Переход на на платежную систему «Мир» — Юридические советы

Предложенные депутатами нововведения призваны обеспечить своевременность денежных расчетов и минимизировать риски при борьбе с отмыванием доходов

В Госдуму 7 декабря внесли сразу два законопроекта поправок к федеральному закону «О национальной платежной системе», направленных на регулирование платежного рынка. А именно инициативы предлагают ужесточить контроль за иностранными платежными системами, электронными кошельками и поставщиками приложений, которые позволяют платить с помощью ApplePay, AndroidPay и других похожих систем.

ТАСС рассказывает, что предлагают изменить депутаты.

Первый пошел

На эту тему

Первый законопроект вводит такое новое понятие, как «поставщик платежного приложения», и предполагает регулирование их деятельности, которая позволяет платить банковской картой с помощью систем ApplePay, AndroidPay, SamsungPay и разрабатываемой платежной системой «Мир» — MirPay.

Согласно документу, во-первых, банки должны будут сообщать ЦБ, когда начинают или прекращают использовать такие системы.

Во-вторых, они не могут передавать поставщикам платежных приложений доступ к паролям, кодам и аналогам собственноручной подписи, которые подтверждают право клиента распоряжаться деньгами.

И в-третьих, кредитные организации должны будут проверять, как поставщик приложений соблюдает требования информационной безопасности при проведении операций.

Кроме того, ЦБ сможет запрашивать любую информацию о работе поставщика платежных приложений.

Также проект предусматривает изменения и для платежных агрегаторов — организаций, которые подключают и обеспечивают онлайн-платежи для других компаний или индивидуальных предпринимателей. Например — «Яндекс.Карты» и WalletOne.

Они должны будут получить статус платежных банковских агентов, проводить идентификацию клиентов — юрлиц и ИП, заключать с ними договора от лица банка и также соблюдать требования информбезопасности.

Также агрегаторы должны будут проводить платежи клиентов торговым точкам через специальный счет, который нельзя будет арестовать в случае банкротства.

Так или иначе агрегаторам придется найти банки-партнеры, заявил газете «Ведомости» председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

Второй пошел

На эту тему

Другой законопроект вводит новый термин — «иностранный поставщик платежных услуг», под ним подразумевается зарубежная компания, которая имеет право проводить денежные переводы в соответствии с законодательством государства, на чьей территории она зарегистрирована.

Как следует из пояснительной записки, под это определение подпадают, например, китайские электронные кошельки AliPay и WeChat.

Предложенные поправки запрещают таким сервисам оказывать услуги россиянам и разрешают российским банкам запрашивать у них информацию, необходимую для соблюдения законов о борьбе с отмыванием доходов, а ЦБ — получать уже от банков данные о сотрудничестве с электронными кошельками.

Впрочем, изменения именно для вышеперечисленных сервисов не скажутся на россиянах — они обслуживают только приезжих из Китая и пока не планируют менять схему. А клиентам известной PayPal опасаться нечего, считают эксперты, так как у этой компании есть российская «дочка» с лицензией на работу с рублями и валютой.

В AliPay инициативу по существу не прокомментировали, отметив только, что компания всегда соблюдает местное законодательство и будет делать это и в России.

Этот же документ ужесточает требования к работе иностранных платежных систем. В частности, он обязывает все иностранные платежные системы регистрировать в России представительство, отчитываться перед ЦБ и соблюдать требования информационной безопасности. В противном случае им нельзя будет работать с россиянами, а отечественным банкам запретят проводить такие переводы.

На эту тему

Понятие «иностранная платежная система» проект расшифровывает как «совокупность организаций, взаимодействующих в целях осуществления трансграничных переводов денежных средств».

Самые известные платежные системы — Visa, MasterCard, American Express, китайская UnionPay и японская JBC — под новые правила не подпадают, потому что у них уже и так есть зарегистрированные в России компании-операторы. В данном случае нововведения могут коснуться таких платежных систем, как MoneyGram и Intel Express, которых пока нет в реестре ЦБ.

Предложенные проекты разрабатывались больше года, и, по данным СМИ, ЦБ активно участвовал в их подготовке.

Усиление контроля и защита граждан

• Некоторые СМИ предположили, что инициативы депутатов и борьба властей с отмыванием доходом и обналичкой могут привезти к дополнительным расходам онлайн-продавцов и организаторов бесконтактных платежей с помощью телефона.
• Но автор одного из законопроектов — глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Алексей Аксаков пояснил газете «Коммерсантъ», что цель изменений — установление контроля и защита интересов граждан, так как иностранные платежные системы, по его словам, сейчас нерегулируемая часть российского финансового рынка.
• Арина Раксина

Платежная карта «Мир»: кому и когда нужно обязательно использовать

В мае этого года вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ, предусматривающий постепенный перевод на карты «Мир» платежей работникам бюджетной сферы и пенсионерам. Денежные расчеты с бюджетниками должны быть переведены на новые карты до 1 июля 2018 года. Закон также обязывает с 1 октября 2017 года определенный круг продавцов принимать карты «Мир» при оплате товаров (работ, услуг). Новые нормы для БУХ.1С прокомментировали эксперты 1С.

Российская платежная карта «Мир» создана в рамках национальной платежной системы в качестве альтернативы международным картам VISA и MasterCard. Первые карты «Мир» были выпущены в конце 2015 года. На данный момент значительное число банков на территории России осуществляют эмиссию этих карт.

Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16.

1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе»» скорректировал требования к продавцам (исполнителям работ и услуг), при которых они обязаны устанавливать терминалы для приема национальной платежной карты. Кроме того, поправками предусмотрен постепенный переход на выплаты гражданам за счет бюджетных средств путем перечисления этих выплат только на карту «Мир».

Установка продавцом терминала для приема оплаты по карте «Мир»

С 01.10.2017 установить терминалы для приема платежей с использованием платежной карты «Мир» обязаны те продавцы (исполнители), у которых выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превысила 40 млн руб.

Не выполнять это условие можно в двух случаях (ст. 1, ч. 2 ст. 3 Закона № 88-ФЗ), если:

• оплата осуществляется в местности, где отсутствует подключение к интернету и не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи;
• выручка от реализации товаров через торговый объект за предшествующий календарный год составила менее 5 млн руб.

Из этого правила следует: если у организации несколько торговых объектов, то выручку от реализации продукции необходимо определять по каждому из них. Освобождение от обязанности устанавливать терминал будет действовать в отношении тех объектов, в которых не превышен упомянутый лимит выручки.

Напомним, что торговым объектом признается здание, строение, сооружение (их части), оснащенные оборудованием для выкладки, демонстрации товаров, обслуживания покупателей и проведения расчетов при продаже товаров (п. 4 ст. 2 Федерального закона от 28.12.2009 № 381-ФЗ).

Не вполне ясно, как на практике применять новые положения продавцам (исполнителям), которые не только реализуют товары, но также выполняют работы и (или) оказывают услуги, принимая заказы в торговом объекте. К примеру:

1. Организация основную деятельность осуществляет в сфере услуг. При этом через торговый объект она реализует сопутствующие товары. Прием заказов и реализация продукции происходят в одном объекте. Возможно, что по итогам календарного года выручка от всех видов деятельности окажется выше 40 млн руб., а выручка непосредственно от продажи товаров – менее 5 млн руб. С одной стороны, организация обязана обеспечить в таком торговом объекте возможность приема от покупателей карты «МИР», так как выручка от предпринимательской деятельности превысила 40 млн руб. С другой стороны, организация подпадает под исключение, поскольку выручка от продажи товаров составила менее 5 млн руб.
2. Организация представляет собой торговую сеть. При этом в процессе реализации продукции она принимает от покупателей заказы на ряд услуг (в частности, по упаковке, доставке проданных товаров и др.). Предположим, выручка за год от продажи товаров через отдельные торговые объекты оказалась меньше 5 млн руб. При этом в целом по торговой сети (с учетом поступлений за оказанные услуги) сумма выручки более 40 млн руб. Нужно ли в подобной ситуации размещать терминалы для приема карты во всех торговых точках?

Полагаем, что за разъяснениями в таких случаях целесообразно обратиться в Роспотребнадзор.

Переход на карты «Мир»

С 1 июля 2018 года Вышка, как и другие государственные учреждения, все свои платежи физическим лицам (сотрудникам, студентам, партнерам по гражданским договорам) будет направлять только на счета с использованием платежных карт «Мир». Это следствие последних изменений, внесенных в федеральные законы «О национальной платежной системе» и «О защите прав потребителей».

• Переходный период для получения платежной карты «Мир» составит 12 месяцев и завершится 30 июня 2018 года.
• Одновременно с окончанием переходного периода университет также полностью прекратит использование в расчетах наличных денежных средств.
• Ниже приведена информация о переходе в формате вопросов и ответов.

Распространяется ли это на меня?

Переход будет осуществлен для всех сотрудников, студентов и партнеров НИУ ВШЭ, причем как в Москве, так и в других кампусах. Исключением станут только расчеты с иностранными коллегами и разовые выплаты по гражданским договорам.

В какой срок нужно осуществить переход?

Если вы действующий сотрудник, студент или партнер Вышки, вы сможете получать деньги на свои действующие карты вплоть до 1 июля 2018 года или до окончания срока их действия, если он наступает раньше.

До этой даты у вас будет возможность получить платежную карту «Мир» централизованно: уже с понедельника все новые платежные карты для сотрудников и студентов в рамках «зарплатных» проектов Вышки в ВТБ и Сбербанке будут выпускаться только в системе «Мир».

Тем, кто по тем или иным причинам пока не участвует в «зарплатном» проекте ВШЭ, нужно будет оформить карту «Мир» в своем банке самостоятельно — также до 1 июля 2018 года.

Что будет, если я не оформлю карту «МИР»?

Если к 1 июля 2018 года у вас не будет оформлена платежная карта «Мир», НИУ ВШЭ и банки не смогут вам перечислить на счет полагающиеся вам выплаты в силу закона. То есть вы просто не сможете получать свою заработную плату или иные выплаты от университета.

Что конкретно нужно сделать?

Ниже подробно изложена процедура получения карты «Мир» для сотрудников и студентов московского кампуса НИУ ВШЭ. Аналогичные действия по переходу на платежные карты «Мир» предусмотрены в филиалах Вышки в Санкт-Петербурге, Перми и Нижнем Новгороде.

Если я участник зарплатного проекта НИУ ВШЭ в ВТБ и Сбербанке (сотрудники, студенты, партнеры по гражданским договорам)

1. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир». Уведомление придет незадолго до истечения срока действия вашей карты или же перед окончанием срока перехода.

2. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

3. Заполнить заявление и подписать.

4. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Прием заявлений и выдача карт осуществляется по адресу: г. Москва, Кривоколенный переулок, д.3. Заявления сотрудников принимают в комнатах К429, К428, К430; студентов — в К425.

Если я не являюсь участником зарплатного проекта, но получаю выплаты от НИУ ВШЭ на свой счет в банке ВТБ или Сбербанк

1. Присоединиться к зарплатному проекту, заполнив заявление.

2. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир».

3. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

4. Заполнить заявление и подписать.

5. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Прием заявлений и выдача карт осуществляется по адресу: г. Москва, Кривоколенный переулок, д.3. Заявления сотрудников принимают в комнатах К429, К428, К430; студентов — в К425.

Либо можно самостоятельно оформить в банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию.

Преимущества участников зарплатного проекта

• отсутствие комиссии за банковское обслуживание платежной карты;
• оперативное (фактически день в день) зачисление денежных средств от НИУ ВШЭ на счет;
• минимизация бюрократических процедур при полном сохранении спектра банковских услуг и всех возможностей банковского обслуживания

Если я получаю выплаты от НИУ ВШЭ на счета в других банках (кроме ВТБ и Сбербанка)

Можно самостоятельно оформить в своем банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию (заполнить заявление).

Смогу ли я продолжать пользоваться своей текущей зарплатной картой (visa/Mastercard)?

Ваша текущая карта остается активной до истечения срока ее действия. По истечении срока ее действия банк может выпустить вам новую карту. Но все выплаты от НИУ ВШЭ в любом случае с 1 июля 2018 года будут зачисляться только на платежную карту «Мир». То есть Вашей зарплатной картой теперь становится карта «Мир».

Почему я не вижу остатка средств на своей международной карте втб (visa/mastercard)?

Это возможно, так как Ваши денежные средства остались на прежнем счете, но теперь к нему привязана только карта «Мир». А Ваша международная карта была перепривязана Банком ВТБ к вновь открытому Вам текущему счету (на котором просто не могло быть новых поступлений).

Чтобы дальше пользоваться Вашей международной картой, Вам необходимо пополнить этот новый счет, например, Вы можете перевести на него средства с Вашего мастер-счета в Банке ВТБ через интернет-банк (в переходный период для клиентов банка ВТБ эта опция доступна даже до активации карты «Мир»).

Что нужно сделать для активации карты «мир»?

Чтобы активировать карту, нужно просто совершить любую операцию по ней через банкомат (так банк поймет, что Вы знаете ее пин-код и откроет ей доступ к счету).

Почему в мобильном банке втб у меня не отображается новый счет/карта «мир»?

Проверьте список ваших карт и счетов в настройках. Возможно, Вам нужно отметить в нем этот новый счет для отображения его в Мобильном банке.

Я планирую поездку за границу, принимают ли карты мир за рубежом?

Поскольку карту «Мир» за границей пока не принимают, то если Вы планируете зарубежные поездки, убедитесь, что на Ваших международных картах будет достаточно средств. При необходимости пополните эти счета через интернет-банк – теперь придется делать это самостоятельно, поскольку заработная плата на эти карты перестанет поступать.

Что делать, если я нахожусь за границей, но у меня нет с собой карты «мир» и она не активирована?

Вы можете перевести Ваши денежные средства со счета карты «Мир» в интернет-банке на счет, к которому привязана Ваша международная карта. В переходный период это можно сделать и до активации карты «Мир» через банкомат.

Что делать, если у меня остались вопросы?

Для консультаций по вопросам о переходе на платежную карту «Мир» и об участии в зарплатных проектах можно обращаться в бухгалтерию НИУ ВШЭ по телефону +7 (495) 772-95-90 с указанием любого из следующих добавочных номеров.

Для сотрудников

11454, 11120, 11728, 11026, 11431, 11021, 11542, 11446, 11702, 11064.

Для студентов

11576, 11320.

Кроме того, дополнительную информацию можно получить по телефонам горячей линии банков — партнеров НИУ ВШЭ:

Сбербанк

8 (800) 555-55-50

ВТБ

8-800-100-24-24

Новый «Мир» для бюджетников. Все госвыплаты переведут на карты российской платежной системы

У этой инициативы было много противников, включая Германа Грефа и ФАС. Банкиры говорят о политической составляющей и опасаются ажиотажа в банках, чиновники — о защите интересов граждан

Александр Рюмин/ТАСС

Перевод бюджетников на карту «Мир» может начаться 1 июля. Об этом заявила на встрече с руководством российских банков глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По срокам завершения процесса ясности пока нет.

Многие, включая главу «Сбербанка» Германа Грефа, ранее возражали против тотального перевода всех бюджетных платежей, которые получают россияне, на карту национальной платежной системы. Против высказывалась и Федеральная антимонопольная служба.

Аргумент один: это приведет к искусственному ограничению конкуренции на рынке платежных систем. А у банков еще возникнут и дополнительные расходы, объемы которых оценивать никто не берется.

В общем, не все представители финансовой отрасли одобряют идею перевода всех бюджетников на российский пластик. Первый зампредседателя совета директоров «Альфа-банка» Олег Сысуев считает, что вообще решение о создании национальной платежной системы вызвано политическими мотивами.

Олег Сысуев первый заместитель председателя совета директоров Альфа-банка

У многих обычных россиян есть опасения, что карты «Мир» будут обходиться их держателям дороже, чем Visa и MasterCard. В самой Национальной системе платежных карт на это отвечают, что межбанковская комиссия в российской системе ниже, чем в международных, а размер других комиссий предлагается законодательно ограничить на уровне не выше, чем у заморских конкурентов.

Сроки массового перехода на карты «Мир» станут понятны, когда будет принят соответствующий закон. Раньше предполагалось, что процесс завершится к началу следующего года.

Теперь глава ЦБ Набиуллина предлагает продлить его до июля 2018-го, а ее заместитель Ольга Скоробогатова говорит, что всех пенсионеров переведут на карту «Мир» лишь к лету 2020-го. Сами банкиры утверждают, что к тотальному переходу на расчеты по российской карте готовы.

Но сомнения все равно остаются, говорит председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева:

Алма Обаева председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет»

В декабре 2016 года российские банки уже эмитировали более 1,5 млн карт «Мир». Лидером стал крупнейший банк Крыма РНКБ, на счету которого уже 850 тысяч карт.

Создание российской платежной системы резко ускорились после того, как ряд банков попал под санкции за работу в Крыму после воссоединения его с Россией и были отключены от Visa и MasterCard.

Много ли потеряют американские системы от тотального перевода россиян на карту «Мир», рассуждает руководитель портала FutureBanking.ru Виталий Богданов

Виталий Богданов руководитель портала FutureBanking.ru

Сама идея защитить российских бюджетников от возможных западных санкций путем создания российской платежной системы особых возражений не вызывает. Теперь главное — понять, как будет проходить перевод на карты «Мир», и как это будет работать в масштабах всей страны.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Платежная система «Мир» удешевила обслуживание интернет-магазинов

Андрей Гордеев / Ведомости

Российская платежная система «Мир» (ее оператор – НСПК, «дочка» ЦБ) установила межбанковскую комиссию 0,7% для платежей в интернет-магазинах, следует из ее тарифов. Комиссия будет действовать с 15 апреля по 30 сентября 2020 г.

при покупках онлайн в розничных магазинах продажи продуктов питания, одежды и обуви, детских игрушек, товаров повседневного спроса, бытовой техники и электроники (при покупке товаров на сумму до 20 000 руб.

), а также лекарств (при предоплате заказов на сайте с выдачей в аптеках; доставка лекарств на дом запрещена законом).

В этот период банки могут брать с торговых точек за прием карт в интернете не более 1% от суммы таких операций, установил ЦБ. Сейчас торговые точки платят банкам 1,2–2,2%, сообщал регулятор.

По его мнению, в условиях пандемии коронавируса это позволит гражданам, не выходя из дома, делать онлайн-покупки, а также даст возможность торговым точкам предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом.

Регулятор получил право устанавливать предельный размер комиссий за прием карт летом прошлого года и воспользовался этим правом впервые.

Главная составляющая стоимости эквайринга – межбанковская комиссия, или интерчейндж, который банк-эквайер платит банку, выпустившему карту, которой расплатились. Размер этой комиссии определяет платежная система – ее и снизил «Мир».

Ставка зависит от типа торговой точки или карты: чем выше ее уровень, тем больше получает эмитент. В среднем по рынку это 1,6–1,8%, при операциях в интернет-магазинах интерчейндж обычно чуть выше, чем для обычных.

По самым дорогим картам интерчейндж может превышать 2,3%.

Эмитенты карт, получая доход в виде интерчейнджа, отдают часть его клиентам в виде кэшбэков и бонусов, побуждая чаще расплачиваться и больше тратить, инвестируют в новые технологии и т. д.

Решение ЦБ вынудило платежные системы снизить интерчейндж, иначе могла возникнуть ситуация, когда комиссия, которую банк-эквайер перечисляет эмитенту, превышала бы максимально допустимую комиссию эквайринга, которую банки могут брать с торговых точек.

«Мир» оставил минимальный интерчейндж – 0,5% в интернете для категорий, к которым он уже применялся: супермаркеты, фастфуд, следует из тарифов платежной системы. Для остальных ставка снизилась до 0,7%. При покупках офлайн интерчейндж по картам «Мир» составляет для магазинов одежды и обуви, детских товаров 0,8–1%, для аптек – 1,3%.

На «Мир» приходится примерно 25% выпущенных в России карт и около 20% оборота по ним. Visa и Mastercard также обещали снизить интерчейндж, но пока этого не сделали, на запрос для этой статьи их представители не ответили. Банкиры ждут новые тарифы международных систем со дня на день.

По словам руководителя направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка Георгия Коннова, Mastercard уже рекомендовала применение пониженной ставки интерчейндж для курьерских компаний, предоставляющих услуги доставки еды, на уровне категории fast food (сейчас около 0,5%.

– «Ведомости»).

Интерчейндж в 0,7% и вознаграждение платежных систем около 0,2% оставляют эквайерам лишь 0,1% для проведения транзакции, сетует Коннов. Для компаний и банков с небольшим числом клиентов интернет-эквайринга ставка в 1% будет убыточной, считает он.

И предупреждает, что поскольку 0,1% не позволит окупать подключение и работу с малым бизнесом, то, к его сожалению, на рынке возникнут дополнительные комиссии за обслуживание или за подключение.

Директор департамента эквайринга «Открытия» Александр Дынин рассчитывает, что в целом по эквайринговому портфелю текущий финансовый результат не изменится, однако это будет зависеть от отдельных сегментов, их долей и среднего чека.

«Учитывая новые реалии на рынке формирования комиссионных ставок для торговых точек, без снижения ставок интерчейндж от других платежных систем некоторые сегменты торговли могут стать для банков убыточными, что может отразиться и на всем бизнесе интернет-эквайринга», – говорится в ответе пресс-службы МКБ.

Снижение ставки интернет-эквайринга до 1% негативно влияет на доходы банка в этом сегменте бизнеса, говорит начальник управления по развитию электронной коммерции Промсвязьбанка (ПСБ) Равиль Айсин.

В большей степени при таком перераспределении ставки интерчейндж теряет эмитентская часть, указывает он и обещает, что банк с 15 апреля перейдет на ставку по эквайрингу в 1% для онлайна.

«Мы сознательно идем на это: ПСБ окажет поддержку компаниям интернет-торговли, которым в условиях распространения коронавируса и режима самоизоляции предстоит обеспечивать население жизненно важными товарами», – подчеркнул он.

Крупнейший карточный игрок – Сбербанк от комментариев отказался.

В случае снижения своих доходов из-за уменьшения ставки интерчейндж по онлайн-операциям банки-эмитенты могут пересмотреть свои программы лояльности.

Пока никто из них не вносил изменения и не анонсировал их, однако большинство опрошенных «Ведомостями» банков сообщили, что будут следить за ситуацией и действиями платежных систем, это «Открытие», «Зенит», Газпромбанк, «Хоум кредит», УБРиР, «Ренессанс кредит», сказали их представители.

Например, «Зенит» может внести изменения в свои программы при условии продления введенного ограничения или значительного изменения структуры e-commerce операций, сообщил его зампред правления Дмитрий Юрин. МКБ постарается максимально сохранить действующую программу лояльности, рассказала начальник управления развития карточного бизнеса Татьяна Брюхина. Дом.РФ и ПСБ менять условия не планируют.

Зачем всех переводят на карту Мир: кто переходит и почему

Карты «Мир» функционируют уже несколько лет. «Мир» — это аналог «Виза», «Мастеркард» и других платёжных систем и создана она с целью обеспечения независимости проводимых расчётов, как минимум — внутренних. Учитывая нынешнюю политическую обстановку, такой шаг был остро необходим. Работа сервиса ещё далека от идеала, но по мере её распространения ошибки исправляются, вводятся коррективы.

Что такое карта «Мир»?

Политика напрямую влияет на экономику. Некоторые отечественные банки испытывают трудности с обслуживанием зарубежными платёжными системами, такими как «Виза» и «Мастеркард». «Мир» — это аналог указанных сервисов, который позволит банкам проводить финансовые расчёты.

• Граждане, использующие национальную платёжную систему, пользуются привычным функционалом:
• — снимают наличные через банкоматы;
• — переводят средства на другие карты, в том числе иных платёжных систем;
• — расплачиваются картами в магазинах, в том числе и в интернете.

Некоторые трудности возникают при использовании карты за пределами России, в том числе при совершении онлайн-покупок, но имеется возможность получить так называемую кобеджинговую карту. Такой тип пластика использует сразу две платёжные системы, «Мир» в России и иную — за границей.

Причины ввода карт «Мир»

На первый взгляд, карты «Мир» — такие же, как и карты другой системы, так как выполняют те же функции. Многие считают, что введение не имеет смысла, лишь дублирует иные карты.

Введение карт национальной платёжной системы носит больше политический характер.

Ранее неоднократно поднималась тема о необходимости создания аналога иностранных центров обслуживания финансовых операций, но политическая обстановка не способствовала этому, так как граждане, а также государство использовали иностранные сервисы. После начала санкционной политики государство было вынуждено срочно решать проблему, чтобы иметь запасной вариант.

Карты «Мир» позволят проводить финансовые операции даже в случае «отключения» России от международных сервисов, что является дополнительной мерой безопасности, а также экономят существенные средства благодаря внутренней обработке финансов. Виктор Ковальков, сотрудник аналитического отдела Сбербанка.

Зачем приобретать карту «Мир» при наличии аналога?

На момент введения карт «Мир» у большей части граждан России уже имелись карты иных платёжных систем. В связи с этим многие не понимали, для чего им переходить на отечественный аналог, какую выгоду это принесёт.

В первую очередь государство указывало на политические предпосылки, но санкции такого типа введены не были и неизвестно, будут ли введены. Вопрос спорный, так как отключение России от международных финансовых систем невыгодно не только России, но и странам, с которыми страна ведёт хоть какое-то экономическое сотрудничество.

Государство считает, что переход граждан, которые получают средства от государства (бюджетники, пенсионеры, иные лица, получающие выплаты) необходим, поэтому планируется, что в будущем выплаты подобного рода будут производиться только на карты, подключенные к национальной платёжной системе.

С лета 2017 года все работники бюджетной сферы должны были получить карты «Мир». Переход уже был осуществлён. Для перевода пенсионеров установлен более длительный срок — до 2020 года.

Если гражданин не желает получать средства на карту «Мир», то он выбирает иной способ, например, наличными или на банковский счёт. Но если он планирует получение средств именно на карту, то выбирает любой банк, работающий с национальной системой.

Получение карты иными категориями граждан

Государство стремится расширить сферу использования карт «Мир», поэтому получить её допустимо не только работникам бюджетной сферы. Её вправе оформить любой гражданин России.

Для этого следует обратиться в любой банк, который подобные карты выдаёт: большая часть крупных кредитных организаций, работающих в России, в том числе и некоторые иностранные банки (например, Райфайзенбанк).

Банки предлагают различные карты, от самых простых, до премиум-класса с различными бонусами, соответственно, стоимость также будет отличаться.

Совет. Если планируется использование карты за пределами России или покупки в иностранных интернет-магазинах, рекомендуется оформить кобейджинговую карту.

Существующие проблемы карт «Мир»

Карты «Мир» имеют ряд преимуществ перед иностранными аналогами, но есть и недостатки, которые планируется исправить в ближайшее время.

В первую очередь это касается невозможности использования карт за пределами России, так как «Мир» ещё не получила должного распространения. Проблема решается получением кобэйджинговой карты, которая будет использовать иную систему за пределами России.

Важно! Некоторые трудности возникают и при расчётах за онлайн-покупки. Ряд крупных онлайн-магазинов заключили с отечественной системой соглашение и принимают платежи (например, Алиэкспресс), но иные до сих пор не сделали этого. Это решается той же кобэйджинговой картой или привязкой карты к электронному кошельку, например, Киви.

Источник: m-carta.com

Законопроект о переходе бюджетников на платежные карты «Мир» принят во втором чтении

Проект федерального закона № 61700–7 «О внесении изменений в статью 161 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе»(в части совершенствования требований к организации и функционированию платежных систем) принят во втором чтении.

По словам Председателя Комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, законопроект направлен на защиту интересов россиян.

В результате введенных три года назад санкций против России, в том числе блокировки операций международных платёжных систем ряда кредитных организаций, многие россияне оказались в сложной ситуации, так как не могли оплатить свои расходы картами этих систем. В ответ Россия приняла решение о создании национальной платёжной системы карт.

180 банков стали участниками российской платёжной системы, карты принимают банкоматы и 80 процентов терминалов. Картой «Мир» можно будет пользоваться за границей – уже заключены соответствующие международные соглашения.

Законопроект предусматривает постепенный переход на карту «Мир» для бюджетников и пенсионеров.

В соответствии с законопроектом, банки до 1 июля 2017 года должны будут обеспечить прием национальных платежных инструментов – карт «Мир», во всех предназначенных для расчетов с использованием платежных карт устройствах, включая банкоматы и кассовые терминалы.

С 1 июля при обращении бюджетников за открытием нового счета банки будут обязаны выдавать карту «Мир». Что касается установки терминалов, законопроект определил срок – до 1 октября 2017 года.

Определены сроки перехода бюджетников на платежные карты «Мир» — до 1 июля 2018 года. Пенсионеры смогут получить карты «Мир» взамен имеющихся карт по истечении срока их действия, но не позже 1 июля 2020 года. При этом, пенсионерам не нужно будет специально приходить для получения новой карты, когда закончится срок действия текущей карты, её просто заменят на карту «Мир» без взимания платы.

Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием карты «Мир» предлагается не распространять на субъекты предпринимательской деятельности, выручка у которых не превышает 40 миллионов рублей в год.

В местах, где отсутствует доступ к сотовой связи или коллективный доступ в интернет, продавец освобождается от обязанности обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием карты «Мир».

Продавцы с годовой выручкой менее 5 миллионов рублей также освобождаются от данной обязанности.

• Исключение обязательности перехода на карту «Мир» — граждане, имеющие постоянное место жительства за пределами Российской Федерации, сотрудники дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств России при международных (межгосударственных, межправительственных) организациях.
• Требования об обязательном переходе на карты «Мир» также не будут распространяться на получение гражданами налоговых вычетов по НДФЛ, выплат на банковские счета, не предусматривающие по ним операций с использованием платежных карт, выплат в наличной форме (в том числе через почтовые отделения), единовременных выплат или выплат, осуществляемых реже одного раза в год.

В пенсионном фонде рассказали о переходе на карты национальной платежной системы мир

Главная / Новости / В пенсионном фонде рассказали о переходе на карты национальной платежной системы мир

С 1 июля российские банки обязаны зачислять пенсии или социальные выплаты только на карты национальной платежной системы МИР или на счета или вклады с возможностью пополнения и снятия без привязки к пластиковой карте. Зачислить пенсию на карты Visa и MasterCard (Maestro) банки уже не имеют право.

Требования по зачислению пенсий и социальных выплат на карты МИР и другие национальные платежные инструменты регламентированы Федеральным законом «О национальной платежной системе». Изначально планировалось завершить этот процесс еще к 1 июля 2020 года, однако из-за пандемии Банк России продлил этот срок.

Для того чтобы получить карту МИР, нужно обратиться в банк, через который выплачивается пенсия. После этого, если реквизиты счета изменились, необходимо сообщить их Пенсионному фонду. Сделать это можно в электронном виде через портал Госуслуг или в личном кабинете на сайте ПФР. Кроме того, заявление можно подать лично в клиентской службе ПФР или многофункциональном центре.

Из 450 тысяч получателей пенсии и социальных выплат в Пензенской области:

— 160 тысяч граждан получают выплаты через почту. Для данных получателей ничего не изменится, доставка будет осуществляться отделениями почтовой связи в прежнем порядке.

— 290 тысяч пенсионеров получают выплаты через кредитные организации, из них

— 90 тысячам выплата производится на счета, к которым не привязана банковская карта. Для этих получателей, как и для получателей пенсии через почту, схема зачисления не изменится.

— 200 тысяч человек являются получателями выплат на банковские карты. Изменения в законодательстве коснутся именно этой категории граждан.

Большинство банков совместно с ПФР проводили большую подготовительную кампанию по переводу пенсионеров с карт международных платежных инструментов на карты МИР, и большинство получателей уже сейчас получают выплаты на карту МИР.

Если пенсионер не успел оформить карту МИР до 1 июля, то большинство банков будут зачислять выплаты на имеющийся счет, не привязанный к карте или на вновь открытый счет и уведомлять об этом получателя.

По данной технологии будут работать, например, Сбербанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Росбанк, Почта Банк.

Для получения денежных средств можно воспользоваться личным кабинетом на сайте банка либо обратиться в отделение банка для снятия наличных денежных средств.

Единичные банки при отсутствии счета у получателя, к которому не привязана банковская карта, после поступления денежных средств на выплату от ПФР уведомят получателя о необходимости явиться за выплатой в течение 10 рабочих дней в отделение банка. Если пенсионер в этот срок не выйдет на связь, на 11-й рабочий день банк вернет выплату в ПФР и уведомит клиента об этом.

Отдельно следует обратить внимание граждан Российской Федерации, которые выехали за пределы Российской Федерации.

В случае, если перед выездом данные граждане подали в ПФР соответствующее заявление о выезде за пределы территории Российской Федерации, то зачисление пенсии будет производиться на любую карту, в том числе Visa, Maestro, MasterCard.

При отсутствии данного заявления, требования о зачислении пенсии на карту МИР/счет будут распространяться на этих граждан. Для зачисления на карты международных платежных инструментов в ПФР следует подать заявление о выезде за пределы территории Российской Федерации.

Вернуться к списку новостей

"Стратегия развития национальной платежной системы на 2021 — 2023 годы"
(утв. Банком России)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СТРАТЕГИЯ

РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ НА 2021 — 2023 ГОДЫ

ВВЕДЕНИЕ

Одной из стратегических целей деятельности Банка России является обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы (НПС).

В рамках Стратегии развития НПС от 15.03.2013 Банком России совместно с участниками платежного рынка реализованы ключевые проекты по совершенствованию национальной платежной инфраструктуры, обеспечивающей устойчивость и суверенитет российского платежного пространства.

———————————

Протокол заседания Совета директоров Банка России N 4//Вестник Банка России. 2013. N 19.

Так, платежная система Банка России переведена на современную централизованную платформу и обеспечивает бесперебойное проведение межбанковских расчетов по единому расширенному регламенту.

Запущена Система передачи финансовых сообщений Банка России, в рамках которой кредитным организациям и крупным компаниям, в том числе нерезидентам Российской Федерации, предоставлена возможность круглосуточно обмениваться финансовой информацией по независимым защищенным каналам.

В беспрецедентно короткие сроки все внутрироссийские операции по банковским картам международных платежных систем переведены на непрерывную круглосуточную обработку на территории Российской Федерации.

Создана и занимает значимое место на российском рынке платежная система «Мир». Запущена эмиссия национальных платежных инструментов — карт «Мир».

Потребителям предоставлена возможность осуществлять платежи и переводы в режиме 24/7/365 клиенту любого банка — участника Системы быстрых платежей.

• Динамичное развитие российского платежного рынка, в том числе за счет активного внедрения инноваций, вывело Россию на первое место в мире по темпам роста безналичных платежей и позволило с 2018 года войти в пятерку мировых лидеров по их количеству .
• ———————————
• По данным Банка международных расчетов и World Payments Report.

В то же время сформировались новые вызовы, существенно влияющие на развитие российского платежного рынка. Платежная индустрия, как и общество в целом, проходит цифровую трансформацию. Потребители становятся более требовательны к скорости, стоимости и доступности платежных услуг.

Для создания инновационных платежных продуктов и сервисов поставщики платежных услуг широко внедряют новые технологии. Международные бигтех-компании активно внедряются в новые сферы, в том числе на российский платежный рынок.

Регуляторы ведущих стран изучают возможности запуска национальных цифровых валют, Банк России выпустил консультативный доклад о цифровом рубле. Компании и банки с крупной клиентской базой начали построение собственных экосистем, предоставляя широкий перечень различных, в том числе нефинансовых, сервисов.

При этом в отдельных сегментах НПС сформировался высокий уровень концентрации, где 1 — 2 ведущих игрока занимают доминирующее положение.

1. Также многократно повышаются требования к обеспечению информационной безопасности и формированию доверенной среды в платежной отрасли.
2. Стратегия развития НПС на 2021 — 2023 годы направлена на создание благоприятных условий для предоставления потребителям удобных, безопасных и доступных платежных услуг, развитие конкурентного и инновационного платежного рынка, совершенствование платежной инфраструктуры.
3. При разработке Стратегии развития НПС на 2021 — 2023 годы учтены документы стратегического планирования, в том числе:

— Стратегия развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 — 2030 годы, утвержденная Указом Президента Российской Федерации от 09.05.2017 N 203;