Как обменять поврежденную иностранную валюту — Юридические советы

Разработчик выполнил свой первый заказ для иностранной компании, и она перевела ему оплату. Но получить деньги сразу не получится: сначала нужно предоставить документы по сделке в банк, чтобы он провел валютный контроль. Разбираемся, как к нему подготовиться и пройти быстрее.

В статье собрали самое главное, но все равно она получилась большой. Вы можете использовать ее как шпаргалку — сохраняйте в закладках или отправьте себе в удобный мессенджер.

Что такое валютный контроль и зачем он нужен

Любые расчеты с иностранцами — валютные операции. Для государства важно, чтобы эти платежи были по определенным правилам. Они зафиксированы в валютном законодательстве.

Закон о валютном контроле

За законностью операций следят банки. Они изучают сделки, смотрят на документы по ним и фиксируют нарушения, если они есть. Информацию о них передают в Центробанк, а тот — в налоговую. Все это и есть валютный контроль.

Инструкции Центробанка для валютного контроля

Проверка банка — обязательный этап при получении платежа из-за рубежа, даже если он на 1 € или 1 $. Сначала перевод поступает на специальный счет — транзитный. Пока деньги лежат на нем, с ними ничего нельзя сделать.

Чтобы банк одобрил платеж и перевел его на валютный счет, обычно нужно предоставить документы — те, по которым работаете с заказчиком. Они могут отличаться в разных ситуациях.

Валютный счет: бесплатное ведение счета

Прежде всего, нужно обратить внимание на основной документ. Тут есть три варианта:

Для каждого из них — свои нюансы, которые мы разберем дальше.

Оплата по контракту

Когда используют контракты. Для сложных сделок или сделок на долгий срок, например на год или больше.

О чем нужно знать. Контракт — то же самое, что и договор. В нем исполнитель вместе с иностранным заказчиком фиксирует основные договоренности по сотрудничеству: порядок работы, сроки оплаты и другие важные условия.

Фрагмент контракта на двух языках. Некоторые банки могут требовать русский перевод в обязательном порядке, в Тинькофф он нужен, только если контракт ставится на учет

Почти все контракты можно разделить на четыре типа:

1. Импортный — когда вы покупаете товары или услуги у иностранцев.
2. Экспортный — когда вы продаете товары или услуги иностранцам. Если деньги приходят из-за рубежа, чаще всего применяют именно этот тип контрактов.
3. Смешанный — совмещает в себе разные типы контрактов. Например, к ним относятся контракт финансовой аренды или договор, где одновременно есть экспорт и импорт услуг.
4. Кредитный договор — когда иностранец дает вам деньги в долг и наоборот.

Универсального шаблона для всех контрактов не существует, все зависит от конкретной ситуации. Иногда банки составляют рекомендации, какую информацию сразу включить в контракт, чтобы валютный контроль пройти быстрее.

Рекомендации Тинькофф Бизнеса по содержанию контрактов

Почему важно следить за суммой контракта. Контракты могут быть с фиксированной суммой или без нее. С фиксированной суммой — это когда конкретная стоимость товара или услуг прописана в документах. Здесь все просто.

Контракты без суммы — это когда вам платят по факту. Например, переводчик перевел один текст, ему в рамках контракта заплатили за него. Потом он перевел еще и снова получил оплату. И вот тут нужно складывать общую сумму контракта — все деньги, которые проходят по контракту.

По контракту без суммы вы получили четыре платежа, каждый — 1 300 000 ₽. Чтобы узнать общую сумму контракта, их нужно сложить: 1 300 000 ₽ + 1 300 000 ₽ + 1 300 000 ₽ + 1 300 000 ₽ = 5 200 000 ₽

От суммы контракта зависит, какие документы запросит банк и нужно ли ставить контракт на учет, то есть заранее сообщать банку о нем. На учет надо ставить контракты:

• от 3 000 000 ₽ — импортный, смешанный, кредитный договор;
• от 6 000 000 ₽ — экспортный.

Если сумма контракта в иностранной валюте, то ее нужно пересчитать в рублях по курсу ЦБ на дату контракта.

Какие документы нужны для платежа. Если сумма по контракту больше 200 000 ₽, кроме него в банк нужно предоставить подтверждающие документы. Они помогают понять банку, что сделка действительно была.

В каждом случае список таких документов отличается. Но обычно это те, что фигурируют в контракте и дополнительных соглашениях к нему. Например, акты или товарные накладные. Если сомневаетесь, уточните пакет документов у своего банка.

Что учесть при работе с контрактами

Общая сумма контрактаТип контрактаНужны ли документы по контрактуНужно ли ставить контракт на учет

До 200 000 ₽	Любой	Нет	Нет
От 200 000,01 ₽	Любой	Да	Нет
От 3 000 000 ₽	Кредитный договор	Да	Да
От 3 000 000 ₽	Импортный	Да. Кроме документов по контракту нужна справка о подтверждающих документах	Да
От 3 000 000 ₽	Смешанный	Да. Кроме документов по контракту нужна справка о подтверждающих документах	Да
От 6 000 000 ₽	Экспортный	Да. Кроме документов по контракту нужна справка о подтверждающих документах	Да

Если контракт стоит на учете в банке, понадобится еще справка о подтверждающих документах. Ее можно оформить одну на все документы.

Клиенты Тинькофф Бизнеса заполняют справки о подтверждающих документах прямо в личном кабинете

Оплата по инвойсу

Когда используют. При небольших суммах и разовых сделках.

О чем нужно знать. Инвойс — международное название счета на оплату услуг или товаров. В нем все так же, как в российском счете: пишете, что и для кого делаете, в какой срок, за сколько и когда оплатить.

Пример инвойса за выполненную услугу — дизайн логотипа

Инвойс могут оформлять вместе с контрактом, и тогда он будет подтверждающим документом для этого контракта. Но иногда инвойс может быть основным документом по сделке и заменять контракт. Обычно это бывает при разовых заказах.

В остальном требования и правила здесь такие же, как и по контрактам. Инвойсы редко бывают на крупные суммы, но все равно лучше следить, чтобы они не превышали лимита 6 000 000 ₽. Иначе документ нужно будет поставить на учет.

Какие документы нужны для платежа. Часто при оплате по инвойсу никакие другие документы не нужны. Например, в Тинькофф Бизнесе его достаточно для проведения платежа. Если вы обслуживаетесь в другом банке, условия лучше уточнить, они могут отличаться.

Оплата по оферте

Когда используют.

С долларами придется быть аккуратнее: как не нарушить новый «антиотмывочный» закон?

По данным Центробанка, осенью объем наличных на руках граждан побил исторический рекорд, составив около 80 млрд долларов. При этом в России с 2021 года ужесточен контроль за оборотом наличных средств. Как правильно обращаться с валютой, чтобы не нарваться на штрафы, об этом Life.ru рассказали эксперты.

Почему россияне копят наличные?

Многие эксперты уверены, что спрос на наличные сохранится и в ближайшие месяцы, поскольку люди опасаются колебания курса и не хотят замораживать средства на долгих депозитах. Наличные же можно быстро и в любой момент обменять на рубли.

Председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев уверен, что отток валюты связан с тем, что ставки по депозитам упали до минимума и теперь практически не приносят дохода.

«Это происходит потому, что кредитные организации вынуждены следовать за политикой американского и европейского центробанков», – пояснил эксперт.

При этом он уверен, что с точки зрения экономики увеличение доли наличной валюты не должно вызывать опасений.

Что принесут поправки в «антиотмывочный» закон?

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»55 дней без процентов, до 700 000

10 января вступили в силу поправки в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Под контроль Росфинмониторинка попали почтовые переводы от 100 тысяч рублей и выше. Это касается и валютных переводов, при условии, что рублевый эквивалент больше этой суммы.

Кроме того, контролироваться будут операции по снятию средств, зачисленных на баланс мобильного телефона, если сумма превысит 100 тысяч рублей.

Будет усилен контроль и за любыми операциями с наличными свыше 600 тысяч. Адвокат бюро «S&K Вертикаль» Александра Стирманов пояснил, это касается только юридических лиц. Простых граждан будут проверять, только если они покупают или продают недвижимость дороже 3 млн рублей. Им нужно будет подтвердить, что деньги на совершение сделки они получили легально.

При этом новые поправки в определенной степени облегчают процесс обращения валюты, отметил Стирманов. Под контроль больше не попадает обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого, то есть разменять наличную валюту будет гораздо проще.

Банкирос рекомендует!Карта возможностей110 дней без процентов, до 1 000 000

Ранее эксперты рассказали Bankiros.ru, как именно придется отчитываться о сделках с недвижимостью в связи с принятием «антиотмывочного» закона.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Полина ТрояноваКорреспондент / Bankiros.ru

Ветхие доллары и евро: как обменять поврежденные банкноты

В настоящее время людей, которые доверяли бы свои сбережения банкам, становится всё меньше и меньше. И дело тут не только в постоянных отзывах лицензии у кредитных организаций.

Любовь к наличной иностранной валюте у нашего населения связана, скорее, вообще с недоверием к национальной валюте.

Уж очень часто оказывалось, что все рублевые сбережения граждан стремительно таяли из-за девальвации и гиперинфляции.

Купить валюту можно в банке или непосредственно на бирже через брокера (см статью: «Профессионалы раскрывают карты: как купить валюту на бирже»). А вот операциями именно с наличной иностранной валютой занимаются только банки.

Бумажные деньги, естественно, совсем не являются чем-то износостойким, и со временем на них могут появляться следы повреждений: заломы, пятна, потертости, надрывы и т.д. И тут как раз появляются некоторые проблемы, потому что банки очень часто отказываются принимать поврежденные доллары и евро, или хотят за эту операцию 10-20% от суммы.

С рублями дело обстоит совсем иначе. Согласно Указанию Банка России от 26 декабря 2006 г. 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России», кредитные организации обязаны обменять бесплатно поврежденные банкноты, сохранившие признаки платежеспособности, на новые купюры.

Причём, характер повреждений подобных купюр может быть весьма существенным и разнообразным, достаточно только чтобы один фрагмент сохранил не меньше 55% от первоначальной площади банкноты.

Приём ветхой или поврежденной валюты банками регулируется Инструкцией Банка России от 16.09.2010 №136-И «О порядке осуществления… операций с наличной иностранной валютой…» (можно ознакомиться, например, здесь

Банк не принял доллары. Обязан ли банк принять поврежденную валюту?

В 90-х годах многие ехали на заработки заграницу. Заработную плату получали в долларах, часть которых по возвращении на родину откладывали. Спустя некоторое время деньги понадобились для покупки жилья, и один из обладателей валютных сбережений отправился в банк. Но банк отказал в обмене части купюр, так как те были немного повреждены: заломы, загибы, небольшие надорванности.

Правомерны ли действия банка в подобных ситуациях? Пояснения дал ведущий эксперт по исследованию денежных знаков отделения Национального Банка по Республике Коми Анастасия Сажина.

Правила приема и обмена валюты с повреждениями регламентируются Банком России. Но банки индивидуально разрабатывают свод правил по приему и обмену поврежденных и ветхих купюр иностранных государств, устанавливают правила причисления купюр к той или иной категории, а также определяют процент комиссии за обмен. Такие правила подлежат размещению на видном для клиентов банка месте.

Почему банки устанавливают разные правила? По какой причине взимается комиссия на обмен?

Специалисты банка производят осмотр купюры и устанавливают повреждения. Условия приема и обмена купюр с повреждениями зависят от нескольких факторов:

• размер банка,
• численность его отделений,
• удаленность от центра.

Банки зарубежных стран тоже берут комиссию за обмен. Таким образом, комиссия является вознаграждением на прямые или косвенные затраты и, часто, не превышает 10% общей суммы.

Какие типы повреждений могут обнаружиться на иностранных денежных знаках?

Повреждения на иностранных денежных знаках идентичны тем, которые могут встретиться на отечественных. Незначительными повреждениями выступают:

• Небольшие загрязнения;
• Потертости в определенных местах;
• Проколы маленького диаметра;
• Незначительные по размеру пятна;
• Надписи;
• Отпечатки штампов, кроме тех, что подтверждают подлинность купюры;
• Небольшие надрывы;
• Брак, полученный в процессе печати;
• Оторванные куски небольшой площади.

К списку значительных повреждений относятся:

• Разорванные, после чего склеенные купюры;
• Сильно залитые чернилами или краской, другими реактивами;
• Утратившие значительный фрагмент;
• Приобретающие свечение под воздействием ультрафиолетовых лучей.

Примет ли банк купюру, если она порвана на две части и склеена с помощью скотча?

Если купюра имеет сильные повреждения, банковская организация может принять ее на инкассо. Клиент подает заявление, оплачивает комиссию банку, после чего последний направляет поврежденные иностранные купюры в банк-эмитент.

Подобные процедуры занимают по времени от нескольких месяцев до пары лет.

Комиссии по процедуре инкассо больше, чем размер комиссий, которые берут сами банки за замену купюр с повреждениями на целые, и может достигать отметки в 20%

Что делать, если в наличии оказалась поврежденная купюра, в подлинности которой есть некоторые сомнения?

На этот случай Центробанк РФ выпустил указание, датируемое 1 июля 2020 года, регламентирующее новый порядок работы с денежными знаками иностранных государств, в отношении которых возникли подозрения в подлинности.

При возникновении последних, банком осуществляется экспертиза подлинности купюры самостоятельно, либо с помощью специалистов Банка России. При выявлении подделки, она сразу направляется в соответствующие органы внутренних дел. Банк может предоставить информацию об адресе отделения, куда иностранная купюра была направлена.

Если же экспертиза не обнаружит признаков подделки, ее стоимость переводится обратно в полном объеме, может быть зачислена на банковский счет владельца, счет по вкладу как в отечественной, так и в иностранной валюте по актуальному курсу на дату выдачи и зачисления.

Для статистики — за 2020 год в Республике Коми были организованы экспертизы 37 купюр номиналом в $100 США, среди которых 6 оказались поддельными и были направлены в органы внутренних дел.

Получается, что процесс обмена валюты зарубежных стран очень затратен по времени и силам. Будут ли советы на случай, если во владении оказалась поврежденная банкнота?

Главное знать, что при совершении операций по покупке или продажи иностранной валюты, снятию с вклада и других операциях, необходимо обращаться исключительно в уполномоченные банки, которые имеют лицензию на совершение манипуляций с валютой.

Если в банке, при выдаче иностранных купюр, вам досталась уже поврежденная, сразу обратитесь к сотруднику для ее замены — это поможет избежать дальнейших проблем. Помните, что критерии приема подобных купюр в разных банках слегка различны, поэтому попытайтесь обратиться в несколько разных, это должно принести положительный результат.

Как поменять испорченные купюры и монеты — Лайфхакер

Главное — не паниковать. В большинстве случаев испорченные деньги можно сдать в банк и получить взамен новые банкноты того же номинала.

В любой банк, работающий на территории России. Обмен испорченных денег производят все зарегистрированные в нашей стране и имеющие государственную аккредитацию учреждения, в том числе и коммерческие. Обменять повреждённые купюры они должны абсолютно бесплатно.

Это прописано в Указании Банка России от 26 декабря 2006 года № 1778-У «О признаках платёжеспособности и правилах обмена банкнот и монет Банка России».

Имеющие некритичные повреждения: загрязнённые, изношенные, надорванные, имеющие потёртости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов. А также те, которые утратили свои углы и края.

Такие банкноты должны принимать не только в банках, но и в магазинах.

cbr.ru

В банке примут купюру, которая сохранила не менее 55% от своей первоначальной площади. Также обменяют банкноту, склеенную из двух или более кусочков. Важное условие: одна из составных частей должна быть больше 55% от изначальной площади.

Кроме того, в банке должны принять купюру, склеенную из двух фрагментов разных банкнот. Но здесь есть ряд нюансов:

• Фрагменты должны быть одного номинала.
• Они должны отличаться друг от друга графическим оформлением (то есть вариант, когда купюра склеена из двух одинаковых кусочков, не пройдёт).
• Каждый фрагмент должен занимать не менее 50% от первоначальной площади банкноты.

Обожжённые, подвергнутые воздействию агрессивных сред (в частности, кислоты), обугленные и истлевшие купюры годятся для обмена, если от них осталось больше 55% от первоначальной площади.

В банке примут и те купюры, которые изменили окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах, например после нечаянной стирки. Но только если на них отчётливо видны изображения.

cbr.ru

Да. Обмену подлежат монеты, имеющие даже серьёзные повреждения — погнутые, сплющенные, имеющие отверстия и следы спиливания, воздействия высоких температур и агрессивных сред. Но даже на оплавленных и изменивших цвет монетах должен быть виден номинал и принадлежность к Банку России.

И если в случае с банкнотами достаточно 55% от изначальной площади, то у монеты, годной к обмену, должно сохраниться не менее 75%.

• Банкноты, окрашенные веществами, которые были предназначены для предотвращения хищения при их перевозке и хранении.
• Имеющие типографскую надпись «Образец» или «Тест».
• Выведенные из обращения (например, те, которые были напечатаны в 1995 году. Они перестали действовать в 2002-м).
• Имеющие менее 55% площади (или, в случае со склеенными из кусочков двух разных банкнот, менее 50%).
• Те, на которых не видны важные надписи: номинал, серия и номер, принадлежность к Банку России. Важно, чтобы сохранилась хотя бы часть знаков.
• Купюры, полностью утратившие надписи на одной из сторон.

cbr.ru

Также не примут монеты с вырезанным центром и те, изображение на которых полностью утрачено.

cbr.ru

В этом случае вы можете написать в банке заявление о проведении экспертизы. После этого банкноту отправят на исследование. Если её подлинность будет подтверждена, обмен состоится. Экспертиза проводится бесплатно.

Нет. Вы можете принести на обмен любое количество банкнот. Деньги сотрудник банка выдаст наличными либо переведёт их на ваш текущий счёт. Не забудьте захватить с собой в банк паспорт.

Деньги изготавливаются из специальной бумаги, на которую наносится довольно стойкая краска. Поэтому, скорее всего, после стирки купюра лишь станет чуть светлее.

Постиранную банкноту нужно правильно высушить. Для этого положите её на лист белой бумаги, хорошенько расправьте, накройте ещё одним белым листом и сверху положите толстую книгу. Листы станут влажными, так что смените их несколько раз, до полного высыхания.

Да, но не во всех банках. Каждое учреждение устанавливает свои правила обмена валюты. Где-то принимают купюры только с незначительными повреждениями, в других местах не возьмут банкноты, склеенные из трёх и более фрагментов.

Кроме того, каждый банк устанавливает свою комиссию, так что равнозначную номиналу банкноты сумму вы вряд ли получите.

Как поменять старую иностранную валюту (купюры) на новую, варианты обмена ветхой валюты в России, правила возврата

Расчетной валютой в России является рубль. Расчеты в иной валюте запрещены законом. Можно устанавливать цены в валюте, но расчеты все равно должны производиться в рублях.

Поэтому хранение валюты в виде бумажных денег может носить исключительно инвестиционный или спекулятивный характер. Иностранная валюта не является в России средством платежа. Ее можно рассматривать как товар или ценную бумагу.

Поэтому банки очень трепетно относятся к внешнему виду иностранных банкнот.

Поменять валюту на рубли и рубли на валюту можно исключительно в уполномоченных банках. Если ветхие рубли уполномоченные банки (имеющие лицензию Центрального Банка РФ) обязаны принимать и обменивать на «нормальные» купюры без ограничений и комиссий, то обмен ветхой валюты — дело более хлопотное и затратное.

Операция обмена валюты регулируется Инструкцией Банка России от 16.09.2010 № 136-И (ред. от 13.04.

2016) «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

Данная инструкция дает возможность банку устанавливать свои правила работы с ветхими и поврежденными купюрами в валюте (п. 2.1.5 и п. 4.4 Инструкции). Поэтому каждый банк будет действовать по-своему в данной ситуации, причем банк не только самостоятельно устанавливает правила обмена, но и решает, какую именно купюру он считает ветхой или поврежденной.

Как правило, к поврежденным купюрам банк может отнести банкноты, на которых имеются надписи, а также залитые краской, чернилами, маслом, имеющие надрывы и склейки.

Банк производит обмен таких банкнот или с учетом комиссии, или принимая их на инкассо.

Важно: если банк не принимает у вас поврежденную, по его мнению, купюру, необходимо в этом случае потребовать Правила обмена таких банкнот у банка.

В этих правилах банк обязан описать, что он считает поврежденной или ветхой банкнотой.

В случае возникновения спорной ситуации можно обратиться с жалобой на действия банка в территориальное отделение ЦБ РФ или попытаться найти более лояльный банк.

Вполне реальна ситуация, когда один банк будет считать вашу банкноту поврежденной, а в другом банке, буквально на противоположной стороне улицы, её примутбезо всяких условий. Поэтому важно при обмене испорченной купюры искать для начала банк, который обменяет валюту на общих основаниях, и попутно выяснять условия обмена поврежденных и ветхих купюр в том или ином банке.

Можно попытаться внести данные банкноты во вклад или использовать в качестве оплаты валютного кредита (банк более лояльно относится к своим клиентам), а также обменять их через банкомат.

Обмен поврежденной валюты: как получить новые банкноты вместо рваных и старых

Если вам нужно поменять старые доллары и евро, обратитесь в банк. Но учтите: не в каждом отделении финансовой организации готовы принять купюры, пришедшие в негодность. Расскажем, когда вам могут отказать и почему некоторые банкноты вообще не подлежат обмену.

Оцениваем степень изношенности

Перечислим, какие поврежденные доллары и евро у вас должны взять:

• разорванные пополам и склеенные скотчем, изолентой либо клеем;
• с крупными яркими пятнами на поверхности (при размере одной «кляксы» не более 5 мм в диаметре);
• с посторонними надписями, печатями и штампами;
• с разрывами, проколами, оторванными и отрезанными углами (если размер повреждения не превышает 4 мм);
• с выцветшей от времени краской.

С более серьезными дефектами валюту не обменяют и будут правы. Бесполезно спорить с сотрудниками: есть общий регламент, где указано, какие доллары не принимают банки:

• с изъянами, препятствующими определению защитных знаков;
• полностью залитые краской;
• прожженные;
• с видоизмененным портретом, рисунками на изображении;
• без магнитной ленты.

Не думайте, что, если вам отказали в одном отделении, то можно пойти в другое. Закон один для всех.

ВАЖНО:

Банк, который совершил обмен поврежденной валюты, уже не имеет права вернуть ее другим клиентам. Деньги просто изымают из оборота.

Смотрим год выпуска банкноты

До 1996 года американские доллары подделывали в огромных масштабах. Из-за этого финансовые организации неохотно принимают такие купюры. У вас осталась валюта более раннего выпуска? Обратитесь в головной офис или центральное отделение банка. Часто отказывают и в обмене 100-долларовых банкнот 2006 года. Среди них тоже много фальшивок.

Когда возникают сомнения в подлинности денег, их отправляют на экспертизу в ЦБ РФ. Вы получите средства обратно, если их сочтут настоящими и платежеспособными. При обнаружении признаков фальшивки купюры попадут в органы внутренних дел.

Владелец не только не получит компенсацию, но и вынужден будет доказать, что не имеет отношения к производству поддельной денежной единицы.

Некоторые кредитные компании устанавливают солидную комиссию на обмен старых долларов (до 10%), поэтому клиентам невыгодно проводить подобные операции. 

Решить проблему можно одним из следующих способов:

• Открыть депозитный счет и пополнить его изношенными денежными знаками. После закрытия вклада вам выдадут на руки новые купюры.
• Перевести деньги за границу. Успех операции зависит от кассира: не исключено, что он откажется принимать большое количество ветхих банкнот.
• Пополнить баланс карты через терминал самообслуживания (когда в нем предусмотрен прием иностранных денег).
• Сохранить средства до того момента, пока сами не поедете за рубеж. В иностранных банках охотнее принимают старые или поврежденные доллары и евро, так же, как в России без проблем меняют рубли.

ПРИМЕР:

В семье 30-летнего менеджера Андрея С. произошел курьезный случай. Маленький сын нашел в ящике 100 евро и разрезал их ножницами на аккуратные прямоугольники. Мужчина обратился в банк, чтобы обменять поврежденную купюру. Но сотрудники финансовой организации попросили сначала подтвердить, что валюта была приобретена на законных основаниях. Клиент не смог предоставить доказательства, так как купил евро у коллеги и копил на поездку в Турцию. Начался отпуск, и Андрей решил на всякий случай взять с собой испорченные деньги. Удивительно, но в первом же отделении заграничного банка сразу сделали обмен, не задавая вопросов. История закончилась хорошо.

Будьте готовы предъявить паспорт. Чтобы не переплачивать за комиссию, сравните тарифы в разных кредитных компаниях и выберите тот вариант, который позволит сделать обмен поврежденной валюты с минимальными потерями и по выгодному курсу.

Старые доллары и евро: как обменять на новые

Банковские учреждения могут отказать в обмене старых долларов. Особенно если это купюры срок выпуска которых раньше 1996 года. Испорченные, грязные, постиранные и надорванные евро и доллары могут принять только при незначительных повреждениях.

Каждый банк или финансово-кредитная организация, которой разрешены операции с валютой, разрабатывает внутренний регламент по допустимым износам и повреждениям купюр.

Бробанк разобрался куда деть старые доллары и что делать с теми дензнаками, которые отказались принять к обмену или на счет.

Какие купюры считают ветхими

Центробанк РФ дал определение ветхим купюрам в Положении №318. Банковские учреждения могут принимать порванные, постиранные купюры евро или долларов. Но выдавать их или пускать в обратный оборот не имеют права. К ветхим относят:

1. Купюры с разрывами более 7 мм. С проколами диаметром от 4 мм. С отрезанным или оторванным углом площадью более 32 кв. мм. или с утраченным краем, вследствие которого купюра уменьшилась на 5 мм и более.
2. Банкноты с надписями, которые состоят из двух и более символов, а также евро или доллары с печатью или штампом.
3. Купюры с двумя и более контрастными яркими пятнами от 5 мм в диаметре.
4. Денежные знаки, разорванные пополам и склеенные скотчем или другим клеящим материалом.
5. Банкноты с протершейся краской.

Если повреждения у купюры крупнее, то финансовые организации наделены правом не принимать их и не обменивать на новые.

Почему возникают проблемы при обмене старых долларов на новые

Защита купюр от подделок меняется в США каждое десятилетие. После 1996 года степень защиты американских дензнаков резко возросла, так как до этого года доллары массово подделывали. Поэтому купюры, выпущенные до 1996 года, поменять вряд ли получится.

Старые денежные знаки принимают в небольшом количестве пунктов, а во многих банковских отделениях России и Украины их и вовсе могут не обменять.

Если в наличии есть купюры более раннего года выпуска, то их проще поменять в центральных офисах или головных отделениях банка.

После 1996 года на долларах появились такие изменения:

1. Портреты изображенных президентов США увеличились в размере и немного сместились в сторону относительно центра.
2. Стали печатать текст маленькими буквами вокруг портрета.
3. Появилась защитное волокно из полимера.
4. Провели дублирование водяного знака.
5. Появилась новая форма печати казначейства Соединенных Штатов.

При этом защитные волокна и материал купюры не реагируют на УФ-излучение, поэтому изнашиваются медленнее.

В Украине обменять старые купюры на новые граждане пытаются через Национальный Банк. Но главный банк страны не занимается иностранными купюрами, как и ЦБ РФ. С 2018 года в Украине ввели постановление, согласно которому банковские организации обязаны производить обмен валют независимо от года выпуска банкноты и ее номинала. Причем можно обменять ветхие купюры с незначительными повреждениями.

К мелким повреждениям на купюрах относят:

• небольшие потертости и локальные загрязнения, которые вызывают незначительную люминесценцию.
• жировые пятна диаметром до 5 мм;
• порванные и склеенные денежные знаки с разрывом до 7 мм;
• дыры и проколы диаметром до 0,5 мм.

На практике банковские учреждения не принимают поврежденные купюры или евро и доллары старого образца. Чаще всего в такой ситуации операционисты ссылаются на внутренний регламент кредитно-финансового учреждения.

Перестали обменивать 100-долларовые купюры 2006 года, так как их подделывали чаще, чем какого-либо другого года выпуска.

На обмен старых долларов другого номинала действует большая комиссия — до 10%, поэтому клиенты по собственной инициативе отказываются от проведения операции.

Какие денежные знаки не принимают

В банках Российской Федерации и Украины не принимают доллары и евро:

• с повреждениями, которые препятствуют определению защитных знаков;
• без магнитной ленты, с видоизмененным портретом;
• с общей люминесценцией при УФ-облучении;
• склеенные;
• полностью залитые красящим веществом;
• с измененными оттенками;
• прожженные.

Сотрудники банковских организаций могут отказать в обмене испорченных купюр евро и долларов на законных основаниях. Поэтому доказывать свою правоту в этой ситуации бесполезно.

По году эмиссии банки принимают купюры в диапазоне от 1996 до 2013 года выпуска. Более старые банкноты не хотят принимать.

Обменять ветхие и поврежденные купюры в Сбербанке можно, но по невыгодному для клиента курсу. В Москве можно найти достаточно отделений финансовых организаций, в которых принимают старые доллары и евро. Но слишком грязные, надорванные и испорченные купюры сдать не получится, сотрудники Сбербанка или другого менее крупного банка откажут в проведении операции.

Как обойти проблему

Если старые купюры в банке не принимают, можно попытаться обойти проблему следующими способами:

1. Открыть депозитный счет и провести пополнение старыми банкнотами. После закрытия вклада на руки выдадут новые купюры.
2. Пополнить баланс через терминалы самообслуживания или в банкоматах. Аппарат принимает старые банкноты в хорошем состоянии, если они не вызывают сомнения у технического устройства при сканировании.
3. Оформить денежный перевод за границу. Но не всегда кассир пойдет на такую операцию, если у клиента будет много таких купюр. Либо сотрудник банка проведет операцию приема долларов или евро по сниженным тарифам, что будет невыгодно для отправителя.
4. Передать купюры друзьям, которые едут в путешествие, или потратьте их за границей самостоятельно. В других странах, особенно в тех, где валюта считается национальной, гораздо проще и потратить, и обменять старые купюры. Если поврежденных и ветхих дензнаков собралось слишком много, то можно подойти с банк и запросить операцию обмена старых купюр на новые. В РФ все банки проводят замену поврежденных и ветхих купюр на новые, также обстоят дела и в других государствах с национальной валютой.

Можно попробовать обменять валюту у частных лиц, но риски при таких операциях слишком велики.

Если нет опыта по определению подлинности купюры на ощупь или нет специальной техники, которая поможет распознать все степени защиты, то лучше не экспериментировать.

Поврежденные, рваные евро или доллары могут не принять за границей или у частных обменщиков, особенно в тех ситуациях, когда местная валюта другая.

Процедура проверки на подлинность

В России многие банковские учреждения отправляют сомнительные купюры на проверку на подлинность в ЦБ РФ. Если по результатам экспертизы купюру признали подлинной и платежеспособной, ее возвращают клиенту.

Если экспертиза нашла признаки подделки банкноты, то ее направляют в органы внутренних дел. Компенсацию за купюру клиенту не выдают.

Кроме того, гражданину еще предстоит доказать, что он не имеет отношения к производству данного дензнака.

В том случае, когда в Банке России купюру признали неплатежеспособной, но признаки подделки не нашли, на ней ставят штамп об отказе в обмене и возвращают доллары или евро клиенту. После этого купюру не обменять ни в стране, ни за рубежом.

Срок, который затрачивается на проверку подлинности, составляет 20 дней с момента обращения за экспертизой до вынесения решения. Если требуется дополнительная проверка банкноты, то срок могут увеличить.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

[email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Какая ответственность за незаконные валютные операции?

Незаконные валютные операции, совершаемые как физическими, так и юридическими лицами, при их обнаружении приводят к наложению санкций. К нарушителям применяют штрафы или даже лишение свободы. При этом при несоблюдении валютного законодательства юридическими лицами к ответственности привлекают также их должностных лиц.

Виды валютных нарушений

В числе незаконных валютных операций могут быть следующие действия:

• приобретение или продажа иностранной валюты или чеков с номиналом в иностранной валюте без участия уполномоченных банков;
• проведение валютных операций в иностранной валюте не через счета, открытые в уполномоченных банках, или минуя заграничные счета, в случаях, не предусмотренных федеральным валютным законодательством;
• проведение не предусмотренных валютным законодательством операций при участии средств, зачисленных на заграничные счета.

О том, какие валютные операции бывают, узнайте из статьи «Валютные операции: понятие, виды, классификации».

Кроме того, к валютным нарушениям относят:

• непредставление и представление с нарушением сроков сведений об открытии/закрытии заграничных счетов резидентов, которые занимаются предпринимательством;
• несдача отчетности (либо нарушение сроков ее сдачи) о проведении валютных операций;
• несвоевременное зачисление резидентами средств на счета в уполномоченных банках от операций, совершенных с нерезидентами;
• несвоевременный возврат на территорию России средств, полученных от нерезидента за несовершенную в РФ сделку.

Нарушение валютного законодательства — штрафы в 2019-2020 годах

Назначаемые за нарушение валютного законодательства штрафы указаны в ст. 15.25 КоАП РФ. Их размеры зависят от вида нарушения, а также от категории провинившегося: простое физлицо, юрлицо, ИП. 

Обычно штрафы для физических лиц на порядок меньше, чем установленные для нарушителей — юридических лиц. Кроме того, вместе с наложением на юридическое лицо штрафа за совершение незаконной валютной операции санкции применяют и к виновным в совершении правонарушений должностным лицам такой организации.

Минимальный размер штрафа для нарушителей — физических лиц составляет 1 000 руб. Для юридических лиц эта сумма весомее: минимальный размер штрафа равен 50 000 руб. Довольно распространенным является наложение штрафа в сумме от ¾ до 1 размера такой  операции.

За нарушение сроков зачисления средств в рамках валютного законодательства нарушителей ждут санкции не в фиксированной сумме, как за совершение незаконных валютных операций, а в размере 1/150 от ставки рефинансирования Центробанка.

Какие документы представляют для валютного контроля, читайте здесь.

Какая статья УК РФ содержит санкции за незаконные валютные операции?

Еще более серьезная ответственность за проведение незаконных валютных операций установлена ст. 193, 193.1 УК РФ — от крупных штрафов до лишения свободы.

Под уголовную ответственность, согласно ст. 193, попадает невозврат из-за рубежа денег в иностранной валюте.

Невозвращенными деньгами считаются суммы, которые должны были быть по контракту зачислены в уполномоченном банке резиденту, но так и не дошедшие до соответствующих расчетных счетов.

Если размер незачисленных средств превысил 9 млн руб., считается, что это крупный размер нарушения и наказание предусмотрено следующего характера:

• штраф от 200 тыс. руб. до 500 тыс. руб., но в зависимости от условий совершения нарушения может повлечь изъятие зарплаты в течение срока до 3 лет, принудительные работы либо реальный срок заключения до 3 лет;
• для нарушений, совершенных группой лиц по предварительному сговору, рамки штрафа изменены от 300 до 500 тыс. руб., но реальный срок может достичь 4 лет.

Если размер незаконных валютных операций равен или больше особо крупного размера (то есть более 45 млн руб.), в деле участвовала группа лиц, присутствовал подложный документ или в схеме использовалась организация, то размер санкций будет таковым:

• до 5 лет срок лишения свободы, штраф до 1 млн руб. или изъятие в таком же размере зарплаты в течение 5 лет.

Следующая ст. 193.1 УК РФ регулирует сферу перечисления иностранной валюты на счета нерезидентов. Если такое перечисление сопровождалось предоставлением в недостоверных данных в банк, то наказание может повлечь:

• штраф от 200 тыс. руб. до 500 тыс. руб., но в зависимости от условий совершения нарушения может повлечь изъятие зарплаты в течение срока до 3 лет, принудительные работы либо реальный срок заключения до 3 лет;

Если нарушение совершено группой лиц по договоренности, в крупном размере или в схему специально вводилась организация, через которую и велись все переводы:

• до 5 лет срок лишения свободы со штрафом до 1 млн руб. или изъятие в таком же размере зарплаты в течение 5 лет.

Если размер нарушения особо крупный или в нем участвовала группа лиц:

• от 5 до 10 лет срок заключения со штрафом до 1 млн руб. или изъятие в таком же размере зарплаты в течение 5 лет.

Какой срок исковой давности есть у органов валютного контроля для привлечения к ответственности?

Срок давности по привлечению к ответственности за нарушение валютного законодательства в 2019-2020 годах составляет 2 года. Этот временной промежуток установлен в 2016 году, до этого момента он не превышал 1 год.

Увеличение потребовалось по той причине, что документы таможенных органов или банков о нарушении законодательства зачастую поступали в Росфиннадзор, а после его упразднения — в ФНС уже после того, как истекал срок, в течение которого можно было привлекать к ответственности нарушителей.

Указанный двухлетний срок давности распространяется на привлечение к ответственности по всем валютным нарушениям, указанным в ст. 15.25 КоАП РФ. Например, это положение коснется и отсутствие перечисления на счет резидента валютной выручки за реализованный товар, и несвоевременной отчетности за проведение валютной операции и т. д.

Итоги

Перечень нарушений, за которые может последовать привлечение к ответственности, приведен в ст. 15.25 КоАП РФ. Проведение незаконных валютных операций влечет привлечение нарушителя к административной или уголовной ответственности. В списке санкций содержатся штрафы и даже лишение свободы. 

Что важно знать, работая с валютой, читайте в рубрике «Валютные операции».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.