимо проверить досконально все документы.
6. Непонятные условия договора, когда ответственность компании перед участником системы до конца непонятна или прописано, что клиенту никто не гарантирует возврата денег. Следовательно, вероятность потери вложенных средств практически стопроцентная.
7. Руководство организации напрямую или косвенно призывает клиентов приводит новых участников. Когда такое имеет место быть, значит, речь идет именно о финансовой пирамиде.

Эти семь признаков помогут безошибочно распознать мошенников даже тогда, когда к вложению денег призывает кто-нибудь из знакомых. Достаточно будет задать пару вопросов об организации и сразу все станет понятно.

Подведение итогов

Чтобы не попасться на уловки мошенников, достаточно руководствоваться тремя простыми правилами:

1. Собирать информацию о фирме, куда предстоит вложить деньги.
2. Досконально изучать все имеющиеся документы, прибегая к помощи юристов и консультантов, если самостоятельно разобраться в каких-то моментах не получается.
3. Не принимать поспешных решений, а брать время на обдумывание.

Нередко мошенники торопят потенциальную «жертву» с принятием решения. Они настаивают на ограниченности мест для участников или проектов для вложения инвестиций. Поддаваться на провокации не следует. Здесь речь идет о выборе между прибылью и потерей денег, поэтому о спешке не может быть и речи.