Согласно статистике, каждый год в Российской Федерации жертвами финансовых пирамид становятся более десятка тысяч человек. Конечно, большинство этих людей потеряли незначительные суммы денег: кто-то 100 рублей, кто-то – 1000.
В среднем, сумма потерянных денег составляет приблизительно 500 рублей. Многие даже не реагируют на такую потерю и не предпринимают никаких действий. Это и является одной из причин, почему такая схема финансового обмана ещё успешно функционирует.
Поэтому, если вы стали жертвой финансовой пирамиды – не стоит молчать об этом. Действуйте.
Важно знать
Обязательно нужно помнить, что люди, которые создают такого рода финансовые схемы действуют незаконно, и они должны нести ответственность за свои действия. В России такая деятельность тянет за собой уголовную ответственность. Кроме того, люди, которые привлекают деньги в финансовые пирамиды и рекламируют их, также попадают под статью. Они несут административные наказания.
В том случае, если финансовая пирамида ещё продолжает функционировать, нужно оформить обращение к предприятию и описать свои претензии. Обязательно напишите, что хотите вернуть обратно свои деньги и укажите, что в случае отказа вы предпримите меры. То есть обратитесь в полицию.
Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды
Обратитесь в полицию
Обычно такие предприятия отказываются возвращать вложенные деньги, ведь они все находятся в обороте и вытянуть их почти невозможно. Поэтому вам в любом случае нужно будет обратиться за помощью к правоохранительным органам. Подайте иск «О взыскании денежных средств». Конечно, перед тем как подавать иск, нужно иметь на руках доказательства о финансовом мошенничестве предприятия.
Соберите подтверждения незаконных действий
Найдите все документы, выписки, квитанции, которые подтверждают факт сотрудничества и перечисления денег на счёт компании основавшей финансовую пирамиду. Подтверждением моет служить всё: от договора до кассовых ордеров и выписок.
Найдите союзников
Обратитесь к опытному адвокату, который уже имел дело с финансовыми пирамидами. Кроме того, вам стоит разыскать других участников этой аферы. Чем больше людей соберётся, тем лучше.
Вместе вы сможете составить заявления в полицию. Коллективный иск имеет гораздо больший эффект. Вместе с тем, все люди смогут дать обоснованные показания против компании.
Это поможет доказать то, что предприятие действовало как прикрытие финансовой пирамиды.
Никогда не молчите
Если вы стали жертвой такого рода мошенничества никогда не молчите. Сейчас ваше главное оружие – это голос. Нужно, чтобы чем больше людей узнало об функционировании незаконного предприятия.
Это поможет остановить привлечения к нему новых клиентов и остановить поступление денежных средств. Кроме того, таким образом вы сможете сберечь своё честное имя. Ведь вас могут обвинить в соучастии.
Где ещё можно получить помощь
Вы можете обратиться в Национальный банк РФ. Именно это банковское учреждение контролирует работу всех финансовых организаций. Кроме того, НБ РФ занимается проверкой подозрительных финорганизаций. Поэтому если вы обратитесь со своей жалобой в Национальный банк РФ, вам помогут.
Также можно обратиться в общественные организации, которые занимаются такими делами. Это может быть ФинПотребСоюз или КонфОП.
Как вернуть деньги, если вы стали жертвой финансовой пирамиды
Вы стали жертвой финансовой пирамиды, вернут ли деньги
Увы, но этого вам никто не гарантирует. Случаи бывают разные. Может быть, что такое предприятие просто признают банкротом и с помощью суда продадут все активы предприятия. Потом эти деньги вернут жертвам финансовой пирамиды. Но, от вкладчиков требуется только одно – терпение.
Удастся ли хотя бы получить компенсацию, если вы стали жертвой финансовой пирамиды
Это будет зависеть от вида финансовой пирамиды, в какую вы попали. Но, первое, что вам нужно будет сделать для получения компенсации – это обратиться в специальный фонд защиты вкладчиков. Он может компенсировать вам потерянные деньги. Только стоит учесть тот факт, что помочь он сможет только тем, кто пострадал от организаций, входящих в список Фонда.
Кроме того, если вам и удастся получить деньги, то это будет только сумма вашего первоначального взноса, не учитывая процентов и прибыли. К тому же максимальная сумма возврата – 35 000 руб. Для определённых групп населения эта сумма составляет 250 000 руб.
Какие нужны документы для получения компенсации
Обязательно нужно иметь документы, которые подтверждают ваше сотрудничество с предприятием, организовавшем финансовую пирамиду. Также вы должны иметь квитанции или другие бумаги, в которых указаны суммы ваших денежных переводов. Но стоит заметить, что подойдут только оригиналы документов.
Узнать полный список документов для получения компенсации, можно, обратившись в приемную Фонда. Ведь для разных финансовых пирамид, нужны разные бумаги.
Почему вы стали жертвой финансовой пирамиды и зачем они вообще существуют
В России с каждым годом финансовых пирамид появляется все больше и больше. Полиция до сих пор не может вычислить их появление. Так как в последнее время многие владельцы тщательно скрывает их появление и маскируют их под другие предприятия.
Например, члены финансовой пирамиды могут зарегистрировать свое учреждение как коммерческое предприятие и привлекать средства для инвестирования какого-то проекта. Есть отдельные фирмы, которые работают с отдельной категории населения.
Например, со студентами, пенсионерами или фермерами.
Почему вы стали жертвой финансовой пирамиды
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает этот бизнес, то данный проект является пирамидой.
Например, был известен случай, когда организация была зарегистрирована как общество с ограниченной ответственностью (ООО).
Учредители утверждали, что компания работает по принципу обмена информацией, но она работала как классическая финансовая пирамида: заплати взнос – приведи друга – получи свою прибыль.
Жертвы финансовой пирамиды — Юридическая консультация онлайн
29.09.2018 · admin · Комментарии: 0 · Финансовая пирамида 
Жертвы финансовой пирамиды. Ежегодно в России жертвами пирамид становятся несколько десятков тысяч человек. Среди них много людей, потерявших небольшие суммы: 100, 200, 1000 рублей. Большинство таких жертв смиряются с потерей денег и никак не реагируют на обман. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте.
Помните, что организаторов финансовой пирамиды можно привлечь к ответственности. За организацию финансовых пирамид статьей 172.2 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность, а за привлечение денежных средств и рекламу пирамид участникам грозит административное наказание по статье 14.62 КоАП.
Что делать?
- Составьте претензию Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.
- Обратитесь в правоохранительные органы Вполне вероятно, что создатели пирамиды откажутся вернуть вам деньги. Тогда обратитесь в полицию или прокуратуру с заявлением о наличии признаков состава преступления (правонарушения). Подайте гражданский иск «О взыскании вложенных денежных средств, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда».
- Соберите доказательства Соберите документы, которые доказывают, что вы передали (перечислили) деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер.
- Действуйте сообща Обратитесь к адвокату, у которого есть опыт в таких делах. По возможности найдите других жертв мошенников и составьте коллективный иск.
- Не молчите Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке, чтобы остановить приток средств и чтобы у пирамиды не появились новые жертвы. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.
Куда еще можно обратиться с жалобами?
Обратитесь в Банк России. Здесь рассматривают все жалобы на подозрительные финансовые операции.
Обратитесь в общественные организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид:
- Проект «За права заемщиков».
- Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
- Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).
Вернут ли деньги?
К сожалению, возврат денег можно гарантировать не всегда. Бывают ситуации, когда компанию признают банкротом через суд, распродают ее активы и возмещают деньги (полностью или частично) обманутым вкладчикам. В любом случае придется набраться терпения.
Можно ли получить компенсацию?
Все зависит от того, жертвой какой пирамиды вы стали. Стоит обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Он компенсирует потерянные средства, но только пострадавшим от организаций, которые есть в реестре фонда.
Вам могут выплатить лишь те деньги, которые вы внесли в финансовую пирамиду, — без учета процентов и за вычетом полученных доходов. При этом максимальная сумма, которую вы можете получить, — 25 тысяч рублей. Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны и их наследники могут рассчитывать на компенсацию в пределах 250 тыс. рублей.
Чтобы получить выплаты, обязательно понадобится оригинал документа, который подтверждает, что вы отдали деньги этой организации. В нем должна быть четко прописана сумма, которую вы внесли.
На «акциях» известной пирамиды «МММ» сумма взноса не указана, поэтому за них получить компенсацию нельзя.
Другие статьи…
Как вернуть свои деньги с пирамиды? — Финансы на vc.ru
Финансовая пирамиды похищают миллионы рублей в день. Компания НЭС расскажет, как вернуть деньги с помощью чарджбэк и в каких случаях он возможен.
В январе 2021 МВД Кабардино-Балкарии арестовало организаторов smart_buyers_2, или «пирамиды Элины».
Группа блоггеров с июля 2020 раскручивала в Инстаграм мошенническую схему, обещая до 250 процентов в месяц (!) от вложений в медицинское оборудование.
Преступники собирали платежи и пересылали «дивиденды» по картам физических лиц. Общий ущерб оценивается в 200 миллионов рублей, а число пострадавших измеряется тысячами.
Похоже, склонность к пирамидам зашита в геноме человека. Их запрещают законы 51 государства. В Арабских Эмиратах и Китае за организацию пирамид полагается смертная казнь. В России наказанием за организацию финансовых пирамид может быть штраф до 1,5 миллионов рублей либо тюремное заключение сроком до шести лет. Тем не менее новые пирамиды возникают постоянно.
Банк России только в 2019 году выявил 237 пирамид. 2406 решений и 774 приговора по финансовым пирамидам вынесли российские суды за 2020 — 2021 годы. Между тем их фигуранты нередко продолжают преступную деятельность. Например, Кэшбери: 20 судебных решений, а сайты работают как ни в чем ни бывало.
«Каждые 7 часов убытки от финансовых пирамид увеличиваются на миллион рублей» (на июль 2019 года)
Организаторы финансовых пирамид стараются сделать взносы неотслеживаемыми. Пострадавшие вносят платежи наличными, через электронные кошельки, криптовалюты.
Либо со своей банковской карты на карты физических лиц, как в пирамиде smart_buyers_2. Здесь без помощи государства не обойтись.
Но надо отдавать себе отчет, что подвести мошенника под монастырь может оказаться проще, чем выбить из него средства.
Вариант первый. Подаем гражданский иск о неосновательном обогащении, добиваемся решения суда о выплатах, получаем исполнительный лист. Судебные приставы спишут средства с банковских счетов мошенника.
Если они пусты, конфискуют автомобиль, недвижимость и другое имущество и продадут. Не найдя имущества, приставы обращаются по месту работы и списывают до 50% зарплаты в счет погашения долга.
Злоумышленники в таких ситуациях объявляют себя безработными или предоставляют липовые справки с места работы. Таким образом, возмещение ущерба растягивается на годы.
Вариант второй. Заявляем в полицию, и после передачи уголовного дела в суд подаем гражданский иск в рамках уголовного процесса. В местах лишения свободы из зарплаты осужденного будут вычитаться средства по исполнительному листу.
Но в последнюю очередь, после подоходного налога, отчислений в Пенсионный фонд и ФСИН. Возмещение ущерба по этой схеме еще менее эффективно, чем в предыдущем варианте. К примеру, возвратов из МММ так и не дождались миллионы вкладчиков.
Мошенники часто используют подставные компании, чтобы принимать на их расчетные счета платежи жертв по банковским картам. Простота платежей и доверие жертв к банкам значительно увеличивают доходы злоумышленников.
Однако пострадавший может опротестовать платежи в банке, выпустившем его карту. Апеллируя к правилам Международных платежных систем VISA и Mastercard, и предъявив доказательства нечестности контрагента, клиент банка может вернуть переведенные средства в срок от 3 месяцев.
По правилам МПС, возвратный платеж возможен только при платеже с карты физического лица на расчетный счет компании. К сожалению, жертвам smart_buyers_2 чарджбэк недоступен.
Возьмем конкретный пример. Кредитному потребительскому кооперативу «Эль-коммерс» Банк России предписал в январе 2019 года прекратить привлечение денежных средств. Год спустя, в 2020, Тверской суд вынес решение о ликвидации предприятия до августа месяца. Но кооператив плевать хотел, он продолжает заманивать участников и собирать деньги вплоть до настоящего времени.
Что мы имеем? С одной стороны, «Эль-коммерс» зарегистрирован в России, и держит расчетный счет в российском банке.
С другой стороны, организация продолжает заключать договора и принимать платежи. Стало быть, деньги на расчетном счету пока есть.
Итак, вкладчики вносят деньги на сберегательную программу под 12% годовых. А когда приходит время снять деньги, начинаются проволочки: то начальство в отпуску, то с лицензией непорядок.
Что делать? Отозвать платежи в кооператив, сделанные по карте MasterCard (VISA, МИР, Maestro).
Запрашиваем выписку в банке, выпустившем карту. Отмечаем платежи в потребительский кооператив. Удостоверимся, что поступлений от кооператива нет, то-есть вклад так и не возвращен.
Подготовим претензию в ПК «Эль-коммерс». В документе укажем, что такого-то числа заключен договор, переведены деньги, что подтверждается выпиской из банка.
Напомним, что по договору кооператив взял на себя обязательство выплатить средства в оговоренный срок и не выполнил его.
Сославшись на статью статью 393, часть 1 Гражданского кодекса, попросим выполнить договорные обязательства и вернуть вклад. И отправим документ электронной почтой.
Прошло 10 дней, но ответа из кооператива так и не нет. Тогда расторгаем договор в одностороннем порядке и отправляем об этом уведомление в кооператив.
Затем собираем документы с доказательствами своей правоты:
- Договор с кредитным кооперативом;
- Электронные письма из кооператива;
- Выписку из банка;
- Справки по платежам;
- Претензию в кооператив;
- Уведомление о расторжении.
И пишем заявление о спорной операции в свой банк — эмитент. В нем укажем, что с кредитным кооперативом был заключен договор, переведены деньги.
По истечении срока организация должна была выплатить вклад с процентами, но договор не выполнила и деньги не вернула.
И попросим банк — эмитент, как участника Международной платежной системы, передать заявление в банк — эквайер. Чтобы последний инициировал процедуру чарджбэк и вернул средства.
Приложим к заявлению пакет документов и вышлем его в банк: по электронной почте, через чат поддержки или форму обратной связи. При необходимости распечатаем все документы и подадим их в ближайшем отделении.
Отнеситесь к этому спокойно. Наши банки успешно совмещают худшие черты советского бюрократизма и предпринимательской меркантильности. Закон на вашей стороне, поэтому пишите претензию в банк, подавайте заявление и доказательства повторно. Столько раз, сколько понадобится. Но обязательно надо проверить, все ли существенные факты есть в пакете документов:
- Претензия организаторам пирамиды, уведомление о расторжении, другие доказательства попыток договорится;
- Документы, подтверждающие платежи;
- Доказательства, что платежи от пирамиды на карту не поступали.
У банка — эмитента по правилам МПС есть 45 дней на рассмотрение дела. Чтобы им не занялись в последний момент, банк надо пинать: раз в 1-2 недели запрашивать ход дела по номеру обращения.
Случается, что в конкретном кредитном учреждении жесткие регламенты по чарджбэкам плюс сотрудников набрали по объявлению. Тогда заявление может застрять, и чтобы его пропихнуть, приходится действовать по инстанциям.
Если произволом занимаются в регионах, центральный аппарат может приструнить служащих отделения. Ищем адрес офиса и электронной почты банка — эмитента, готовим и направляем жалобу. Вот головные офисы крупнейших банков:
- Сбер: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19;
- ВТБ: Москва, 109147, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1;
- Газпромбанк: Москва, 117420, ул. Наметкина, дом 16, корпус 1.
Регулятор отслеживает на жалобы на кредитные учреждения и старается, чтобы банки не слишком часто нарушали права своих клиентов. Поэтому есть смысл написать в Центробанк и рассказать обстоятельства дела. Объяснить, что держателя карт обманул мошенник, а банк — эмитент не стремится ему помогать по правилам Международных платежных систем.
Подготовьте письмо и отправьте его через сайт регулятора. Чтобы не мучиться с многочисленными полями стандартной формы Центробанка, сделайте 3 шага.
Шаг первый. На главной странице Банка России запустите поиск по названию вашего банка-эмитента.
Шаг второй. Перейдите по ссылке с названием банка, под которой написано «кредитная организация».
Шаг третий. Промотайте карточку банка почти до самого низа, и перейдите по ссылке над контактами «направить жалобу».
Готово. Большинство полей подставлены, осталось только вписать текст сопроводительного письма и приложить жалобу в PDF.
Многие кредитные учреждения взаимодействуют со службой финансового уполномоченного. Если сумма потери меньше 500000 рублей, эта организация помогает решить вопрос в досудебном порядке. После авторизации по номеру телефона надо создать обращение и убедиться, что банк — эмитент есть в списке. К примеру, Газпромбанка там нет, а Сбербанк есть. Имеется видеоинструкция по подаче обращений.
Отказываясь организовывать процедуру чарджбэк, банк наносит убытки держателю карты.
Как потребитель финансовых услуг, он имеет право обратиться в Федеральную службу по защите прав потребителей (Роспотребнадзор). Составьте жалобу, ссылаясь на статьи 12 и 14 закона 2300-1 (ЗОЗПП).
Это можно сделать на сайте, а также Почтой России, по адресу Москва, 127994, Вадковский переулок дом 18, строение 5.
Федеральный фонд по защите вкладчиков и акционеров выплачивает пострадавшим ветеранам и инвалидам до 250000, прочим обманутым вкладчикам до 35000 рублей единовременно. Причем далеко не всем, необходимо выполнить ряд условий.
Во-первых требуются судебное решение о взыскании ущерба или выписка из приговора. Во-вторых, обязательно нужен оригинал договора. Современные финтех-мошенники и не думают их заключать.
Наконец, компенсации положены не за всех мошенников. Только по внесенным в список, который составляется и пополняется по неведомым правилам.
Например, в реестре нет АО МММ, возврат денег или компенсация невозможны.
Статья 172.2. Уголовного кодекса определяет принципиальное отличие финансовых пирамид от прочих финансовых мошенников.
«Выплаты дохода ранее вступившим участникам производятся из взносов лиц, внесенных позднее».
Говоря проще, пирамиды вербуют подельников. Выйдя из тюрьмы, Сергей Мавроди открыто объявил о создании финансовой пирамиды «МММ-2011», и сагитировал миллионы. Почему людей не отпугнуло явно криминальное предприятие? За это надо благодарить многоуровневый маркетинг.
Отцы-основатели MLM «Nutrilite Products» Ли Майтингер и Вильям Касселберри в 1945 году не изобрели велосипед, а творчески переработали опыт мошенников.
- «Синдикат Франклина» — в 1899 году;
- Сберегательная касса Сары Хоу — в 1878 году;
- Kirtland Safety Society — в 1830 году;
- Схема Чарльза Понци — в 1920 году.
MLM настолько вездесущи, что работодатели пишут в вакансиях «не Гербалайф». Сейчас в России действуют примерно 1300 MLM — компаний. Их участники стремятся вовлечь, завербовать и подчинить всех окружающих, они забили блоги и соцсети миллиардами рекламных постов. В результате длящейся уже 75 лет пропагандистской кампании главный принцип MLM и пирамид стал социально приемлимым.
«Кто сказал, что зарабатывать на друзьях и близких — это плохо?»
Высокие технологии довершили дело. Реферальные и партнерские программы считаются настолько респектабельными, что их, не задумываясь, применяют даже государственные банки.
Вот так и путают берега. Граждане рассуждают просто: если можно получить 1500 рублей за друга в Сбербанке, то почему нельзя получить за него же 200% годовых в Кэшберри?
Граждане, родненькие. Отнимать у своих, чтобы на этом кровном жирело чужое жулье — это никуда не годная хитрость. Не надо. Запомните, пожалуйста: тот, кто предлагает вам золотые горы, хочет за ваш счет гулять в кабаках и покупать виллы. Других вариантов нет.
Компенсации для жертв финансовых пирамид
С 22 июля 2008 года все без исключения российские граждане, пострадавшие от деятельности финансовых пирамид, имеют право на получение компенсации из фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.
Раньше фонд защиты обслуживал только социально незащищенных граждан. Остальные, дескать, сами виноваты: поверили Лене Голубкову, вот теперь и спрашивайте с Сергея Мавроди.
Тем, у кого есть справка о бедственном положении, государство выплачивало компенсацию до 10 000 рублей. Ветеранам и инвалидам Великой Отечественной возмещали ущерб до 50 000. Сумма компенсации не может быть больше, чем сумма вкладов гражданина в компании.
Вдовам (вдовцам) компенсация выплачивается не только по своему вкладу, но и по вкладу умершего супруга.
Как получить
Компенсация выплачивается при наличии документов, подтверждающих принадлежность и сумму вкладов, а также сумму денег, полученных в компании.
Списки вкладчиков на компенсационные выплаты составляются организацией, уполномоченной на это администрацией области или края.
Федеральный фонд перечисляет деньги в регион согласно спискам, утвержденным администрацией региона. Выплаты производятся с учетом деноминации.
Чековые инвестиционные фонды и банки не включены Попечительским советом в список компаний, вкладчикам которых выплачивается компенсация.
Для того чтобы получить возмещение ущерба, нужно, чтобы компания (или частное лицо), не выполнившая обязательства, была включена в специальный реестр. Уточнить можно на сайте или по телефонам: 8 (499) 166-44-25 или 8 (499) 166-44-48. Там же подскажут адрес ближайшего отделения фонда. Туда и несите заявление на выплату.
При себе иметь документы: паспорт и его ксерокопию, подлинники договоров с компаниями и их ксерокопии. Если документы подавались через суд, то нужно решение суда и (или) оригинал исполнительного листа, подтверждающие сумму вклада. Если документы подавались в ликвидационную комиссию, то выписка из реестра комиссии.
Адреса ближайших региональных фондов:
Ростовский областной общественно — государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров
344007, г. Ростов-на-Дону, ул. Большая Садовая, д.68,комн.304
(8632)62-57-12, 62-48-97, 40-18-63
Краснодарский региональный общественно-государственный компенсационный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров
350000, г. Краснодар, ул. Орджоникидзе, 27
- (8612) 62-31-83, 62-38-73
- По проблемам банковских вкладов обращаться:
- — по региональным коммерческим банкам:
В Банк России по адресу: ул. Неглинная, д. 12, Москва, 107016 или в территориальные учреждения Банка России по местонахождению запрашиваемого банка с письменным запросом.
— по вопросам возвращения вкладов в Сбербанк в период до 1991 г. следует обращаться в филиалы Сбербанка России или непосредственно в Сбербанк России по адресу: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19.
- Телефонная справочная служба Сбербанка России:
- 974-77-61, 974-66-46, 974-66-77
- Олег ПАХОЛКОВ
В россии рухнула финансовая пирамида finiko. люди вложили в нее миллионы (если не миллиарды) рублей, а теперь надеются вернуть их с помощью коллективной медитации
Данное сообщение (материал) создано и (или) распространено иностранным средством массовой информации, выполняющим функции иностранного агента, и (или) российским юридическим лицом, выполняющим функции иностранного агента.
Компания Finiko из Казани с 2019 года привлекала деньги россиян, обещая доходность 20–30% в месяц, но в июле 2021-го перестала выплачивать деньги вкладчикам. Незадолго до этого Центробанк предупредил: Finiko «имеет признаки финансовой пирамиды».
Finiko брала с клиентов минимум тысячу долларов. И начисляла премии тем, кто приводил новых участников
На одном из сайтов компании сказано, что «Финико — это автоматизированная система генерации прибыли», а работает она «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов».
Компания привлекала деньги клиентов и якобы передавала их «команде узконаправленных профессионалов», которые вкладывали средства в криптовалюты, валютные пары и нефть (а также якобы использовали другие финансовые инструменты). Один из клиентов Finiko рассказывал, что в компании «150 трейдеров работают со 150 высокорискованными инструментами, которые стремятся к доходности в 3–5% в день».
Компания предлагала три инвестиционные программы на выбор. По одной из них она изначально принимала от клиентов от тысячи долларов в биткоинах, обещая доход 20–30% в месяц (в дальнейшем сумма входа в пирамиду выросла в несколько раз).
По второй программе Finiko предлагала за десять месяцев закрыть «любую задолженность, кредит, ипотеку» клиента за 35% от суммы долга, перечисленной на счет компании. А в рамках третьей программы компания предлагала клиентам купить недвижимость или автомобиль за 35% от их стоимости и стать собственником через 120 дней после перевода денег.
Для начала работы клиенты должны были купить за биткоин или токен Tether внутреннюю валюту компании — цифроны, курс которых определяла сама компания.
Кроме того, чтобы активировать свой депозит, клиентам нужно было купить еще один внутренний продукт — индекс CTI стоимостью в тысячу долларов.
Как объясняли в Finiko, CTI — это «условное название», которое «включает в себя совокупность инструментов высоковолатильных, высокодоходных, высокорисковых».
В целом же в Finiko действовала сложная и многоуровневая реферальная программа со множеством условий. А часть вознаграждений участники пирамиды получали из взносов клиентов, которых они сами привели, пишет журнал «Компания».
Придумали Finiko четверо предпринимателей. Среди них основатель «антиколлекторского агентства» и «крипто-Наполеон»
«Лицом» Finiko считается уроженец Казани Кирилл Доронин, который активно продвигает компанию, публикуя видео в своем инстаграме.
Казанское издание «Бизнес Online» пишет, что в начале 2010-х годов Доронин под псевдонимом Кир Юрин выпустил книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за семь шагов» (правда, как отмечает издание, она не пользовалась популярностью).
Доронин — серийный предприниматель, всего он был учредителем около 20 компаний. Среди прочего он основал компанию Eskalat, которая позиционировала себя как «антиколлекторское агентство» и выкупала у банков долги граждан за 30% от суммы долга. TJournal отмечает, что Eskalat быстро закрылась и получила множество негативных отзывов.
Среди других основателей — Эдвард Сабиров, который называет себя «руководителем отдела трейдинга» Finiko. Ему среди прочего принадлежит 33,4% доли в ООО «З-Сити» — компании, которая, по собственному заявлению, собирается привлечь 70 миллиардов рублей инвестиций в застройку Иннополиса, города-спутника Казани.
В Иннополисе Сабиров стал партнером бывшего министра связи РФ Николая Никифорова. Никифоров говорил, что лично он не сомневается в честности Сабирова. «У меня нет сомнений в деловой репутации Эдварда Сабирова. Насколько мне известно, он инвестирует в целый ряд проектов в России и за рубежом. Отрадно, что вкладывает и в родной для него Татарстан», — говорил бывший министр.
Еще один основатель Finiko — Зыгмунт Зыгмунтовичь (именно так записано в его паспорте), называвший себя человеком, который «связывает всю команду проекта».
Также в число руководителей входит Марат Сабиров (однофамилец Эдварда Сабирова), который появился в Finiko позже всех, в начале 2020 года. В компании он отвечает за кешбэк-сервис.
Говоря о своей работе в Finiko, Сабиров называл себя «крипто-Наполеоном» и «криптоказначеем».
«Медное кольцо, которое не согнешь, и маленькие три бриллианта», — говорил Зыгмунтовичь, описывая четверку основателей компании.
Перед крахом пирамиды компания перевела деньги вкладчиков в собственную криптовалюту. А потом остановила выплаты
1 декабря 2020 года компания Finiko выпустила собственную криптовалюту FNK, которая появилась на криптовалютных биржах. Сперва покупка криптовалюты была добровольной, но в июне 2021 года основатель компании Кирилл Доронин объявил, что Finiko переходит на расчеты с пользователями только в FNK, а «цифроны» останутся единицей измерения внутри платформы.
После этого объявления стоимость криптовалюты FNK выросла в девять раз, следует из данных Coinmarketcap. Если 16 июня одна монета стоила чуть больше 25 долларов, то уже 17 июня — больше 217 долларов. Затем курс начал снижаться. 26 июля за один FNK предлагали около 50 центов.
После скачка курса криптовалюты компания Finiko остановила выплаты клиентам. А 16 июля Кирилл Доронин во время прямого эфира в инстаграме заявил, что уже две недели не может связаться с другими основателями проекта.
Доронин назвал себя скромной «говорящей головой», а остальных основателей — людьми, которые принимают решения. «Для меня это выглядит так, что меня, по сути, выперли из компании. Так я это трактую», — говорил он.
Доронин пообещал обратиться в правоохранительные органы с заявлением на своих партнеров.
В ответ Эдвард и Марат Сабировы, а также Зыгмунт Зыгмунтовичь заявили, что считают себя обманутыми. Они утверждают, что в начале июня перевели все деньги вкладчиков Finiko Кириллу Доронину.
По их словам, Доронин попросил перевести ему деньги «для решения какой-то абстрактной задачи» — а спустя два-три часа после перевода заявил, что совершил транзакцию под угрозой.
Партнеры отмечали, что это могло быть нападение «с ножом, автоматом» — и Доронина якобы ограбили на 50 миллионов долларов.
В начале июля блогер Андрей Алистаров заявил, что Доронин получил гражданство Турции. Кроме того, в соцсетях публиковали фото турецкого паспорта с фотографией Доронина и именем Onur Namik. Официальный ли это документ, неизвестно.
Сам Кирилл Доронин в июле 2021-го объявил о планах создать новую компанию. Изначально он говорил, что новый бизнес будет подконтролен только ему — и он сможет «запустить прибыль в ликвидность токена». Однако позже он призвал своих партнеров по Finiko присоединиться и отметил, что не обижается на них.
В России и Казахстане на создателей Finiko возбудили уголовные дела
В декабре 2020 года — спустя неделю после запуска криптовалюты FNK — казанские следователи возбудили против организаторов финансовой пирамиды Finiko.
По версии следствия, компания привлекала деньги клиентов, обещая инвестировать их в фондовые рынки, криптовалюту и другие инструменты. При этом, по данным следствия, у компании не было лицензии на такие операции.
Также она не зарегистрирована в государственных реестрах и налоговых органах.
Следователи провели обыски в пяти казанских офисах, связанных с Finiko. «Это одна из крупнейших экономических спецопераций в Татарстане как минимум за последние годы», — говорил источник «Бизнес Online» в правоохранительных органах.
А Кирилл Доронин сообщил, что оперативники изъяли компьютеры и телефоны. «Это некритично. Международной работе не мешает», — добавлял он.
Прокуратура Татарстана сообщила, что подозреваемые по делу Finiko получили от клиентов не менее 80 миллионов рублей. Но сумма ущерба, указывает «Бизнес Online», может быть в несколько раз больше. Несколько источников издания отмечали, что с момента своего возникновения в августе 2019 года Finiko привлекла почти семь миллиардов рублей. Официально эти данные не подтверждены.
В июле уголовное дело против Finiko возбудили и в Казахстане. Его расследуют по статье о создании финансовой пирамиды и руководстве ею. Прокуратура Алматы, ведущая дело, сообщила, что всего клиентами Finiko были 165 тысяч человек.
Люди вкладывали в пирамиду миллионы — и даже брали для этого кредиты
Вот что говорят некоторые вкладчики компании, согласившиеся поговорить с журналистами.
Namig (в комментарии TJournal)
Вложил 290 тысяч рублей, знакомые уговорили. Близкие вложили около 3,5 миллиона. До последнего были сомнения, теперь они подтвердились. Сегодня продал за 400 тысяч рублей гараж, который стоит 800 тысяч, чтобы решить вопрос с операцией ребенка. Уже передал заявление в полицию на Доронина, в Тюменской области нас уже 1200 человек, все написали заявление. Надеемся, что его посадят.
Татьяна из Мурманска (в комментарии «Газете.ру»):
Я тоже решила вложиться, так как захотела обеспечить себе и малышу, которого жду, безбедный декретный отпуск. Я наслушалась красивых историй, не спала пару ночей и взяла кредит. В итоге я потеряла все деньги. А кредит я взяла на восемь лет, платеж в месяц по 30 тысяч. Через два месяца я иду в декрет. Родные ничего не знают.
Демшина Р. из Альметьевска (в комментарии «Бизнес Online»):
Когда пошел у нас вывод в FNK, курс генерировался самой компанией. Мне пришло 1,6 тысячи долларов в виде FNK, выводились они по цене 29 долларов за один токен. В последующем я продала 1 FNK уже за 1,5 доллара. Потеря составила примерно 98%.
Андрей из Набережных Челнов (в комментарии «Бизнес Online»):
Зашли в Finiko мы в районе ноября 2020 года. Моя жена взяла кредит на себя в 250 тысяч рублей, чтобы можно было купить три «индекса». Затем еще взяли кредит в 250 тысяч, чтобы в Finiko зашел я.
Вначале дела шли хорошо, мы даже строили планы. Не собирались разбогатеть, но дополнительный доход, конечно, хотелось.
Мы остались с невыплаченным кредитом, я сейчас после операции дома, у меня реабилитация будет только три месяца! Как выплачивать кредит, не знаем.
Некоторые клиенты продолжают верить в Finiko. И устраивают коллективные медитации, чтобы вернуть деньги
Кирилл Доронин продолжает утверждать, что его новая компания рассчитается со всеми вкладчиками в течение полугода. Он предложил клиентам Finiko обращаться к нему с заявлением на возврат денег. При этом он просит доказать законность происхождения средств, вложенных в Finiko.
Часть вкладчиков поверили в это. В х в инстаграме Доронина некоторые клиенты Finiko до сих пор продолжают хвалить основателя компании и его команду.
А часть пострадавших и вовсе предлагает устроить коллективную медитацию, чтобы вкладчики Finiko смогли получить назад свои деньги. Такое предложение появилось в одном из закрытых чатов в телеграме, скриншоты из которого опубликовали в сети.
В этом сообщении одна из вкладчиц предложила участникам чата вместе помедитировать в течение 15 минут и повторять следующую фразу: «Финико продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнера».
Автор сообщения отметила, что «главное делать это с верой и безусловной любовью» — и тогда все получится.
Компенсации жертвам финансовых пирамид
Несмотря на то что бандитские 90-е уже давно позади, риск попасть в финансовую пирамиду остается. Люди продолжают терять деньги, связываясь с компаниями, обещающими огромные доходы по процентам.
По данным Центробанка за год в среднем по стране появляется до 160 финансовых пирамид. Выйти без потерь вкладчикам практически невозможно, но государство решило этот вопрос.
Теперь все, пострадавшие от мошенников, могут получить компенсацию.
Понятие финансовой пирамиды
Под термином «финансовая пирамида» понимается компания, которая присваивает денежные средства, вложенные ее членами. Чаще всего люди вступают в общество, так как им обещают высокие проценты от вложений.
Получить обещанную прибыль, как правило, могут только первые члены общества. Проценты выплачиваются им за счет взносов от вновь прибывших участников.
Чем больше людей будет привлечено участником в пирамиду, тем больше доход он получает.
Распознать мошенников очень сложно, но есть определенные признаки, которые должны насторожить граждан. К ним относятся:
- У компании нет никакой деятельности, которая приносит инвестиции, кроме как приток новых членов с денежными взносами.
- Отсутствие лицензии на занятие банковской деятельностью.
- Ведется активная реклама с обещанием высоких доходов по процентам. Финансовые организации всегда учитывают риски, и не будут давать таких обещаний.
- Нет никаких сведений о финансовом положении фирмы.
Важно! По сведениям Центробанка, финансовые пирамиды в последнее время очень сократили продолжительность своего существования. Ранее они работали в среднем 10-12 месяцев. Но Сейчас они ведут свою деятельность не более трех месяцев. Поэтому даже первые участники не успевают получить доход.
Возможность получения компенсации
Граждане, пострадавшие от преступных действий финансовых организаций, имеют право получить компенсацию. Она назначается и выплачивается федеральным Фондом по защите прав вкладчиков и акционеров.
Граждане сталкиваются с мошенниками не только при открытии вкладов под обещанные большие проценты, но и при попытке получить компенсацию, став жертвой обмана.
Сотрудники Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров предупреждают о том, что в последнее время участились случаи мошенничества.
Преступники открыто ведут деятельность, дают рекламу в газетах и на телевидении, общая не только полный возврат денежных средств, но и обещанных процентов, и компенсации за моральный ущерб.
Даже, столкнувшись один раз с обманом, граждане продолжают доверять сомнительным организациям. В результате нередко встречаются случаи, когда жертвы финансовых пирамид обращаются за компенсацией в такие лже-фонды. После этого происходит следующее:
- Сотрудники компании просят гражданина предоставить документы, подтверждающие внесение денежных средств. Таким образом они получают полную информацию о сумме вклада.
- Далее они делают вид, что активно проверяют возможность возврата денег.
- Через несколько дней вкладчику сообщают о том, что организатор пирамиды задержан, все его счета полностью арестованы, а, следовательно, можно вернуть внесенные средства.
- После этого у гражданина просят внести комиссию, объясняя это тем, что деньги находятся в офшорной зоне, их нельзя просто так получить, необходимо оплатить за операцию. Размеры комиссии могут быть от 10% от суммы вклада и выше.
- Человек перечисляет деньги на счет мошенников, но никакой выплаты он не получает.
Важно! Пострадавших граждан предупреждают о том, что выдавать компенсацию может только Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, который находится в Москве, и все филиалы, расположенные в регионах России.
Получить денежные средства могут все граждане, которые смогут подтвердить документально открытие вклада в мошеннической компании. Но есть важный нюанс. Право на компенсацию имеют только те вкладчики, у которых заключен договор с компанией, внесенной в Реестр недобросовестных. Реестр постоянно пополняется, с января 2021 года в него было внесено уже 7 фирм.
Пострадавшие вкладчики имеют право на компенсацию не более 35 000 рублей. Исключением будут только участники Великой Отечественной Войны. Им назначается выплата в размере 250 000 рублей.
Чтобы подать заявление на оформление компенсации, нужно обратиться в сам Фонд, либо в организации, наделенные полномочиями в регионах. Важно! Их адреса можно узнать только на официальном сайте fedfond.ru. На нем также размещен реестр недобросовестных компаний.
Введение компенсации жертвам финансовых пирамид дает возможность гражданам хотя бы частично вернуть потерянные денежные средства.